内容发布更新时间 : 2024/11/8 0:32:25星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

①大藏省国际金融局在国际化中起着重要作用；②来自国外的压力加速了日本国内证券市场的改革；③新的《外汇法》为日本证券市场国际化扫清障碍；④尚未充分国际化的证券市场。

2、说明非银行业金融机构日益重要的地位。 P204-207

答：非银行业金融机构日益重要：从资产规模和比重来看，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构。1980年，主要发达国家机构投资者的总资产仅为1995年的1/10，且没有一个国家机构投资者的资产超过了GDP。在美国，从1960年到1995年35年的时间里，银行金融机构和非银行金融机构的地位发生了显著的变化。韩国银行金融机构在金融机构贷款中的重要性下降，从20世纪70年代前期的29%下降到1995年6月的18.6%，而非银行金融机构的贷款份额却从20世纪70年代前期的9%上升到1995年6月的57.1%。

从负责规模和比重来看，非银行金融机构已经超过了银行金融机构。20世纪80年代以前，英国银行金融机构与非银行金融机构的英镑负债规模相差不大。但是自80年代以来，非银行金融机构的英镑负债就大大超过了银行金融机构，处于优势地位。韩国银行金融机构在全部存款货币中所占的份额，从1980年的68.8%下降到1995年6月的32.4%；而非银行金融机构在全部存款货币中所占的份额，从1980年的31.6%上升到1995年6月的67.7%。

从业务领域来看，非银行金融机构已经渗透到传统的银行业务领域，并正在取得优势地位。（1）居民纷纷绕过银行，将资金存入其他机构，因为这些机构可以更好地分散风险，减低税负，并发挥规模经济的优势。（2）非银行金融机构开始涉入辛迪加贷款和过渡贷款。（3）非银行金融机构通过为融资证券化提供便利来从事原仅由银行进行的金融服务。

从种类上看，非银行金融机构种类越来越多，并且新生种类的发展迅猛。共同基金、货币市场基金、对冲基金、资产管理公司等异军突起。非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要的作用，同时，大力发展非银行金融机构有利于优化一国的金融中介机构。

非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要的作用。

外国银行制度与业务作业4

姓 名： 学 号： 得 分： 教师签名： 一、单项选择（1′×10 =10′）

1、（ B ）是双线多头监管体制的典型代表。 A、加拿大 B、美国 C、英国 D、法国

2、双线多头管理是指同时设立政策性金融与商业性金融两套金融机构，由（ A ）和中央银行分别监督管理 。

A、财政部 B、国会

C、议会 D、总统经济委员会

3、“国际清算银行关于银行管理和监督活动常设委员会”又称为（ B ）。 A、库克委员会 B、巴塞尔委员会 C、巴黎委员会 D、OECD

4、1988年资本充足性协议要求核心资本与风险资产总价值的比率保持最低为（ A ）水平上。

A、4% B、5% C、8% D、6% 5、（ A ）被称为银行业监管的第一大支柱。 A、资本充足率 B、资产负债率 C、流动比率 D、核心资本总量

6、（ D ）证券体系的特点是有一整套专门的证券监管法规，注重立法，强调公开的原则 。

A、英国 B、法国 C、日本 D、美国

7、长期以来，（ D ）是自律型管理体制的典型代表。 A、美国 B、德国 C、日本 D、英国

8、（ C ）是美国市场管理体系的基础和核心。 P345 A、商品期货交易委员会 B、期货行业协会 C、交易所自我监管 D、巴塞尔委员会 9、（ C ）是中国保险业的监管机构。

A、财政部 B、中央人民银行

C、中国保监会 D、中国证监会 10、存款保险制度着重保护（ B ）的利益。 A、长期存款者 B、中小存款者 C、大额存款者 D、短期存款者

二、多项选择（2′×10 =20′）

1、存款保险制度的作用有（ ABCD ）。P360-361 A、保护存款人利益 B、促进银行间竞争 C、对金融监管的补充 D、维护金融体系稳定 2、德国的存款保险体系主要由以下基金构成（ ABC ）。P365 A、私营银行业存款保险基金 B、储蓄银行业基金 C、信用合作社保险基金 D、德意志保险基金 3、美国的法规体系在立法上分为三级，它们是（ACD）。 A、联邦立法 B、议会立法 C、州政府立法 D、自律组织的规章

4、对金融衍生商品的监管必须遵循的基本原则是（ ABC ）。P342 A、安全性 B、盈利性 C、流动性 D、风险性

5、实行跨国的一线多头或多线多头监管体制的典型银行有（ AB ）。 P318 A、西非国家中央银行 B、中非国家中央银行 C、英格兰银行 D、美联储银行 6、商业银行监管的具体目标主要包括（ ABC ）。P319 A、经营的安全性 B、竞争的公平性 C、政策的一致性 D、资产的增值性 7、二级资本主要包括（ ABCD ）。P331

A、未公开储备 B、资产重估储备 C、债务性资本工具 D、初级长期债券 8、银行业监管的三大支柱是（ ABC ）。

A、资本充足率 B、监管约束 C、市场约束 D、资产负债率

9、集中型证券监管体制下以财政部为监管主体的国家有（ ABC ）。P339 A、日本 B、法国 C、意大利 D、韩国

10、美国对金融衍生商品的监管体系包括（ ABC ）。P344-345 A、商品期货交易委员会 B、期货行业协会的自律监管 C、交易所自我监管 D、美联储的监管

三、名词解释（3′×5 =15′）

1、 市场准入 P322

答：市场准入是指一国的监管当局对拟设立的金融机构采取限制性的措施。

2、 存款保险制度 P358

存款保险制度是指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护债权人的合法利益、维持金融体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性制度安排。

3、（证券发行）注册制 P340

答：注册制，即所谓的“公开原则”是指证券发行者在公开募集和发行证券前，需要向证券监管部门按照法定程序申请注册登记，同时依法提供与发行证券有关的一切资料，并对所提供的资料的真实性、可靠性承担法律责任。

4、一线多头监管制 P317

答：所谓一线是相对美国等国的双线而言，多头是指管理权力集中于中央，但在中央一级又分别由两个或两个以上的机构负责银行体系的监督管理。

5、集中型管理体制 P335

答：集中型管理体制也称集中立法型管理体制，是指政府通过制定专门的证券法规，并设立全国性的证券监督管理机构来统一管理全国证券业的体制。

四、简答（5′×5 =25′）

1、 商业性银行监管的模式。 P317-

答：商业性银行监管的模式有： （一） 双线多头监管体制。 （二） 一线多头监管体制。 （三） 高度集中的单一管理体制。

（四） 跨国的一线多头或多线多头监管体制。 （五） 统一金融监管体制。

2、 1975年巴塞尔协议的主要原则。P330

答：1975年巴塞尔协议的原则是：（1）所有外国银行机构都必须接受监督。（2）由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督。（3）关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任。

3、 自律型证券业监管体制的缺点。P337

答：自律型管理体制的缺陷在于：（1）自律组织通常把管理的重点放在市场的有效运转和保护会员的利益上，对投资者利益往往不能提供充分的保障。（2）管理者的非超脱地位，使证券业的公正原则难以得到充分体现。（3）缺少强有力的立法作后盾，管理手段软弱，导致券商违规行为时有发生。（4）没有专门的管理机构协调全国证券业的发展，区域市场之间很容易产生摩擦，导致混乱局面 。

4、 美国保险业监管的主要内容。P350-351

答：美国保险业监管的主要内容有： 1、 最低资本金要求。

2、 保险公司的形成和地域限制。