内容发布更新时间 : 2024/11/18 15:30:54星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。
摘 要
20 世纪 90 年代以来，中小企业呈现出了良好发展势头，得到了快速的发展，数量逐年增加，作用日益凸现。对一部分具有发展潜力的中小企业适度提供贷款，帮助、支持其发展，培育未来的优良客户应当成为邮政储蓄银行的一项重要战略举措。在国家政策扶持中小企业发展、其盈利能力与经济实力不断增强的情况下，着力开拓中小企业信贷市场对邮政储蓄银行拓展信贷业务显得尤为必要。
本文从邮政储蓄银行的角度，首先对邮政储蓄银行小额贷款现状现状进行了描述，即存在中小企业融资和城镇人员、农民贷款 “贷款成本高、贷款风险大”的特点，并对此展开了探讨。
然后，对中小企业融资和城镇人员、农民贷款资金需求具有“短、频、快”的共同特征与邮政储蓄银行小额贷款业务的可行性进行研究，进而引申出邮政储蓄银行开拓小额贷款业务这一市场所面临的两大难题：邮政储蓄银行小额贷款业务发展中存在的问题及业务发展对策。
最后就如何建立一种相对安全的小额贷款业务风险防范机制进行了探讨、研究，并提出了相应的理论观点。为邮政储蓄银行小额贷款业务有效的推广，献言献策。
关键词：小额贷款；业务发展；风险防范机制
ABSTRACT
Since the 1990s, small and medium showing a good momentum of development has been rapid development, the number increases every year, highlights the growing role. On the part of the development potential of SMEs to provide a modest loans to help support their development, promote good customer should be the future of the postal savings bank is an important strategic move. At the national policy to support SME development, profitability and economic strength of the case, efforts to develop SME credit market for postal savings banks to expand credit is particularly necessary.
This point of view from the Postal Savings Bank.
First Microfinance Bank of the status of postal savings described the current situation, that there is financing for SMEs and urban workers, farmers loans to \ Then, the financing for SMEs and urban workers, farmers demand loan with a \savings bank feasibility) study further pointed out that a small loan to open up postal savings bank business in this market faces two major problems: lending interest rates and credit risk control issues.
Finally, on how to determine the appropriate interest rate, how to establish a relatively secure small loans business risk prevention mechanism discussed, studied, and the corresponding theoretical point of view. For the Postal Savings Bank to promote micro-lending business effectively put forward their own proposals, measures.
Keywords:Microfinance; pricing model; risk prevention mechanism
目 录
第一章绪论?????????????????????????????1 1.引言?????????????????????????????1 2.研究背景????????????????????????????1 第二章邮政储蓄银行开拓小额贷款业务的现状分析??????????3 2.1邮政储蓄银行开拓小额贷款市场的必要性????????????3 2.2邮政储蓄银行开拓小额贷款市场的可行性分析??????????4 第三章 邮政储蓄银行小额贷款业务发展中存在的问题 ??????????????7 3.1业务发展过程中存在的问题?????????????????????7 3.2危机因应不当，内控管理反常是目前问题的症结所在???????7 3.3小额贷款的资本扩张及市场表现常态??????????????8 3.4影响业务发张深层原因的分析???????????????9 第四章邮政储蓄银行小额贷款业务发展对策???????????????11 4.1突破管理瓶颈成为“跨越式发展”的关键环节????????????11 4.2小贷的“门槛”不符合产品的市场定位???????????????11 4.3 灵活性是小额贷款的生命力所在????????????????12 4.4内控管理需要为风险资产构筑一道安全屏障????????????13 第五章结论与政策建议?????????????????????????14 5.1结论????????????????????????????14 5.2政策建议??????????????????????????14 结束语????????????????????????????16 致谢????????????????????????????16 参考文献????????????????????????????17
邮政储蓄银行小额贷款业务发展对策研究
第一章绪论
1.引言
20世纪90年代以来，中小企业呈现出了良好发展势头，得到了快速的发展，数量逐年增加，作用日益凸现。对一部分具有发展潜力的中小企业适度提供贷款，帮助、支持其发展，培育未来的优良客户应当成为邮政储蓄银行的一项重要战略举措。在国家政策扶持中小企业发展、其盈利能力与经济实力不断增强的情况下，着力开拓中小企业信贷市场对邮政储蓄银行拓展信贷业务显得尤为必要。
本文从邮政储蓄银行的角度，首先对邮政储蓄银行小额贷款现状现状进行了描述，即存在中小企业融资和城镇人员、农民贷款“贷款成本高、贷款风险大”的特点，并对此展开了探讨。
然后，对中小企业融资和城镇人员、农民贷款资金需求具有“短、频、快”的共同特征与邮政储蓄银行小额贷款业务的可行性进行研究，进而引申出邮政储蓄银行开拓小额贷款业务这一市场所面临的两大难题：邮政储蓄银行小额贷款业务发展中存在的问题及业务发展对策。
最后就如何建立一种相对安全的小额贷款业务风险防范机制进行了探讨、研究，并提出了相应的理论观点。为邮政储蓄银行小额贷款业务有效的推广，献言献策。 2.研究背景
2.1.1中国经济发展的背景
经济全球化为发展中国家利用国际资金和国际市场提供了难得的新机遇，同时也使发展中国家面临巨大的挑战和各种负面影响。从短期来讲，它使全球性竞争更加激烈、更加复杂，这对于中国企业是个巨大的挑战甚至威胁；从长期的影响来说，它会加速中国的经济体制和企业结构的变革，同时还会加快中国政治和社会体制的变革进程。以上问题集中表现为各种经济成分对国民经济的贡献和可以获得的金融支持存在严重的不均衡，国有企业、大型企业拥有充足的甚至是过多的金融服务支持，而广大中小企业、特别是农村地区无法获得足够的银行业服务供给。这种不均衡制约着中小企业的发展和农村经济的发展。 2.1.2银行业小额贷款业务的背景
目前针对中小企业的邮政储蓄银行小额贷款业务和针对自然人的小额贷款业务虽然有所发展，但是仍有大量的急需发展资金的中小企业无法获得正规融资服务，针对中小企业的融
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资服务供给还远不能满足现有需求；针对农民和城镇居民的小额信贷规模仍然偏小，大量农民和城镇居民的生产发展资金不能得到满足。目前银行业提供小额贷款业务的银行数量还不够多，规模也不够大。
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