内容发布更新时间 : 2024/5/5 22:47:54星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

构建物流金融服务平台，促进日照经济发展

一、 引言

物流金融从广义上讲就是在面向物流业的运营过程中，通过充分应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融服务是第三方物流企业的一种创新服务,它不仅是企业降低成本,解决发展瓶颈的关键,还成为物流企业提高物流质量,加速供应链周转的有效途径。同时物流金融的发展也为银行提供了较低风险下的利润增长点。近年来第三方物流企业物流金融业务蓬勃发展,给企业和银行带来了新的发展。

物流金融这一全新的融资理念被引入我国的时间虽然较短，但得到了快速发展，在国外这种金融服务方式发展的推动者是银行等金融机构，然而在我国其发展推手却是物流企业。目前，我国的一些大型第三方物流供应商（如：中远、中储）纷纷推出物流融资业务，中储2012年物流融资业务年收入在400亿元左右，在此带动下各金融机构才意识到物流融资的重要性，并逐渐放宽和开展了物流融资服务。该融资业务的开展，成功地解决了中小企业动产质押的障碍，打破了传统的固定资产抵押贷款思维，采用了处于物流状态的物资作为质押物，很大程度上化解了中小企业融资难的发展桎梏，同时其还通过对第三方物流的引入增强了融资企业库存管理能力，物流企业和银行机构也得到了相应的收益，可谓是达到了三方皆赢的效果。

二、物流金融参与者收益分析

物流金融业务主要涉及到三个主体：融资企业、物流公司、金融机构。

（一）融资企业。物流融资业务的开展为身处融资困境的中小企业提供了一个全新的融资途径和融资平台，有效化解了中小企业的融资难题，加大了中小企业流动资金的有效供给和周转量，为企业扩大生产和经营规模提供了可能，同时其有效减低了企业的融资成本和应收账款比例，提高了企业的资金利用率和资产收益率，进而增强了企业的综合竞争力，促进了中小企业的发展。

（二）物流公司。物流公司可以利用物流融资这一中小企业的有效融资渠道的竞争优势，吸引众多有融资需求的企业进驻，进而扩大其仓储规模，提高仓库利用率，减低资源空置率；另一方面其被赋予货品流通过程中的执行者和监控者的身份，有效协助了银行等金融机构的

监管，规避了货主和银行的风险，有利于形成良好的合作关系，进一步促进业务发展；最后其为了满足物流融资过程货品监管的需要，促进其不断加强基础设施的建设，完善各项配套服务，同时加大了信息化管理水平的提升力度，全面提升企业的综合竞争力，促进了物流产业的全面发展

（三）金融机构。开展物流融资业务，其一可以很大程度上增加放贷机会，加大利息收入，培育新的经济增长点；其二物流融资是以动产抵押为基础的质押贷款，同时还有物流供应商的中间监管环节，一定程度上降低了贷款的风险系数；第三，物流融资的开展还为金融机构带来了诸如保证金、手续费、汇兑差价等丰厚的业务收入。 三、物流金融运作模式 （一）代理模式

第三方物流代理银行对质押物进行监管，并收取一定的管理费用，这一模式中第三方物流提供验收、价值评估、仓储保管、货款流向监管及质押物的拍卖处理等服务，不承担市场风险。这种模式一般包括仓单质押和保兑仓业务。风险收益上看，第三方物流企业承担较少的风险，相对收益也较小，银行由于在业务中起着主导的作用，其承担了更多的风险。 （二）担保模式

第三方物流企业以资产或信用担保获得银行的统一授信额度，根据客户的需求进行灵活放贷和结算，物流企业收益角度来年，资产性的收入提高了总体业务的利润率，同时这项物流金融服务在时间、劳动力及服务费用上获得了节约，从而使之更具有竞争力，进而能占领更多的市场份额。从风险上看，在担保模式下，银行承担较少的风险，而第三方物流企业由于在业务中起着主导的作用，承担了更多的客户违约等造成的风险损失。 （三）自营模式

第三方物流企业集贷款与物流服务于一身，企业上规模以后，通过控股、收购银行或成立财务金融公司等，开展资产运营模式的服务，将物流与银行业务一体化的综合模式，这将是物流企业的最理想金融服务模式。目前我国银行业监管部门还不允许金融机构混业经营，制约了此项业务的开展。 四、金融物流服务平台

拟建的物流金融服务平台充分运用3G的TD-SCDMA技术、LBS定位技术、二维码技术等物流行业技术，并结合中小型企业、银行、客户的需求搭建信息化所需要的所有网络基础设施及软件、硬件运作平台，同时通过软件控制，面向银行、监控仓、企业客户作为物流金融业务网上操作、管理、监控与预警系统。物流金融服务平台架构如下图：

该平台功能如下： 1、信息中心

后台管理各种用户权限的划分，根据业务建立监控仓的数据模型，监视整个系统的运行状况，对系统数据拥有最高权限，能按周、月、季、年生成各个仓库的详细统计报表。 监控仓工作站点

拥有基本的仓库管理操作权限，包括进出库管理，库存盘点，报表表生成，数据检索等。 2、企业客户端

对抵押的库存进行查询检索，对进出库货物提交申请，按时段生成库存报表以备查询。 3、银行客户端

对质押仓库存查阅，对仓库监管进行风险预警控制。能按周、月、季、年生成各个仓库的详细统计报表。 五、平台技术需求

在技术上，平台采用3G、物联网、商业智能、智能手机终端等新技术。商业智能系统对客户供应链库存状况进行分析，加强库存风险防范，进而在单一的监管服务的基础上，为中小型企业提供高层次的基于货物流动价值分析、存货周转率分析、呆滞库存分析等监管分析，实现技术服务于决策的目的。

（1）智能手机终端为物流金融服务平台提供了良好的硬件支持，客户可以通过智能手机对