内容发布更新时间 : 2024/12/23 14:48:51星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。
目 录
引言 ............................................................... 1 第1章 汉口银行简介 ............................................. 1
1.1汉口银行的经营范围 .............................................. 2 1.2汉口银行的发展现状 .............................................. 2 第2章 汉口银行主要金融风险分析 .................................... 3 2.1流动性风险 ...................................................... 3 2.1.1流动性风险概述 ................................................ 3 2.1.2汉口银行流动性风险的识别 ...................................... 3 2.1.2.1存贷比例分析 ................................................ 3 2.1.2.2不良贷款比率分析 ............................................ 4 2.1.2.3流动性比例 .................................................. 5 2.1.2.4流动性缺口分析 .............................................. 5 2.1.3完善汉口银行流动性风险管理的建议 .............................. 6 2.2信用风险分析 .................................................... 7 2.2.1信用风险概述 .................................................. 7 2.2.2汉口银行信用风险分析 .......................................... 7 2.2.2.1资产项目 .................................................... 7 2.2.2.2负债项目 .................................................... 8 2.2.2.3表外业务 .................................................... 9 2.2.3完善汉口银行信用风险管理的建议 ............................... 10 2.3操作风险 ....................................................... 10 2.3.1操作风险概括 ............................................. - 10 - 2.3.2汉口银行操作风险度量 ..................................... - 11 - 2.3.3完善汉口银行操作性风险管理的建议 ......................... - 13 - 第3章 小结 ................................................... - 14 - 参考文献 ...................................................... - 15 - 致谢 .......................................................... - 15 - 案例分工 ...................................................... - 15 -
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引 言
在2014 年，银行业整体上维持较好的发展势头，各项改革措施顺利推进，资产和负债规模稳步增长，利润平稳增加，对经济社会重点领域和民生工程的金融服务继续加强，各类风险处于可控状态，银行业经营发展保持稳健态势。然而，随着我国经济金融进入“新常态”，银行业经营的宏观环境面临重大变革，利率市场化、金融脱媒加速演进，将使银行业竞争格局更趋复杂，互联网金融的迅猛发展，将给银行带来更多市场反应灵敏、创新能力更强的新对手。在市场经济下,中国的银行业面临的一个巨大的市场,在这个市场上尚未得到相当规范的管理,它有获得巨额利润的可能,也面临着前所未有的风险。汉口银行作为区域性的股份制商业银行，本身的经营就具有很大的风险，因此防范和控制风险与城市商业银行的生存与发展息息相关。
本文在剖析汉口银行经营发展的前提下，对其经营存在的风险进行比较细致的研究,以求更深入的去认识汉口银行发展过程中所面临的风险及其管理方面存在的问题,。本文在分析城商行当前跨区域经营的现状的基础上，以汉口银行为例子在经营风险开展了进一步的细致研究，对汉口银行在信用风险、操作风险和流动性风险方面进行数据分析，以求更深入的去认识汉口银行在经营过程中所面临的风险及其管理存在的不足，依据研究结论有针对性提出加强汉口银行在经营风险管理方面的建议.
第1章 汉口银行简介
汉口银行原名武汉市商业银行，成立于1997年12月16日。2008年6月
25日，武汉市商业银行正式更名为汉口银行，它是一家总部设在武汉、具有独立法人资格的区域性股份制商业银行。汉口银行客户总数达到3205户；实现实现公司中间业务收入3.17亿；国际结算量26.5亿美元。至 2014年末，全行资产总额 1,683.9亿元，比年初减少74.06亿元。报告期末，全行不良贷款余额16.39亿元，比年初增加8.49亿元，不良贷款率1.94%，比年初上升0.83个百分点。按照审慎原则，加大各类风险拨备计提力度，贷款拨备率达到 4.27%，比年初上升1.26个百分点，减幅4.21%。各项存款 1,163.49亿元，比年初减少 89.12 亿元，减幅7.11%。各项贷款余额843.74亿元，比年初增加131.74 亿元，增幅18.5%。全行净资产余额 145.58 亿元，比年初增加 11.81 亿元，增幅 8.83%。2014 年，本行实现税前利润 18.69 亿元，比上年减少8.14亿元，减幅30.33%；实现净利润14.64亿元，比上年减少5.99 亿元，降幅29.03%。累计实现中间业务收入8.59亿元，较上年减少2.91亿元，减幅25.3%，中间业务收入占营业净收入的比重为15.08%，同比减少5.86个百分点。2014年度，汉口银行被国家外汇管理局湖北分局授予“执行外汇管理政策先进单位”称号并被评为 A类银行，被人民银行武汉分行评为跨境人民币业务先进单位二等奖。
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1.1汉口银行的经营范围
汉口银行的主营业务包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；代理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；国际结算；同业外汇拆借；结汇、售汇、自营外汇买卖或者代客外汇买卖；外汇借款、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；办理政策性住房金融业务；经湖北银监局和国家外汇管理局批准的其他业务。
1.2汉口银行的发展现状
在“服务地方经济”上，持续拓展地方经济服务覆盖面，加大支持经济力度,大力支持基础设施和城镇化建设，重点支持了省市在建续建工程和城镇化建设项目。着手布局行业特色金融，推动汽车行业、物流产业集群开发拓展。同时汉口银行参加“金融支持湖北经济发展早春行”活动，加大信贷投放，支持地方经济社会发展。汉口银行还在十堰、孝感等地开设异地分行，融入地方、发挥优势，助推地方经济社会发展，这不仅是自身加快发展的需要，也是服务地方、融于地方发展的重要举措。
在“服务中小企业”上，着力推进小微金融业务经营转型，主动调整客户结构，资产业务方面，主动调整信贷结构，切实加强小微信贷质量和风险管理，逐步优化信贷结构。汉口银行联合东湖高新区推出“萌芽贷”，扶持高新区内光电子信息、生物、环保、高端装备产业和高技术服务业等产业的中早期科技型企业。汉口银行2014全年累计投放小企业及个人经营贷款 179.88亿元，在保证投放量的同时实现了风险可控、资产质量良好，并顺利完成监管部门关于小微企业贷款“两个不低于”监管要求。
在“服务广大市民”上，完善个人客户服务体系，策划主题营销活动，组织开展覆盖高中低客户层级的系列营销活动。开展特惠商户体系建设，推出三期、七大类、72家特惠商户，进一步丰富非金融服务体系。武汉地区设立了邻里金融全能店 6家， 筹建了邻里金融便民店19家；重庆分行开展了邻里金融试点工作。截止2014年底汉口银行个人消费贷款余额为 98.48 亿元，较年初新增 20.73 亿元，增幅为 26.67%。为更好服务武汉市民，汉口银行在成功首发武汉市居民新型社会保障卡后，进一步加大服务“三农”力度，于2015年一季度联合武汉市卫生和计划生育委员会共同发行了武汉市居民健康卡，其是具有医疗档案和金融服务双重功能的借记卡，进一步完善农村地区金融服务，服务武汉市市民生工程。
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第2章 汉口银行主要金融风险分析
2.1流动性风险
2.1.1流动性风险概述
流动性指的是金融资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力。商业银行的流动性风险是指因没有足够的现金来偿还债务，保证客户提取存款和满足贷款的需求，从而给商业银行带来损失的可能性。保持良好的流动性是银行等金融机构经营管理的一项基本原则。它要求商业银行必须保持一定的流动资产或保证有畅通的资金借入渠道。流动性风险极大，一旦银行出现流动性风险，它不仅会给银行带来信誉上的损失，严重时甚至会致使银行破产。银行破产又会危及整个银行系统乃至金融系统。因此要加强对银行流动性风险的管理。
2.1.2汉口银行流动性风险的识别
2.1.2.1存贷比例分析：比例在允许范围内，有上升趋势
存贷比是银行贷款余额与存款余额之比，该比率越小，表明银行贷款的资金来源越充足，流动性越强。从湖北省汉口2010年到2014年银行存贷比数据变动情况来看，该行人民币存贷比基本上呈缓慢上升趋势，且在监管标准值（小于等于75%）之内。而外币在2014年增长飞速增长到384.93%，比2012年的74.2%翻了4倍多，且2013年和2014年均超出了监管标准值（小于等于85%）。2014年末各项存款1,163.49亿元，比年初减少 89.12 亿元，减幅 7.11%。各项贷款余额 843.74 亿元，比年初增加 131.74 亿元，增幅 18.5%，存款减少而贷款增加，使得存贷款的比率上升。由此可以看出，汉
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口银行人民币的存贷比在监管范围内，但上升趋势表明人民币的流动性进一步紧缩，吸收存款的能力在下降。这与央行近年来下调存款准备金率和降息的宽松型货币政策息息相关。外币的存贷比率在2014年快速增长，表明外币的存款有大幅的减少，而外汇贷款大幅增加，这也显示出汉口银行作为二线内地城市商业银行在外汇业务方面的不足。
2.1.2.2不良贷款比率分析：有上升趋势，资产质量有待提高
不良贷款率是指有问题贷款占贷款总额的比率，该指标值越大就表明银行经营的安全性越低。从这五年来看，汉口银行的不良资产率在2010年到2011年下降，但是从2011年后呈逐年上升趋势，但均未超过监管标准值（小于等于5%）。其中2013年至2014年，贷款余额和不良贷款率上升幅度较大。2014年报告期末，不良贷款余额 16.39 亿元，不良贷款率1.94%；而2012年末全行不良贷款余额5.64亿元，不良贷款率为0.9%，不良贷款率上涨约115.56%。总体来看，汉口银行不良贷款的上升趋势也在一定程度上表明资产质量的下降，银行经营的安全性应引起重视。不良资产率在2014年大幅增加主要原因是受经济环境的下行压力和国家宏观调控的影响。另外，汉口银行作为城市商业银行，其本身受规模限制抗风险能力相对较弱，其资产质量也存在着较多隐患。若负债稳定性方面出现问题，将直接导致其产生流动性风险。
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