内容发布更新时间 : 2024/12/27 10:28:44星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

个人理财规划案列分析

1 方案摘要

刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。

他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。

有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。

一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

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2 家庭状况分析

2.1 家庭基本情况

表2.1 家庭成员概况表

项目 姓名 性别 年龄 工作单位 职位 工作稳定度 健康状况 拟退休年龄 拟完成教育 本人 刘建国 男 45 长达公司 部门经理 高 良好 60 —— 配偶 宋彩娟 女 40 物流公司 财务主管 高 良好 55 —— 儿子 刘浩洋 男 18 高三 学生 —— 良好 —— 大学（英国） 2.2 客户理财目标

１、为孩子去英国读大学准备教育基金。

2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议：

1、短期目标：

1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标：

1）合理规划投资组合，增加投资收益。

2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。

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2.3 客户财务状况

表2.3 资产负债表 （单位：元人民币） 家庭资产 现金 银行活期存款 银行定期存款 现金与现金等价物小计 其他金融资产 股票 国债 企业债券 信托 其他金融资产小计 个人资产 房屋不动产 汽车 家具 日常用品 古玩收藏品 个人资产小计 资产总计

金额 10,000 50,000 101,800 161,800 100,000 150,000 51,750 83,840 385,590 600,000 200,000 50,000 10,000 50,000 910,000 1,457,390 家庭负债 长期负债 房屋贷款 汽车贷款 长期负债小计 中期负债 短期负债 信用卡透支 应纳税款 短期负债小计 负债总计 净资产 负债与净资产总计 金额 100,000 95,000 195,000 15,000 15,000 210,000 1,247,390 1,457,390 .. ..