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江南大学现代远程教育2013年上半年第一阶段测试卷

考试科目:《商业银行经营管理》第1章至第3章（总分100分） 时间：90分钟

学习中心（教学点） 批次： 层次： 专业： 学号： 身份证号： 姓名： 得分：

一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）

1、我国现行《商业银行法》规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ B ）。 A、100万元 B、 5000万元 C、1亿元 D、10亿元

2、我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是（C ）。 A、资本公积金 B、盈余公积金 C、优先股 D、未分配利润 3、《新巴塞尔资本协议》发布于（ B ）。 A、1988年 A、10%；

B、2001年 C、1999年 D、2000年 B、8%； C、4%；

D、6%。

4、《巴塞尔协议》要求商业银行的资本充足率不低于（ B ）。 5、商业银行的第二准备金是指( B )。

A、库存现金和上缴中央银行存款 B、短期证券 C、短期贷款 D、库存现金 6、商业银行的被动负债是指( C )。

A、同业拆借 B、向中央银行借款 C、吸收存款 D、发行金融债券 7、银行持股公司制在哪个国家最为流行？（ C ）

A、中国 B、英国 C、美国 D、德国 8、下列哪家银行的成立标志着现代银行制度的形成？( D )

A、汉堡银行 B、威尼斯银行 C、法兰西银行 D、英格兰银行 9、下列不属于商业银行交易类存款账户的是( C )。 A、自动转账制度 B、货币市场存款账户 C、储蓄账户 D、可转让支付命令账户

10、对商业银行负债成本分析法中的历史加权平均成本法评价正确的是( D )。 A、能够考虑到未来利息成本的变动

B、可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适 C、能够为银行提供盈利资产定价的有用信息

D、能够评价银行的历史经营状况

二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）

1、商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有（ ABCD ）。 A、信用中介 B、支付中介 C、金融服务 D、信用创造 2、单一银行的优点是（ ABCE ）。

A、可以防止银行垄断，有利于自由竞争，也缓和了竞争的剧烈程度

B、有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务 C、银行具有独立性和自主性，其业务经营的灵活性较大 D、它有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模 E、银行管理层次少，有利于中央银行货币政策贯彻执行 3、在一般情况下，商业银行资金来源主要有（ ABCDE ）。 A、直接向中央银行借款 B、向中央银行再贴现 C、发行可转让存单 D、向其他银行借款 E、利用回购协议等

4、商业银行的优先股区别于普通股的特性在于 （ ABCDE ）。 A、银行优先股可以减缓银行普通股股价的下降 B、优先股无到期日，不存在偿债压力

C、对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人

D、优先股的资本成本常低于普通股，在红利分配的总量上小于支付给普通股股东的股息 E、优先股可提高银行财务杠杆系数

5、商业银行的主动负债主要途径有（ BCD ）。

A、吸收存款 B、向中央银行借款 C、发行金融债券 D、同业拆借

三、是非判断题（每小题1分，共10分）

1、负债业务是商业银行开展资产业务的基础和前提。（ √ ）

2、银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。（ √ ）

3、欧美商业银行的发展基本上遵循着英式短期融资传统。（× ）

4、巴塞尔委员会将表外业务分为担保和类似的或有负债、承诺、与利率和汇率相关的项目三 类。（ √ ）

5、银行分业制的优点在于能最大限度地满足客户的实际需要。（ × ）

6、银行资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降 。（ √ ）

7、资本充足意味着银行没有倒闭的风险。（ × ）

8、活期存款是银行资金来源中最具波动性和最不可预测的部分。（ 对 ）

9、在存款的边际成本定价法下，商业银行可以投资于边际收益大于边际成本率的项目。（ 对） 10、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。（ 对 ）

四、名词解释（每小题4分，共16分）

1、主动型负债：商业银行的非存款业务，是指商业银行吸收各种非存款资金的业务，这些业务常被称为商业银行的“主动型负债”

2、资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。

3 核心存款：核心存款指那些相对来说比较稳定的，对利率变化不太敏感的存款，季节和经济环境对其影响也较小，所以核心存款是银行资金的稳定来源，这一比率反映了银行流动性大小

4、银行信用风险：又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。

五、简答题（每小题6分，共24分）

1、简述商业银行经营管理目标“三性”之间的关系？ 2、简述商业银行头寸调度的渠道和方式。 3、简述我国对商业银行分支机构设置的原则。 4、简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。

六、论述题（每小题12分，共12分）

1、《巴塞尔新资本协议》的主要精神是什么？它对我国银行业风险资本监管有何意义？

七、计算题（每小题8分，共8分）

1、某商业银行2010年度筹集了总数为400亿元的资金：生息活期存款100亿元，储蓄存款200亿元，短期借款50亿元，权益资本50亿元；；对应的利息和非利息成本分别为10%、11%、11%、22%；对应的可用资金比率为85%、95%、98%和100%。求该银行的可用资金成本率。（结果保留至小数点后2位）

五简答题

1要确保安全性，保持流动性，达到盈利性

流动性，随时可以获取现金，满足客户提现，银行支付。流动性是商业银行实施盈利的途径，盈利性目标是商业银行实施流动性的目的

安全性，要求商业银行扩大现金资产，减少投向高风险高盈利的资产