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如何降低钢贸行业融资成本

作者：潘艳琴

来源：《财经界·学术版》2015年第11期

摘要：钢材贸易属于大宗商品的交易，这就导致钢贸行业的资金需求量巨大，融资是钢贸行业企业在经营发展过程中尤为重要的工作内容之一。本文就当前钢贸行业的现状以及融资渠道进行简单分析，并就如何降低钢贸行业的融资成本进行研究和探讨，以期更好的促进我国钢贸行业的发展。

关键词：钢贸行业 融资成本 困境 渠道 措施

钢材贸易属于典型的资金密集型产业，这就要求企业在进行钢贸活动时需要投入大量的资金，而融资是钢贸企业获取资金的重要渠道之一。然而，随着近些年来钢铁市场饱和以及钢铁行业市场竞争环境的恶化，导致钢贸行业在进行融资活动时遇到了诸多的困难，迎来了“严冬季节”。如何降低融资成本，提高企业效益是当前钢贸行业的重要任务。下面，文章就钢贸行业融资的相关情况进行简要的分析和探讨。 一、钢贸行业的困境

目前，我国钢贸行业的经营状况不景气，面临着诸多的困难和压力，具体表现在： （一）钢贸行业的外部环境恶化

近几年来，受到国家相关经济政策的影响，我国的钢材市场呈现低迷状况，导致与之相连的钢贸行业的经营效益不佳，使得在申请银行融资贷款时的困难加大。再加上许多企业负责人纷纷“跑路”以及出现的少数重复质押、虚假抵押等影响企业信誉的问题，更给本就困难的银行融资活动雪上加霜。

（二）钢贸企业的自身缺陷

目前，我国的钢贸行业在钢材的经营销售链条中处于中介地位，其交易的模式多是由上游的钢铁企业决定，盈利模式单一。且由于大部分钢贸企业属于中小民营企业，其内部管理模式简单粗放，经营模式也多为现货贸易业务和自营代理贸易业务两种，一旦发生资金链断裂等风险，就容易对企业经营造成致命的打击。 （三）银行授信存在较大困难

在我国的钢贸行业中，中小型企业占据绝大部分，而银行在对企业进行贷款服务时，为了规避风险，会遵循长期以来的惯例对中小型钢贸企业通过抵押贷款方式放贷。然而由于这些企业的经营规模较小，固定资产价值较低，因而银行贷给企业的资金也就相对较少，有些甚至是

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不予贷款，这就严重限制了中小型钢贸企业的发展。再加上国家实行银根紧缩的宏观经济政策以后，商业银行的贷款回收力度增大，无疑更加剧了中小型钢贸企业的资金困难。 （四）钢贸行业存在多头资金挤压问题

钢贸企业在进行钢材的交易时，首先要向上游的钢铁企业订货，但需要货款全额到账后才会获得钢材。钢材收货后需要进行库存，而占用的资金则由钢贸企业自行承担。在销售钢材时，则是先发货，用户验货合格后才会付款，并且经常遇到拖欠垫资问题，其间产生的利息也是由钢贸企业承担的。这就导致钢贸企业在经营过程中受到多头资金的挤压，需要大量的现金流作支撑，无疑给企业的经营增加了巨大的困难。 （五）钢贸行业市场秩序缺乏规范化管理

自改革开放以来，我国的市场经济虽然取得了巨大的成绩，但钢贸行业的成熟度不足，仍然处于粗放式发展时期，其法律法规不完善，市场管理不规范，行业制度不健全，导致行业内企业间的市场竞争存在无序性和混乱性，严重的甚至长期处于恶性竞争的循环。大部分钢贸企业缺乏较强的资源整合能力和流通综合服务能力，企业的整体实力不强，导致融资成本的提升。

二、钢贸行业的融资途径

外部融资是钢贸企业资金的主要来源，目前，我国的钢贸行业在进行融资时，其主要的融资途径有以下几种，具体表现在：

钢贸企业获得银行对其的直接贷款。这种方式多是银行在政府经济政策指导和调控的要求下进行的。

钢贸企业向银行申请动产质押监管贷款。这一方式是钢贸企业融资的常见形式，即钢贸企业以自有钢材作为质押物品，向银行提出贷款融资。

钢贸企业同钢铁企业、银行进行三方合作融资。这种方式指的是钢贸企业同银行进行约定，将企业在钢铁企业订购的钢材（未到货）作为质押物，并在交纳一定的银行保证金后，获得银行的融资贷款。

钢贸企业之间的联合担保融资。这种方式就是多个钢贸企业之间进行相互的担保，从而形成一个相对安全的担保圈，以便于获得银行融资贷款。

民间借贷融资。这种方式的比例较小，且目前国家对民间借贷行为缺乏明确、完善的法律规定和保障手段，其拆借资金通常不受法律保护。 三、钢贸行业融资成本的降低措施

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针对当前我国钢贸行业的融资困难，在今后的发展过程中，政府及钢贸企业可以通过采取以下几个方面的措施来降低融资成本，提升钢贸行业的经济效益。具体措施如下： （一）政府要加强对钢贸市场的管理和监控

政府相关主管部门要结合我国当前的钢贸市场情况，积极的制定相关法律法规和政策制度，明确钢贸行业的经营资质，规范行业内的市场竞争，调整钢贸企业同钢铁企业以及下游用户之间的正规关系，加强钢贸行业的产业布局，促进其多元化、集团化的发展速度，并在税收和金融方面为中小型钢贸企业设立专项扶持资金和优惠政策。同时，政府还要进一步加强解决行业内出现的挤压价格效益情况，从而营造一个更加规范、健全、良性的融资环境。 （二）钢贸企业要加强自身实力建设

钢贸企业要结合当前我国的经济发展形势，积极进行产业结构调整，创新经营模式，加快企业转型。可以根据自身情况进行纵向扩展，即向上可进行产品定制加工、订单式采购等，向下进行定制剪切、点对点配送服务等，从而逐步发展成集合加工、信息、管理、金融、服务等于一体的全方位、一站式综合性钢铁贸易服务企业。同时，钢贸企业还要加强对内部财务制度的完善，积极引进现代化的企业管理制度和模式，尤其是中小型企业，必须要转变思想观念，摒弃过去传统的家族式经营模式，积极建立和完善内控制度，规范会计管理和核算，严格财务报表和审计，加大企业在管理、业务、财务等方面的透明度，不断提高财务人员的专业素质和业务水平，从而更好的规范和控制企业的资金运用，达到降低融资成本的目的。 （三）加强同银行间的良好合作

钢贸企业必须要着重加强自身的信用建设，在借贷融资时做到遵纪守法、诚实守信，坚决避免和杜绝虚假质押、担保造假等不良违法行为，提高企业信誉和可靠度，从而同银行间建立其彼此间良好的互信关系。同时，银行不信任钢贸企业，不愿意借贷给钢贸企业的另一个原因就是社会报道中出现的一系列有关钢贸企业的恶性事件和不良信息，导致银行用“有色眼镜”看待钢贸行业，对所有企业“一棍子打死”。这时，就需要企业积极、深入的同银行进行良好的信息交流和沟通，积极配合银行排查，从而争取最大限度的银行融资额度。 （四）积极拓展多种融资渠道

面对当前复杂、严峻的钢贸市场形势，钢贸企业必须从自身实际出发，积极寻找和拓展融资渠道，多管齐下、多方借力，从而有效降低融资成本和资金风险。其融资渠道主要包括有： “抱团”融资。即通过多家企业互保互联的“抱团”方式，利用所产生的杠杆效应取得较大的贷款资金，并且有效分散了企业所承担的贷款风险，降低了融资的成本。

上市融资。对于一些实力雄厚、规模较大的钢贸企业，可以通过买壳上市、借壳上市或IPO等多种方式让企业上市，从而获得较大数额的融资。