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A.风险自留 B.风险分散 C.风险抑制 D风险转移 53.在国家风险的控制方法中,风险转移主要包括 。 A.保险转移 B.非保险转移 C两者都是 D两者都不是

54. 是指国际债权人通过购买保险的方式将国家风险转移到保险人身上。 A.保险转移 B.非保险转移 C.两者都是 D两者都不是

55. 是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。

A.保险转移 B.非保险转移 C.两者都是 D两者都不是

56.国际社会和国际金融界如世界银行和国际货币基金组织一直致力于建立国际合作性的多边担保机构,这种机构可以拥有一定的紧急贷款基金.在债务国出现偿债困难时或由于债务未及时偿还使债权银行陷于困境时，提供 贷款,或缓冲贷款帮助该国或该银行渡过难关。 A搭桥 B双边 C.银团 D转移

57. 是控制国家风险的一种方式，是指采取各种措施减少风险实现的概率及经济损失的程度。

A.风险自留 B.风险分散 C.风险抑制 D以上都是

58.在国家风险的控制方法中，风险抑制是指采取各种措施减少风险实现的概率及经济损失的程度。其主要想法产生于20世纪80年代国际债务危机之后，通常的办法有 。 A.债务重新安排 B贝克计划 C债务权益互换 D.以上都是

59. 的一种做法是银行将有问题的贷款打折扣出售给债务国或其他第三者,调换成在债务国的股权投资，银行或其他第三者获得债务国的公司股票,收取有关公司的股息分红，而放弃收取偿还的利息和本金。

A债务重新安排 B贝克计划 C.债务-权益互换 D以上都是

60. 的一种做法是债务国的居民用折价购买外债,并将其以近于面值的价格卖给国内中央银行,以通行的汇率换取本国货币,然后再用本国货币购买国内公司的股权。 A.债务重新安排 B.贝克计划 C.债务-权益互换 D以上都是

61.对一些无法避免和转移的风险采取种现实的态度,是积极务实的，在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险,就是 。 A.风险自留 B.风险分散 C风险抑制 D.以上都是

62.巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则的评价方法》中对于商业银行国家风险的监管给出了具体的原则和标准，其中要求各国监管机构（或其他官方当局）规定银行对各国风险暴露的固定比例,并据此确定合理的计提准备金 标准。 A.最高 B.最低 C.中间 D.以上都不对

63.2005年11月, 发布了国内首部《国家风险分析报告（2005）》，这份《报告》是迄今为

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止我国第一份具有中国视角的国家风险分析报告。

A.中国进出口银行 B.中国商务部 C.中国银行 D中国出口信用险公司

64. 是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失,以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。

A.法律风险 B.流动性风险 C声誉风险 D.国家风险

65.如果银行本身没有不当行为，银行客户的不当行为 导致对银行声誉的影响。 A不会 B会 C.两者没有联系 D.以上都不对

66. 与其他金融风险不同,它难以直接计算，并且很难与其他风险分离，进行独离的处理。 A.法律风险 B.流动性风险 C声誉风险 D.国家风险

67.声誉风险与其他金融风险不问,它难以直接测算,并且很难与其他风险分离,进行独立的处理。因此声誉风险 对金融机构的生存发展带来致命影响。 A.会 B.不会 C.有可能会,有可能不会 D.以上都不对

68.根据普华永道最近的一次调查,134家银行的高级风险管理人员表示，总体上就对公司市场价值的影响而言, 排在第一位。

A.法律风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D.国家风险

69.声誉风险的防范需要可靠的内部控制机制,人的道德和公司文化与声誉风险的控制 。 A.有关 B.无关 C.不好说 D.以上都不对

70.银行治理结构和制衡机制,对于健全公司治理和防范声誉风险都是至关重要的，然而,对于银行以及银行的责任人来说,最终的保护方式是向所有员工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神；让银行上下都明确一点,不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会而牺牲银行的 。

A.安全 B.利益 C.市场D.声誉

71.银行要承受不同形式的 。这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。

A.法律风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D.国家风险

72. 是指因不可执行合约、诉讼或不利判决而可能使银行的运作或财务状况出现混乱或负面影响的风险。

A.法律风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D国家风险

73.英国金融服务局（FSA）侧重于从 层面上来理解法律风险,认为这种风险是因“法律的效力未能认识到”、“对法律效力的认识存在偏差”或者“在法律效力不确定的情况下开展经营活动”而使“金融机构的利益或者目标与法律规定不一致而产生的风险。 A交易 B安全 C制度 D管理

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74.美国监管当局则侧重于从 层面上来认识法律风险,认为诉讼、客户基于规避法律或者避税的目的而与银行进行交易，以及客户实施的其他违法或者不当行为都可能给银行带来法律风险。 A交易 B安全 C制度 D管理

75. 《巴塞尔新资本协议》只对 的定义作了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。” A.法律风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D.国家风险

76.为了推动法律风险管理和监管惯例的尽早形成,国际律师联合会（IBA）专门成立了个“法律风险工作组”。负责对上述问题展开深入的研究，该工作组认为,法律风险有操作性法律风险和 两种类型。

A.规则性法律风险 B.环境法律风险 C.制度性法律风险 D.以上都不对

77.国际律师联合会（IBA）认为 是由于银行自身的操作风险控制体系不充分或者无效,未能对法律问题做出反应而产生的风险。

A.规则性法律风险 B.环境法律风险 C.操作性法律风险 D.以上都不对 78.操作性法律风险是与特定的银行相联系,并主要表现为 。 A.有瑕疵的交易 B.导致该金融机构承担责任或者其他损失的诉讼 C.未能采取适当的措施保护该金融机构拥有的资产 D.以上都是

79.国际律师联合会（IBA）认为， 是指“法律本身导致意外的、不利的后果的风险”,表现为可能对所有商业银行的风险敞口产生不利影响的外部法律事件,即法律的变化。 A.规则性法律风险 B.环境法律风险 C.操作性法律风险 D.以上都不对

80.与操作性法律风险相比. 不仅有着不同的风险来源和风险事件类型,而且还属于不可控风险，单个银行无法采取有效的措施阻止特定风险事件的发生。

A.规则性法律风险 B.环境法律风险 C.操作性法律风险 D.以上都不对 81.法律风险的特征包括 。

A.法律风险是一种特殊类型的操作风险 B.法律风险的分布非常广泛 C.法律风险是一种需要计提资本的风险 D.以上都是

82.在《巴塞尔新资本协议》中，操作风险是指“由不完善或者失效的内部程序、人员和系统或者外部事件造成损失的风险”。本定义包含 。 A.法律风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D.战略风险

83.《巴塞尔新资本协议》对信用风险、市场风险和操作风险提出了资本要求。因此，商业银行要控制法律风险， 为抵御法律风险而计提资本。 A需要 B不需要 C.可要可不要 D.以上都不对 84.法律风险和合规风险之间的关系是 。

A.两者是一回事 B.两者毫无联系 C.两者有关但又有区别 D.以上都不对

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85． 涵盖了一般性操作风险、操作性法律风险和声誉风险,但不包括环境法律风险和其他的外部事件风险。

A.合规风险 B.流动性风险 C.国家风险 D.战略风险

86.商业银行法律风险的主要表现形式包括法律资格风险和 。

A.有法律效力的文件风险 B法律条文风险 C.司法管辖权风险 D.以上都是

87. 是指在从事某一具体的交易时,根据有约束力的法律条文。商业银行本身或其交易对手是否达到规定的标准,具备交易的资格要求。

A.有法律效力的文件风险 B法律条文风险 C.司法管辖权风险 D.法律资格风险

88.商业银行的信用经营中流通的是债权债务的凭证,这些凭证不仅表明债权债务关系,也意味着法律意义上的权利与义务. 就是指商业银行经营中的相关凭证所引发的风险。 A.有法律效力的文件风险 B.法律条文风险 C.司法管辖权风险 D.法律资格风险

89.在银行的法律风险中， 主要发生在涉外业务当中,是指与交易发生纠纷时,适用哪一国的法律,采用何种解决方式相关的风险。

A.有法律效力的文件风险 B法律条文风险 C.司法管辖权风险 D.法律资格风险 90.在银行的组织架构中， 应当对法律风险管理体系的建立和实施承担最终责任。 A.董事会 B高级管理层 C.监事会 D.法律风险管理部门

91.在银行的组织架构中， 负责执行董事会核准的法律风险管理体系。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.法律风险管理部门

92.在法律风险管理体系中，法律风险管理部门应承担的职责有 。 A拟定法律风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准 B.识别、评估和监测法律风险

C参与操作风险管理程序，并及时向董事会和高级管理层提供独立的风险报告 D以上都是

93. 是运用法律风险的定义对各种风险事件的法律性质进行分析判断的过程,这是整个法律风险管理程序的基础性工作。

A.法律风险的评估 B.法律风险的识别 C.法律风险的监测 D.法律风险的控制和缓释 94. 是对已经识别出的法律风险进行量化的过程。

A.法律风险的评估 B.法律风险的识别 C.法律风险的监测 D.法律风险的控制和缓释95. 是及时地对已经识别出的法律风险进行重要性方面的判断和评价，并向董事会和高级管理层报告重要的法律风险信息的过程。

A.法律风险的评估 B.法律风险的识别 C.法律风险的监测 D.法律风险的控制和缓释96. 是通过有效的授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当措施降低重大法律风险的过程。 A.法律风险的评估 B.法律风险的识别 C.法律风险的监测 D.法律风险的控制和缓释

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97.商业银行的 是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划,因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响,是银行的策略制订和实施过程中失当,或未能对市场变化做出及时的调整,从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。 A.合规风险 B.流动性风险 C.国家风险 D.战略风险

98.策略风险是指策略与策略目标、资源、执行质量之间不相容,包括 。 A.不能达到预期策略目标的业务决策 B.不恰当的执行决策C.资源不匹配D.以上都是

99. 就是根据银行战略的分析与制定、评价与选择以及实施与控制,通过对风险的识别、评估、监控来妥善预防和处理风险所导致的损失及其后果,并尽量降低经营成本,以获得最大安全保障的动态管理过程。

A. 合规风险管理 B.法律风险管理 C国家风险管理 D.战略风险管理

100.实际上， 通常会危害到银行商业模式的核心，因为银行对产品项目、业务范围或地理位置的选择,是关键的战略决策，正是这些战略决策随后才决定了银行经营活动中将会出现何种类型（和规模）的其他风险，因此也就决定着哪些风险需要管理。 A. 合规风险 B.流动性风险 C国家风险 D.战略风险

101.战略风险的类型包括行业风险、技术风险、竞争者风险和 。 A. 客户风险 B.项目风险 C发展停滞风险 D. 以上都是 102.银行战略风险的影响因素包括 。

A.一般环境风险因素 B.项目环境风险因素 C.银行内部风险因素D.以上都是

103.银行的经营环境时刻都处在变化当中,或者说银行的外部环境存在很大的不确定性，但是不同银行受到的影响是不同的，这取决于银行经营对外部环境的依赖程度以及银行经营模式跟随外部经营环境变化而变化和调整的弹性。一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境,银行潜在的战略风险就越 。

A.高 B.低 C.不一定 D.以上都不对

104.当外部环境发生变化时,如果银行的经营和管理模式具有较大的弹性,能够比较容易地调整银行的经营和管理模式并且灵活地调整银行资源的分配方式，银行潜在的战略风险就越 。 A.高 B.低 C.不一定 D以上都不对

105.因为战略风险涉及的是银行的重大经营决策问题,因此,解决战略风险问题的结构性方式,首要的是改变制定战略决策参与者的架构,实现 。 A有效的领导 B信息沟通 C.两者都是 D.两者都不是

模拟试题五答案

1.B 2.D 3.B 4.B 5.B 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.B 12.B 13.D 14.D 15.A 16.A 17.D 18.B 19.C 20.A 21.D 22.D 23.B 24.B 25.C 26.C 27.A 28.D 29.D 30.A 31.D 32.A 33.A 34.B 35.C 36.A 37.D 38.C 39.D 40.D 41B 42.A 43.C 44.D

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