内容发布更新时间 : 2025/1/1 21:54:06星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

第八章 中央银行支付清算业务

第一部分 学习目的与要求

通过本章的学习，使学生了解中央银行的支付清算业务特点，能够分析这些业务如何体现中央银行的职能。

第二部分 本章要点

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中央银行支付清算业务的意义

中央银行支付清算业务体系和运行原理 中央银行支付清算业务系统种类 中央银行支付清算业务风险管理 中国国家现代化支付系统

第三部分 主要内容

1．中央银行的支付清算服务室中央银行的基本职能之一，其效率对一国经济安全及金融稳定具有重要意义。中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。

2．支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排，包括清算机构、支付系统、支付结算制度及银行间清算制度与操作。其中，支付系统的平稳运行关系到货币政策实施效果，对稳定货币、稳定金融局域至关重要的影响。许多国家的实践表明，实时全额清算系统较之差额清算系统，可更有效地规避支付系统风险。

尽管各国中央银行提供支付清算服务的方式与范围有所不同，但业务运行原理基本一致。金融机构需要在中央银行开立清算账户，并通过行间支付系统实现资金清算。中央银行的支付清算服务包括：组织票据交换清算、办理异地跨行清算、办私营清算机构提供

3.尽管各国中央银行提供支付清算服务的方式与范围有所不同，但业务运行原理基本一致。金融机构需要在中央银行开立清算账户，并通过行间支付系统实现资金清算。中央银行的支付清算服务主要包括：组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清算机构提供差额清算服务、提供证券和金融衍生工具交易清算服务，以及提供跨国支付服务等。

4.跨国支付即是一项银行业务，也是一种跨国经济行为，尤其是在世界经济一体化的发展进程中，跨国支付清算的重要作用愈加突出。由于中央银行负有代表国家发展对外金融关系、参与国际金融活动等重要职责，在跨国支付清算活动中扮演着重要角色。

5.中央银行支付清算业务也有一定风险。支付系统风险的类型主要有信用风险、流动性风险、系统风险、法律风险及其他风险。中央银行对支付系统风险管理的措施主要有：对大额支付系统进行管理、对银行结算支付活动进行监督、发展RTGS支付系统、加强支付清算领域的法规建设、加强支付系统现代化建设与改造。

6.新中国成立以来，随着经济体制的变革、金融产业的发展以及中央银行制度的完善，支付清算体系经历了重大的发展和改革历程。目前，我国支付清算体系已步入适应现代银行体制、为社会主义市场经济和对外开放条件下的经济活动和消费行为提供现代化支付清算服务的发展建设阶段。

7.中国国家现代化支付系统是一个大型的电子化应用系统，包括全国所有的金融支付业务的最终清算。该系统采用将通信子网与资源子系统分离的计算机通信网络工程设计原则，建成中国金融系统各部门共用的金融计算机通信网络——中国国家金融网络；业务处理支付业务、支付资金清算和金融信息管理等多种支付应用功能资源的子系统。该系统是集金融服务、资金清算与金融经营管理等货币政策职能于一体的综合服务系统。我国现已形成的支付清算系统框架结构包括同城清算、全国电子联行系统、电子资金汇总系统、银行卡支付系统和邮政汇总系统。

第四部分 练习题

一、 名词解释

1.

2. 3. 4. 5. 6. 7.

清算 结算

实时全额清算系统 支付清算业务 差额清算系统 支付系统

中国国家现代化支付系统

二、 单项选择题

1． 客户之间划拨资金最传统和最直接的方式是（）

A． 现金支付 B． 票据支付 C． 银行转账 D． 贷记支付

2.（）的服务对象主要是扩大的消费者、企业、交易频繁，金额相对较小。 A．小额支付系统 B．大额支付系统 C．纸体转账系统

D．电子资金转账系统

3. 关于借记支付说法不正确的是（）

A．借记支付是由收款人发出的，指令银行将一定金额从付款人账户转移到其银行账户中去的支付命令

B．在借记支付中，支付命令和资金流的运动方向相同

C．借记支付常用于公共事业费的支付，可以大大简化日常支付工作 D．在纸体转账系统中，借记支付常常通过纸质命令发出 4.美国联邦电子资金转账系统Fedwire属于（） A．全额、连续、无透支系统 B．全额、连续、有限透支系统 C．定时、差额结算系统

D．私营多方净额结算系统

5.在纸体转账系统中，异地结算主要是通过（）进行。 A．票据交易所 B．收款行 C．代理行 D．中央银行

三、 多项选择题

1. 支付系统按所使用的支付工具分为（）

A． 现金支付系统 B． 纸体转账系统 C． 电子资金转账系统 D． 支票转账系统 E． 差额清算系统

2. 中国现代化支付系统的应用系统包括（）

A． 大额实时支付系统 B． 小额批量支付系统 C． 清算账户管理系统 D． 支付管理信息系统 E． 灾难备份系统

3. 大额电子资金转账系统包括（）

A． 全额、连续、无透支系统 B． 全额、连续、有限透支系统 C． 定时、差额结算系统 D． 私营多方净额结算系统 E． 支付管理信息系统

4. 电子资金转账系统的运作过程包括（）

A． 支付 B． 登记 C． 清分 D． 结算 E． 清算

5. 在对传统的纸体转账系统进行电子化改造的过程中，具体进展是（）

A． 出现了票据自动清分系统 B． 解决了票据的电子验真问题 C． 解决了票据的自动化处理问题 D． 出现了支票截留技术 E． 出现了个人支票

四、 判断题

1. 结算和清算并没有本质的区别

2. 中央银行的支付清算体系包括清算机构、支付系统和支付结算制度 3. 我国国家邮政储汇局退出的电子支付汇总工具——“绿卡”，持卡人可凭

卡在全国主要大中城市进行通存通兑

4. 在实行法定存款准备金制度的国家，通常不允许商业银行将法定存款准

备金用于履行同业支付业务

5. 为保证资金安全，中央银行在提供支付清算业务的过程中，一般不得向

金融机构提供透支便利

6. 中国银联发行的银联标准卡即可保证在国内的通用，同时将随着人民币

银行卡网络的国际化而实现全球通用

五、 问答题

1. 2. 3. 4. 5. 6.

说明中国国家现代化支付系统的总体构成。 中央银行支付清算业务的主要内容是什么？ 支付系统的类型有哪些？

中央银行防范支付系统风险的主要举措是什么？ 简述大额支付系统和小额支付系统的特点 中央银行支付清算业务的作用是什么？