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中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财计划产品

说明书 一、 理财产品非存款，产品有风险， 投资须谨慎； 二、 本产品适合于【稳健型、平衡型、进取型、激进型】投资者； 三、 主要风险列示： 1. 政策风险 2. 市场风险 3. 流动性风险 4. 信用风险 5. 管理风险 6. 不可抗力及意外风险 注：本理财产品为非保本浮动收益型产品，银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，投资者应基于自身的独立判断进行投资决策。 四、 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提示：本理财计划是中低投资风险产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资。在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。 五、 在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 一、产品概述

产品名称 中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品 代码：0900099C93 经我行风险评估，评定为稳健型、平衡型、进取型、激进型的个人客户； 机构客户 本理财计划将持续运作，无固定期限（实际产品期限受制于银行提前终止条款） 人民币 非保本浮动收益型理财产品 募集额最低为2亿元人民币 2009年9月1日（此后每个工作日开放申购赎回） 银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期，产产品成立 品最终规模以银行实际募集规模为准。如募集期内认购规模未达到计划发行量，则银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜进行公告。 1

适合客户 期限 投资及收益币种 产品类型 计划发行量 募集期 如产品未达募集规模，银行有权宣布产品不成立，并于2个工作日内将产品本金退还至客户资金账户。 起始日 2009年9月1日 1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-16：30。 2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。 3.开放日可部分或全部赎回理财资金（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），赎申购/赎回 回资金将实时入账（详见“本金及收益返还”）。 4.本理财产品免申购、赎回费。 5.理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额20%时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。 6.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。 认购起点金额 预期年化收益率 个人客户5万元，以1千元的整数倍递增 机构客户100万元，以1万元的整数倍递 2.2% 1. 理财计划存续期间，每日计息。每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。 收益计算方法 2.当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365 3.理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。 4. 理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算。 1.如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。 2.投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。 本金及收益返还 3.投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。 4.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。 理财资产保管人 产品保管费（年） 中国邮政储蓄银行 0.05% 在理财计划持续期内，如果本理财计划余额低于2亿元，银行有权选择终止该产品。提前终止权 若终止本产品，银行提前2个工作日进行公告，产品终止；客户的理财收益按客户理财资金的实际存续天数计算，并于3个工作日内将理财本金和收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。客户无提前终止权。 工作日/开放日 税款 其他规定

国家法定工作日 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 赎回确认日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存2

款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。

二、投资对象

本产品募集资金主要投资方向为我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融资产，并通过信托计划投资于交易所债券等其他固定收益类金融资产。主要包括国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、债券回购等。

本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品种的比例为30%至70%；其他资产的比例不高于70%。（理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间，银行将以客户利益最大化的原则尽快使投资比例恢复至以上区间。）

三、理财产品费用、收益分析与计算 1. 理财资金所承担的相关费用 （1）免认购费、免赎回费。 （2）银行保管费0.05%/年；若扣除保管费用后理财产品实际年化收益率超过预期最高年化收益率，则超过部分将作为银行的管理费和销售费。

2. 理财收益的测算依据和测算方法

（1）产品预期最高年化收益率＝理财产品资产组合收益率-保管费率-管理或销售费率 本产品预期最高年化收益率为2.2% (费后)。

邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站（www.psbc.com）或相关营业网点发布相关信息公告。

（2）理财计划存续期间，每日计息。每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。

（3）当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365

理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。

理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算。 （4）计算示例

情景1：以某客户投资20万元为例，如果客户2009年9月11日申购20万元，2009年10月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：

200000×2.2%×40/365=482.19（元） 测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。 3. 理财资金支付

如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。

投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。 投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者

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