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A、 3 B、5 C、7 D、10

2. 保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，由中国保监会责令改正，处（ ）元以上（ D ）元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

A、5万 10万 B、10万 30万 C、5万 20万 D、5万 30万

3. 保险公司未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的。中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处( )元以上( C )元以下的罚款。

A、1万 5万 B、5万 10万 C、1万 10万 D、5万 30万

4. 在《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》中对组合式及共保保险条款和保险费率的管理的规定有：（A）

A、 在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，无需另行申报。

B、 保险机构不可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用。

C、在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，仍需另行申报。

D、 保险公司报送组合式保险条款和保险费率审批或者备案的，除应当提交本办法规定的材料外，不需提交组合式保险条款和保险费率的名称及其保险单式样。

（二）多选题

1.下列对《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》理解正确的是：（CD） A、本办法所称保险机构，是指财产保险公司分公司及中心支公司。

B、 中国保监会派出机构（以下简称派出机构）在中国保监会任何范围内都可行使职权。

C、保险公司省级分公司可以在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率。

D、保险公司对已经备案的保险条款中的保险责任或者保险费率进行修改调整的，需要重新报中国保监会备案。

2.下列属于保险公司报送审批保险条款和保险费率，提交的材料：（ABC） A、 保险条款和保险费率文本；

B、保险条款和保险费率的说明材料，包括保险条款和保险费率的主要特点、市场风险和经营风险分析；

C、精算责任人签署的保险费率精算报告，包括精算假设、方法、公式和测算过程； D、保险公司每年接受审计，审计部门出具的审计报告。

3.对于保险公司申报审批的保险条款和保险费率的说法正确的是：（AC） A、 对于应当申报审批的保险条款和保险费率，在中国保监会批准前，保险公司不得经营使用。

B、保险公司制订本办法第七条规定以外的其他险种的保险条款和保险费率，应当在经营使用后7个工作日内报中国保监会备案。

C、保险公司对已经备案的保险条款中的保险责任或者保险费率进行修改调整的，应当重新报中国保监会备案。

D、报备材料不完整的，通知保险公司在5个工作日内补正材料。 4. 下列对组合式及共保保险条款和保险费率的管理理解正确的是：（AC） A、 保险机构可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用。

B、保险机构不可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用，需向保监会报备审批通过后使用。

C、保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，对已经审批或者备案的保险条款和保险费率作出修改的，应当按照本办法的规定重新报送审批或者备案。

D、保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，可以合并保险条款对应的保险费和保险金额。

5.保险公司的保险条款和保险费率，应当符合下列要求：（ABCD） A、结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂。

B、要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益，不损害社会公众利益。

C、保险费率按照风险损失原则科学合理厘定，不危及保险公司偿付能力或者妨碍市场公平竞争。

D、保险费率可以上下浮动的，应当明确保险费率调整的条件。

6.下列对监督管理说法正确的为：（ABD）

A、各保险机构应当严格执行经中国保监会批准或者备案的保险条款和保险费率，不得违反本办法规定改变保险条款或者保险费率。

B、 保险公司需要修改已经批准或者备案的保险条款或者保险费率的，应当按照本办法规定重新报送审批或者备案。

C、 经中国保监会重新批准或者备案后，保险公司同时可在新订立的保险合同中使用原保险条款和保险费率。

D、保险机构使用保险协议承保的，如协议内容对经批准或者备案的保险条款或者保险费率予以修改的，应当按照有关规定报送审批或者备案。

八、关于印发《2011年财产保险监管工作要点》的通知（保监产险〔2011〕343号）（10题）

（一）多选题

1.2011年财产保险监管总体目标有：（ABCD） A、风险有效防范，市场进一步规范；

B、行业效益合理提高，行业发展方式明显转变， C、服务经济社会能力进一步增强， D、被保险人利益得到较好保护。

2.以下哪些选项符合保监会“坚持把防范好财产险业的风险作为首要任务，守住防范系统性风险的底线”的指导思想？（ABCD）

A、牢牢抓住防范化解偿付能力和资本金不足风险为重点。 B、继续抓好分类监管和非现场监测工作。 C、进一步加强非寿险投资型业务的跟踪监测。 D、继续做好境外金融风险传递的防范工作。

3.《2011年财产保险监管工作要点》提出的总体目标包括“发展方式明显转变”，具体要求包括：（ABCD）

A、行业理性经营理念普遍确立，行业效益持续好转； B、业务结构进一步改善，效益型业务较好较快发展；

C、依靠规模推动的粗放式发展得到较好遏制，行业内涵价值稳步提升； D、产品服务创新意识进一步提升，长期可持续发展能力增强。

4.《2011年财产保险监管工作要点》提出要加强对总公司的监管，具体措施包括：（ABCDEF）

A、强化总公司对分支机构的管控责任。把分支机构的违法违规行为与公司的偿付能力、业务范围、高管任职资格等密切挂钩。

B、加强对总公司的质询及通报。定期向总公司及总公司董事会和监事会通报公司系统内违法违规被处罚的情况，提出整改要求。同时，将总公司整改情况反馈给相关保监局，由保监局跟踪督促公司分支机构落实整改要求。

C、加强对公司内控的监管。把公司年度考核体系、保费资金管理、理赔管理、中介手续费以及营业费用列支、有价单证管理、帐户管理等重要内控制度列为关注和重点检查的内容，对内控存在漏洞的公司实行“窗口指导”。

D、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制度，做到提前介入了解公司决策和重大事项，对经营风险做到“早预警、早防范”。

E、加大对公司违法违规信息对外公开披露力度。

F、加强对公司信息系统建设和数据集中管控监管，提升信息化水平。

5.《2011年财产保险监管工作要点》提出了2011年“财产险市场进一步规范”，具体目标包括：(ABCDE)

A、公司业务、财务数据不真实的违法违规行为得到全面遏制，虚假应收保费、虚假退保等情况的好转要进一步巩固；

B、虚假赔案进一步下降；虚列中介业务费、虚列营业费用和农险虚假承保得到有效遏制；准备金数据质量进一步提高；

C、公司条款费率报行不一问题较好解决； D、理赔难问题有进一步好转；

E、财产险业的承保质量、服务质量、经营效益持续提升，公司内控明显加强。 6.《2011年财产保险监管工作要点》规定2011年规范财产险市场要突出三个方面工作重点是：(ABD)

A、在市场行为方面，把查处公司的业务、财务数据不真实，尤其是虚假列支中介费、虚假理赔、虚假列支营业费用、虚假计提准备金以及农险虚假承保等违法违规问题作为重中之重，同时做好对财产险费率报行不一问题的查处工作；

B、在险种方面，主要抓住车险、企财险两大险种和直接服务亿万人民群众的农业保险和交强险业务；

C、在险种方面，主要抓住信用保证保险、人身意外险两大险种和直接服务亿万人民群众的农业保险和交强险业务；

D、在主体方面，主要抓住市场份额大的公司和违规较多的公司。 7.下列哪些措施体现监管部门着力维护好消费者利益：(ABCD) A、继续做好承保理赔信息客户自主查询工作；

B、加大对损害被保险人利益投诉案件的查处力度，特别是加强对拖赔、惜赔与无理拒赔等行为的处罚力度；

C、进一步规范和完善电话网络营销模式，严禁误导宣传和强行承保；

D、加大信息披露力度，保障投保人的知情权，确保投保人明明白白消费，让广大消费者自主选择偿付能力充足、依法合规经营的保险机构的相关产品和服务。

（二）判断题

1.2011年，监管部门将探索调整查处方式，把分支机构的违法违规行为与其上级公司（包括总、省级公司）的高管责任挂起钩来，对违法违规行为的查处探索采取“立案在上、检查在下、责任共担、依法处罚各级高管”为主。（√）

2.治理虚列中介费、进一步查处虚假理赔、逐步解决严重虚假列支营业费用和农险虚假承保等违法违规问题将是2011年监管部门治理数据不真实问题的工作重点。（√）

3.2011年，监管部门继续依法重处违法违规行为，对严重违规支付中介手续费、严重虚列费用以及其他严重违法违规行为，探索采取以地市以上公司为单位统一停业、吊销违规机构营业许可证、取消高管任职资格、追究上级领导责任等监管措施，同时将触犯刑律案件及时向司法机关移送，切实提高违法违规成本。（√）

九、关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监发〔2011〕52号）（15题）

（一）单选题

1.保险业反洗钱工作基本原则是以（C）为基础按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的原则，组织开展反洗钱工作。

A、 客户风险等级 B、大额和可疑交易报送 C、保单实名制 D 、非现场监管