内容发布更新时间 : 2024/11/19 5:34:47星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

（4）在一级市场上投资银行和证券公司的主要作用在于向投资人推销新证券；在二级市场上则既是参与者，也是投资代理人。

3．简述决定利率的因素。

答：（1）平均利润水平； （2）借贷资金的供求关系； （3）国家调节经济的需要； （4）货币流通及物价水平； （5）借贷期限的长短； （6）信用风险的大小； （7）银行资金成本。

4．简述中央银行货币政策的最终目标。

答：维持一国的货币和物价稳定，促进经济增长，保障充分就业和维持国际收支平衡。

5. 简述我国的金融体系现状 6．请列出金融市场分类表。

金融工具偿还期 金融工具本身的区别 金融工具新旧 交易方式 金融交易政治地理区域 资本市场 货币市场 股票市场 债券市场 外汇市场 …… 发行市场 流通市场 现货市场 远期市场 期货市场 国内金融市场 国际金融市场 7．简述我国四大专业银行的主要责职。

答：(一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券；（八）从事同业拆借；（九）提供担保；（十）代理收付款项及代理保险业务；（十一）提供保管箱业务；（十二）办理委托存款业务；（十三）经银监会批准的其他业务。

8．试述资金和货币的区别和联系。P256

答：

资金和货币的区别：

资金是一种货币表现，是流通中价值的一种货币表现，具有某种增殖效力的货币。货币是一种具有购买力的等价物，是一种概念物品。它用于社会再生产中就成为资金，但资金不仅仅包括货币。 资金和货币的联系：

1.资金的价值总是以一定的货币量来表现；

2.资金总有一部分存在于货币形态，即货币资金形态； 3.两者在各自运动中可以转化；

4.流通中的货币量大部分为资金运动服务，且资金循环的一头一尾都与货币的流通交织在一起；

5.各种类型的资金紧张往往又集中表现在货币资金上。

9.什么是商业银行的原始存款、派生存款和存款货币?

答：原始存款，指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款，包括商业银行吸收到的、增加其准备金的存款；

派生存款，它是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出的超过最初部分存款的存款。

存款货币，是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。

10如何理解中央银行的职能?

答：1、发行的银行 2、政府的银行 3、银行的银行

4、调节和控制宏观经济的银行

11.简述货币供给理论的背景和基础 12我国商业银行与国外商业银行有哪些差距?

1、网点挺多、效率很低。 2、贷款风险高。 3、资金动作极不规范

14简述成立中国银联股份有限公司的现实意义

答：（1）有利于依托科技进步和体制创新，科学规划银行卡跨行信息交换网络，全国推行统一的业务规范、技术标准和“银联”标识，加快联网通用的步伐；

（2）有利于联合各家商业银行，建立我国银行卡产业“市场资源共享、业务联合发展、公平有序竞争、服务质量提请”的良性发展机制，推动我国银行卡的产业化发展； （3）有利于提高我国金融业的服务水平，加速实现金融电子化，适应加入世界贸易组织后我国银行业的竞争需要。

15．如何全面、科学地表述货币\质”的规定性？

（1）货币“质”的规定性实际上就是要解决“什么是货币”的问题，并对货币的本质作出理论说明。

（2）货币“质”的规定性在于货币是商品世界分离出来固定地作为商品交换媒介的商品，是商品生产和商品交换发展的产物；

货币是一般等价物；货币反映特定社会形态的生产关系；

随着历史的发展，货币形态出现过实物货币、代用货币、信用货币等四种不同类型。

16．试述作为一般等价物的货币的类型。

答：（1）实物货币、（2）代用货币、（3）信用货币。

17．如何理解马克思关于货币量范围的论述？

答：1、“窄”的定义： “我们这里所说通货的量，指的是一个国家内一切现有的流通的银行券和包括贵金属条块在内的一切硬币的总和。”——《资本论》第3卷 2、“宽”的定义： 马克思指出：货币的形式是可以多种多样的，职能资本家“要预付的资本必须以货币形式预付，并不会由于这个货币本身的形式——不论是金属货币、信用货币、价值符号或其他等等——而消除。”信用货币的形式也是多种多样的，银行卷是典型的信用货币。

18. 试论商业银行的经营原则及其关系。

答：（1）盈利性原则（2）流动性原则（3）安全性原则（4）盈利性、流动性、安全性三原则的协调。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。我国在银行法中明确规定商业银行是以效益

性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

盈利性衡量标准

1.利差收益率（盈利水平） 2.银行利润率（经营环境和管理能力，全部支出水平） 3.资产收益率 （经营水准） 4.资本盈利率 （可测算股本盈利率，股东最关心指标）

流动性指标

1.现金资产率 2.贷款对存款的比率 3.流动资产对全部负债的比率 4.超额准备金 5.流动性资产减易变性负债 6.资产结构比率 7.存款增长率减贷款增长率 安全性指标

1.贷款对存款的比率 2.资产对资本的比率 3.负债对流动资产的比率 4.有问题贷款占全部贷款的比率

19.试述金融创新与金融监管的关系。

答：（1）金融监管对金融创新的诱发作用（2）金融创新对完善金融监管的作用

20.货币供给量调控机制的基础因素： 1.基础货币 2.货币乘数 3.货币供给量

21.基础货币的五个特征： p297 1.它是中央银行的负债

2.流通性很强，即持有者能够自主运用，是所有货币中最活跃的部分

3.派生性，即它运动的结果能够产生出数倍于它本身的货币量，具有多倍的伸缩功能（本质两点）

4.与货币供给的各相关层次有较高的相关性，它的变化对于货币变化起着决定性作用

5.可控性，即中央银行能够控制它，并且通过它的控制来控制整个货币供给量

22.信用风险的四个特征：

1.客观性

信用是无处不在，无时不有的客观存在，它不以人的意志为转移。