内容发布更新时间 : 2024/12/24 10:40:06星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

互联网金融发展中的风险管理研究文献综述

一、互联网金融发展中的风险管理研究的写作意义

互联网金融作为互联网、移动互联网与金融相结合的新型模式，正在以飞快的速度改造着传统金融业。一方面，互联网企业借助电子商务和信息数据等优势大举进军金融领域；另一方面，传统金融机构加速互联网业务创新，加强与互联网企业的合作。互联网金融日新月异的创新与变革使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险。认识互联网金融风险产生的原因和特点，对于健全和完善互联网金融风险的防范和管理机制，发挥互联网金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的。

二、互联网金融发展中的风险管理国内研究现状

（一）我国互联网金融发展中的风险管理现状

互联网金融是金融与互联网的融合，是在互联网时代，实现资金快速配置与融通的新金融模式。目前，国内互联网金融除了传统的网上银行功能外，主要形式有金融理财产品的网上销售、网络保险产品销售、网络证券买卖、第三方电子支付和网络小额信贷等。以余额宝为例，自2013年6月13日支付宝推出新产品余额宝以来，余额宝的业务量已经发展到较大规模，而且显现出强劲高速的发展势头，其他互联网金融也呈现突飞猛进发展趋势。

目前互联网金融的发展没有，也很难改变金融行业高风险的属性，在优化资源配置效率、提升金融效率的同时，也带来了不少的风险。从2013年以来，我国互联网金融风险开始暴露出来，案件频发，消费者权益受到侵害的事件时有发生，在2013年10月到11月末，就有39家P2P借贷平台陷入困境和倒闭。

（二）专家、学者对互联网金融发展中的风险管理问题及

对策分析

乔玉梅（2014）指出，随着信息技术和网络技术的普及和应用，互联网金融对银行业沿袭多年的经营范围、运作模式、管理理念和竞争格局提出了前所未有的挑战，深入研究互联网金融风险与监管问题，保证互联网金融业务的健康运行、避免各种风险带来的损失，对我国互联网金融业务发展具有重要的理论和实践意义。[1]

朱治豪（2014）指出，互联网金融在中国发展的如火如荼，扩大了金融服务的边界和市场。 但是互联网金融业有相应的信用风险、市场选择风险、技术风险和法律风险，这些风险都加大了金融市场不稳定的可能性。故互联网金融企业应加强安全体系、风险控制体系建设，政府加大立法力度，共同防范互联网金融

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风险。[2]

郑英隆（2014）指出，近几年来，一些学者因应互联网金融的兴起对其背后的风险问题给予高度关注和重视，但也存在将一般金融风险机械套用到互联网金融中来的过于简单化地处理问题。不论从淡出看还是从长远看，这种思路对互联网金融这一新生事物的健康成长都是有局限性的。

王春晖（2014）指出，实际上，互联网金融与传统金融业最大的不同是，互联网金融更多的是服务于小微企业和普通消费者。在传统金融模式下，小微企业享受金融服务的成本比较高，而在互联网金融模式下，小微企业和普通消费者能享受低成本和高效率的金融服务。目前，我国互联网金融的形态主要包括P2P、众筹、线上理财，还有已发展了若干年的第三方支付等。互联网金融的创新导致了更多新的金融模式的出现，同时也出现了许多不合规的行为和不确定的风险，有的甚至是系统性风险和违法犯罪。[4]

许荣（2014）指出，建立在社交网络、搜索引擎以及电子商务平台等基础上的互联网金融创新，在蓬勃发展的同时也存在一定的风险和挑战。本文从金融功能观的视角探讨互联网金融的发展逻辑，并主要分析其信息不对称风险、道德风险、操作风险和流动性风险。对信息的管理、分析和使用不当,会带来信息不对称风险；社会信用体系不完善及平台机制设计的缺陷,会带来道德风险和流动性风险；人为或者外部疏漏则会带来操作风险。[5]

刘 越（2014）提出，互联网金融正在改变传统金融生态环境。市场需求是互联网金融兴起的决定性因素。互联网金融与传统商业银行应该是互补关系，二者竞争的关键在于谁能够获取更多的信用数据，从而最终赢得客户。互联网金融目前发展参差不齐，对传统金融业的冲击并不大，但对传统金融运行将产生深远影响。以阿里金融为代表的互联网金融主体在融资，支付与结算等领域内的重大创新，必将给传统商业银行的经营管理带来新情况、新问题、新挑战。互联网金融面临的特殊风险主要有技术风险、业务风险和法律风险。一方面，监管部门不能缺位，必须正视其风险；另一方面又不能越位，实施过度监管。对互联网金融出台监管措施目前尚需要一定时间的观察期，以充分了解行业生态和动态。[6]

闫真宇（2014）指出，我国互联网金融日益成为一种新型金融业态，多元化发展趋势迅猛，参与各方内在驱动较强，已是生产消费的一个重要领域，并将对整个金融业产生革命性影响。由于互联网金融“互联网+金融”的双重特性，决定了互联网金融风险较传统金融风险更加复杂，更加难以防范，已经引起业界、学界的密切关注，要对此超前谋划、积极应对。[7]

杨群华（2014）指出，互联网金融是依托互联网提供的金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场，广义的互联网金融还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。作为互联网技术与金融全面结合的产物，互联网

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金融不但面临传统金融活动中存在的信用风险、流动性风险和市场风险，还面临由互联网信息技术引起的技术风险、由虚拟金融服务引起的业务风险以及由法律法规滞后引起的法律风险。[8]

宏皓（2014）指出，互联网金融改变的不仅仅是金融行业，运用互联网金融工具可以改变中国所有的行业，正确运用互联网金融可以推动中国现有的行业转型升级，帮助地方政府化解地方债务危机，并且帮助地方政府招商引资，推动地区经济转型升级，打造地区经济的核心竞争力，打造中国经济的升级版。所以，对于互联网金融一定要加强正确引导。互联网金融行业协会要引导互联网金融企业，通过互联网金融的健康发展推动我国金融创新，打破金融垄断，让互联网金融更好地为经济发展服务，为我国经济转型升级服务，成为我国金融创新的领跑者。 [9]

三、互联网金融发展中的风险管理的研究评述 综上所述,互联网金融是通过无形的网络为客户办理资金融通、投资理财、支付结算等业务的资金融通行为。由于网络金融业务快速高效，而且不受时间地域等限制，特别是第三方支付、P2P贷款融资平台等互联网金融，补充了传统银行融资渠道的不足，迎合了互联网时代个人投资者和中小微企业的融资要求和特点，因此，近年来互联网金融倍受个人投资者和中小微企业欢迎和广泛使用，显现爆炸式的快速发展趋势。但是，互联网金融的风险管理问题也日益显现出来，主要风险表现在互联网金融虚拟化、互联网支付快捷化、互联网金融机构跨区域化和互联网融资金额的规模化等带来的风险防控难度日益加大。然而，现有的金融法律和法规对互联网金融的业务界定、风险防范和风险管理等问题又缺乏统一的规范，特别是随着互联网金融发展，互联网金融风险管理问题日益凸显，亟待加以解决。

总之, 通过以上专家学者对我国互联网金融发展中的风险管理的研究分析，笔者认为互联网金融作为新生事物，正处于快速发展的阶段必须发现风险、分析风险、控制风险，引导其健康、有序发展促进发展。它在支付渠道、理财渠道、投融资渠道、金融营销渠道以及征信渠道实现了创新。国外互联网金融在市场环境、运营管理、风险监管等方面为我们提供了诸多启示。我国互联网金融发展面临着法律风险、信息风险、资金风险和监管风险，作为金融管理部门，央行今后要通过完善互联网金融立法、强化互联网金融监管、建立互联网金融风险防控机制、加快信用体系建设以及保护消费者权益等方面强化互联网金融监管，以保证互联网金融的健康可持续发展。

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参 考 文 献

[1]乔玉梅.互联网金融发展与风险管控研究.区域经济研究，2014，(3)：5-3 [2]朱治豪.中国互联网金融现状及风险研究.财经之窗，2014，(9):21-23

[3]郑英隆.互联网金融的多网交织成长与风险管理.江汉论坛，2014，(21):14-16 [4]王春晖.合规与风险_互联网金融发展的永恒主题.聚焦金融，2014，(16):9-11 [5]许荣.互联网金融的潜在风险研究.时代金融，2014，(6):13-16 [6]刘越.互联网金融.缘起.风险及其监管，2014，(16):26-24

[7]闫真宇.关于当前互联网金融风险的若干思考.经济研究，2014，(30):21-25 [8]杨群华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究.银行家，2014，(5):14-16 [9]宏皓.互联网金融的风险与监管.武汉金融，2014，(11):19-22

[10]阳晓霞.访渤海银行网络银行部总经理汪国强.互联网金融大潮下的求变之路.中国金融家，2014，(7):22-26

[11]刘勤福.基于商业银行视角的互联网金融研究.新金融，2014，(16):24-26 [12]魏鹏.中国互联网金融的风险与监管研究．当代经济，2014，(26):10-16 [13]缪灿莹.浅谈我国互联网金融的健康发展.银行家，2014，(13):13-16

[14]赵月若雪.互联网金融.健康发展靠法治风险分配有三原则.时代金融，2014，(4):7-11

[15]贺强.注意防范金融风险促进互联网金融健康发展.业务管理研究，2014，(14):12-19

[16]黄莉萍.互联网金融的风险特点及监管建议.经济研究，2014，(16):15-18 [17]袁新峰.关于当前互联网金融征信发展的思考.金融发展评论，2014，(22):11-14

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