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《金融学》试卷 含答案
2008年07月05日 星期六 11:05
一、名词解释（共10分，每小题2分）
1.国家信用 2期权 3.政策性银行 4.间接标价法 5.同业拆借
二、单项选择 （共11分，每空1分）
1.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商品到期偿还欠款时，货币执行的是（ ）职能。
A.价值尺度 B.流通手段 C.储藏手段 D.支付手段 2. 历史上，“劣币驱逐良币”现象发生在（ ）阶段。 A.银本位制 B.金银复本位C.金本位制D.信用本位制
3.实际利率为负，则名义利率与通货膨胀率之间的关系是（ ）。 A.名义利率高于通货膨胀率 B.名义利率低于通货膨胀率 C.名义利率等于通货膨胀率 D.名义利率与通货膨胀率无关
4.借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款称为（ ）。
A.正常贷款 B.次级贷款 C.关注贷款 D.损失贷款
5.某公司获得银行贷款100万元，年利率为6%，期限为三年， 按单利计算，到期后应偿还银行本息共为（ ）；若按复利计算，到期后应偿还银行本息共为（ ）。 A.11.91万 B.119.1万 C.118万 D.11.8万
6.商业银行同其他金融机构的区别在于能接受（ ）。 A.活期存款 B.储蓄存款 C.原始存款 D.定期存款
7.由非政府部门的民间金融组织确定的利率是（ ）。 A.一般利率 B.官定利率 C.实际利率 D.公定利率 8.养老或退休基金属于（ ）期投资项目。 A.长 B.中 C.短 D.永久
9.某企业将一张面额3000元90天后到期的半年期汇票到银行贴现，年贴现率为5%，则企业能获得的贴现金额为（ ） A.2976.5 B.2898 C.2962.5 D.2885.5
10.资本市场和货币市场基础性金融工具划分的标准为（ ） A.交易对象的不同 B.偿还期限的长短不同 C.金融资本发行和流通的特征不同 D.金融工具发行时的地域不同
三、多项选择 （共24分，每小题2分） 1. 按汇率受管制的程度划分，可划分为（ ） A.固定汇率 B.官方汇率 C.浮动汇率 D.市场汇率 2.下列属于直接金融工具的是（ ）
A.商业承兑汇票 B.大额可转让定期存单 C.银行债权 D.企业债券 3.中央银行的货币发行通过（ ）投入市场，从而形成流通货币。 A.再贴现 B.再贷款 C.购买有价证券 D.收购黄金外汇 4.金融工具具有以下哪些特征（ ） A.变现力 B.安全性 C.收益率 D.偿还期
5.下列哪些国家和地区实行的是准中央银行体制（ ） A.英国 B.新加坡 C.中国香港 D.中国澳门 6. 金融市场的主体包括（ ）
A.金融工具 B.政府部门 C.企业 D.个人投资者 E.金融机构 7.商业银行的资金来源（ ）
A.自有资金积累 B.各项存款 C.同业拆借 D.再贴现 8.商业银行进行存款创造的前提是（ ）
A.部分准备金制度 B.吸收活期存款 C.非现金结算 D.存款乘数 9.商业银行的负债业务包括（ ）
A.存款负债 B.自有资本 C.附属资本 D.其他负债 10.商业银行的经营原则包括（ ） A.安全性 B.风险性 C.流动性 D.盈利性
11.中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是（ ） A.制定和执行货币政策 B.吸收居民储蓄存款 C.维持金融稳定 D.对企业发放贷款
12.外汇市场是由（ ）组成的进行外汇买卖的系统 A.各国央行 B.外汇银行 C.各国政府 D.外汇经纪人 E.客户
四、计算题（共10分，每小题5分）
1. 一债券票面金额为100元，10年还本，每年利率为6%， 若某人在市场上以96元的价格购买了还有8年到期的此债券，问其实际收益率为多少？
2. 某商业银行吸收存款100万元，假定法定存款准备率为6%，超额准备率为3%，现金漏损率为1%，则由原始存款派生的存款额为多少？
五、 简答 （共30分，每小题6分）
1. 怎样理解中央银行作为“银行的银行”的职能 2. 简述金融机构体系的经济功能。
3. 银行信用与其他信用相比具有哪些特点？
4. 简述贷款审查中遵循的5P标准。 5. 简述我国金融体系的构成。
六、论述 （15分）
论述影响利率水平的一般因素，你认为我国最近一次的利率调整哪种因素起了决定作用，为什么？ 答案
一、 名词解释（10分每个2分） 1.国家信用：指以国家及其附属机构作为债务人或债权人，一举信用原则向社会公众或国外政府举债或向债务国放债的一种形式。
2.又称选择权,指合同买入方获得在未来某个确定的日子以固定的价格买入或卖出一份特定的金融工具的权利。
3.政策性银行：.一般指由政府出资或参股设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标，在特定的业务领域内从事融资活动的金融机构。 4.间接标价法：指以固定单位的本国货币为标准来折算应收若干单位的外国货币的汇率标价法。
5.同业拆借：指商业银行之间及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通。 二、 单项选择 （11分每空1分）
1.D 2.B 3.B 4.C 5.C、B 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B
三、 多项选择 （24分每个2分）
1.BD 2.AD 3.ABCD 4.ABCD 5.BC 6.BCDE 7.ABCD 8.ABC 9. ABD 10. ACD 11.AC 12.ABDE
四、 计算题（10分）
1.每年的平均差价收入为：（100-96）/8=0.5元 实际收益率为：（6+0.5）/96*100%=6.77%
2.D=R/(rd+c+e)=100/(6%+3%+1%)=1000万，则由原始存款派生的存款额为1000-100=900万
五、 简答 （30分）
1. 怎样理解中央银行作为“银行的银行”的职能 （6分） 答：中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行与商业银行和其他金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接的信用关系；（2分）它集中保管商业银行的存款准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款人”， （2分）同时还组织、参与和管理全国票据清算。（2分） 2. 简述金融机构体系的经济功能。（6分） (1)有效降低交易成本。（2分）
(2)通过多样化经营降低风险。（2分） (3)可以实现期限的转换。（2分）
3. 银行信用与其他信用相比具有哪些特点？（6分）
答：（1）广泛性。银行是信誉相对最好的信用机构，它的债务凭证具有广泛的接受性，被视为货币充当流通手段和支付手段。同时，银行提供信用的方式多种多样，可以被国民经济各部门广泛接受。（2分）
（2）间接性。银行信用的发生是以金融机构为媒介的，是银行把资金盈余方的资金贷给资金余缺方，银行在此仅充当资金融通的中介。（1分）
（3）综合性。银行通过业务的开展，与国民经济各部门广泛联系，将国民经济各部门的业务都记录在账册上，可综合反映国民经济的情况。（1分）
（4）创造性。银行不像其他经济实体必须先获得货币才能提供信用，它能创造货币提供信用。（1分）
（5）稳定性。银行能通过信息的规模生产和共享，降低信息成本，并且减少了借贷双方的信息不对称，增加了信用过程的稳定性。（1分）
4. 简述贷款审查中遵循的5P标准？（6分）
答：（1）借款人因素，即个人的能力、信誉等。（2分） （2）目的因素，放款有无增加生产的积极意义。（1分）
（3）偿债因素，即偿还资金是否具有自偿性和如何安排好还款时间。（1分） （4）债券保证因素，即放款的抵押品和收回贷款的保障措施。（1分） （5）展望因素，即对授信的评价和对银行应立及风险的评价。（1分） 5. 简述我国金融体系的构成？（6分）
答： （1）中央银行及其他金融管理机构：中国人民银行、证监会、保监会、银监会。（1分）
（2）政策性银行：中国农业发展银行、中国出口银行、国家开发银行。（2分） （3）商业银行
<ⅰ>原国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行。（1分）
<ⅱ>新型商业银行：中信实业银行、 中国光大银行、交通银行、华夏银行等。（1分）
（4）其他非银行金融机构：信托投资银行、证券公司、财务公司、保险公司、农村合作信用社、邮政储蓄机构等。（1分） 论述 （15分）
答： 1、影响利率的一般因素：（要点） 资金供求状况（2分） 经济发展状况（2分） 通货膨胀（2分）
中央银行的货币政策（2分） 财政政策（2分） 国际利率水平（1分） 结合实际（4分）