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2016年人大金融硕士考研金融学习题及答
案（七）
2．中文的“金融”与英文的 finance 有何异同?为什么对一些学术概念往往有不同的 理解和不同的使用方法?应如何面对这样的现实? 理解和不同的使用方法?应如何面对这样的现实? 答： （1）中文的“金融”的理解。 “金融”是由中国字的“金”与“融”组成的词汇。在中国的日常生活中，它的范围大 体包括：与物价有紧密联系的货币流通，银行与非银行金融机构体系，短期资金拆借市场， 资本市场， 保险系统， 以及国际金融等领域。 如用经济学的术语来概括， 通常所理解的金融， 就是指由这诸多部分所构成的大系统； 这个大系统既包括宏观运行机制， 也包括微观运行机 制。这可以认为是“宽”口径的金融。 也有一种理解认为“金融”仅指资本市场，仅指资本市场的微观运行机制。相对于上述 的日常习惯观念，这样的观念狭窄得多，仅指这个范围内的微观运行机制。 这可以认为是 “窄”口径的金融。 （2）西方人对 finance 的理解。 西方人对 finance 的诠释，大体可归纳为三种口径： ①最宽泛的是诠释为：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。这是最为普通 的用法。具体包括三个方面：政府的货币资财及其管理，归之为 public finance，即“国 家财政” ；工商企业的货币资财及其管理，归之为 corporate finance，即“公司理财” ；个 人的货币资财及其管理，归之为 personal budget，即个人收支。这种诠释所概括的范围大 于“金融”在中国涵盖的范围。 8 ②最狭窄的诠释： 金融概括了与资本市场有关的运作机制以及股票等有价证券的价格形 成。在国外的经济学界，这样的用法通行。近年来，在我国开始流行的对“金融”的狭义解 释，即来源于国外对 finance 的这种用法。 ③介于两者之间的口径的诠释为：货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务 等。一些国际组织采用这样的统计口径。 （3）把中文的“金融”与西文的 finance 相比较，如图 3-1 所示。 图 3-1 “金融”与“finance”词义涵盖范围比较 从图可以看出， “金融”与“finance”并无完全的一一对应关系。特别是在经济发展变 化的过程中， 中文的金融与西文的 finance 所包含的内容都在不断演进。 所以， 中文 “金融” 与西文 finance 不能强行使之简单恒等。 （4）对于一些学术概念往往有不同的理解，这是因为很多概念的界定和理解受到很多 因素的影响。从不同的角度、不同的学科背景、不同的研究背景和不同的理论流派来看，往 往就会形成不同的看法，对学术概念的内涵和外延就有了不同的界定。 （5）对于学术概念的不同理解，往往难以存此废彼，定于一尊，必须相互理解，相互 尊重。很多学术概念的不同理解也并不是完全的排斥关系，通常会有某些共同点，有可以相 互吸收的合理的部分。 3．金融范畴的形成经历了怎样的发展过程?现代金融涵盖了哪些领域? 答： （1）金融范畴的形成源于货币和信用的发展。 在现代资本主义市场经济之前， 货币范畴的发展同信用范畴的发展保持着相互独立的状 态。流通中的货币形态其大
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轮廓是：最初的实物形态；尔后的金属铸币形态；再后的信用货 币形态。信用的产生是与财富非所有权转移的调剂需要相联系的。在前资本主义社会，信用 一直是以实物借贷和货币借贷两种形式并存。 随着商品货币关系的发展， 作为财富凝结的货 币在借贷中日益占据了重要地位。信用的发展，对于货币的流通确实起过强大的作用，但总 的看来，货币与信用仍然保持着相互独立的状态。 随着资本主义经济的发展， 在西欧产生了现代银行。 银行家签发允诺随时兑付金银铸币 的银行券。 银行券流通的规模迅速扩大，越来越多地代替铸币执行流通手段和支付手段职 能。同时，在银行存款业务的基础上，形成了既不用铸币也不用银行券的转账结算体系和在 这个体系中流通的存款货币。 一战后， 在发达的资本主义国家中， 贵金属铸币全部退出流通。 到 20 世纪 30 年代，则先后实施了彻底不兑现的银行券流通制度。这时，货币的流通与信用 的活动，则变成了同一的过程。任何信用活动也同时都是货币的运动：信用扩张意味着货币 供给的增加， 信用紧缩意味着货币供给的减少， 信用资金的调剂则时时影响着货币流通速度 和货币供给在部门之间、地区之间和微观经济行为主体之间的分布。 当货币的运动和信用的活动虽有多方面联系却终归保持着各自独立发展的过程时， 这是 两个范畴； 而当两者密不可分地结合到一起， 则产生了一个由这两个范畴长期相互渗透所形 成的新范畴，这个新范畴就是金融。 （2）伴随着货币与信用相互渗透并逐步形成一个新的金融范畴的过程，金融范畴也同 时向投资和保险等领域覆盖。 投资（investment） ，其古典形式，是个人出资或合伙集资经营农工商业，将本求利。 而伴随着金融范畴的形成过程， 投资也发生了质的飞跃——形成了以股票交易为特征的资本 市场。 保险 （insurance） 包括财产保险 ， （property insurance） 和人身保险 （1ife and health insurance） ，其存在的根据是危险、是风险、是生命周期均独立于货币、信用之外。但早期 的保险业务， 往往是与贷款业务同处在一个金融机构之中——保险的集中货币资金与货币资 金的贷放直接结合。很快，保险集中的货币资金虽然主要不再用以直接贷放，但却主要投放 于金融市场。在金融市场上，保险资金所占的份额有举足轻重的地位；保单之类的保险合约 也成为金融市场上交易的重要金融工具之一。至于其中的人寿保险，从其产生伊始，就是保 险与个人储蓄的结合， 一直到今天。 而在后来发展的相互人寿保险 （mutual life insurance） 的形式中，保险又与投资结合起来。所以，从不同角度，保险均成为金融领域的重要组成因 素。 此外，信托（trust）与租赁（leasing）等等，或几乎完全与金融活动结合，或大部与 金融活动结合，成为金融所覆盖的领域。 综上所述，金融涵盖的范围有：凡是既涉及货币，又涉及信用，以及以货币与信用结合 为一体的形式生成、运作的所有交易行为的集合；换一个角度，也可以理解为：凡是涉及货 币供给，银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险、以及类似形式进行 运作的所有交易行为的集合。
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