内容发布更新时间 : 2024/9/29 0:22:44星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

1、个人理财的必要性：

在未来5年内，我国居民将对个人财务策划产生巨大需要，主要原因在于： 一是老龄化问题； 二是家庭发展；

三是市场经济的发展（如:通货膨胀）； 2、理财代理机构：

投资顾问公司、产品提供者（证券商、保险公司、信托公司等）、商业银行 私人银行业 私人银行是指重点为富有阶层或高价值、但自身并不具备投资理财知道和经验的客户提供投资服务的银行机构。 3、理财过程 沟通了解，达成共识；制定投资策略；实施计划；监控实施情况；调整计划不足或执行偏差 4、理财原则

量入为出原则——保证基本生活，余钱投资；

经济效益原则——绝对值：利润=收入-本金； 相对值：投资收益率=利润/投资额*100%

安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。 变现原则——天有不测风云。

因人置宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。

快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。

提高素质原则——追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。 6、投资理财组合

投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。 投资“二分法”——低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。

投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。

投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。 投资”五分法“——适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。 7、理财15忌

家底不清；寅吃卯粮；不思而行；忧柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。

1.什么是p2p网贷？

P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷。即，由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。p2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借

款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。投资者也可以通过这个平台获得高收益。

2.P2P网贷违法吗？

我国法律尚没有对互联网金融的明确规定，因此，我们仅将P2P平台定义于民间借贷，需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。2014年3月1日，我国首部规范民间金融管理的地方性法规—《温州市民间融资管理条例》及《实施细则》正式实施，这些具体规则的制定实际上是宣告了民间借贷的合法化。

3.通过P2P理财投资可以达到多大的收益？

P2P投资理财的产品有很多种的，不同的产品，收益都不同，且每家平台收益也是不一样的，对于p2p的投资收益，盘恒资产公司年化利率在6%~13%。

4.网贷有哪些风险？如何保证我的资金安全？

网贷风险主要有二种，一、借款人逾期不还的风险。二、平台跑路的风险。

因现在大部分平台都采取逾期保本保息垫付，所以第一种风险可以忽略不计，尤其要注意第二种风险。平台跑路是最令投资者伤神且伤心的，因此盘恒资产建议，一个平台适不适合去投资，投资者们要深入的去了解下，比如平台的背景以及平台的模式。平台背景可以了解到它的风险控制能力、自有资金实力以及平台系统技术的安全性;而从平台的模式可以看出借款人的来源及借款的风险控制。