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保险学专业学生政策能力培养探讨

摘 要

保险行业要求从业人员具有较高的政策能力,必须对保险专业的在校学生进行政策能力的培养。保险学专业学生政策能力培养时要突出教学内容与政策的关联性、重视政策的体验性、突出政策的实践性。 关键词：保险； 保险学专业； 政策能力；

A Discussion about Cultivating Policy Capability of Students Majoring in Insurance // Li DongshengAbstract The insurance industry requires employees with highability of insurance policy, students majoring in insurance mustget policy capability training. Highlighting the relevance betweenteaching content and policy, valuing the experience, and highlighting policy practice are imperative when cultivating their ability of professional insurance policy.

Key words insurance;insurance major;policy capability;cultivation

保险行业是一个典型的“政策”性行业，而政策法规又具有“多变”的性质。保险学专业的学生是未来从事保险行业的后备军，在校期间培养他们的政策能力显得尤其重要。本文对保险学专业学生政策能力的内涵、必要性和政策能力培养措施等内容展开探讨。

1 保险学专业学生政策能力的内涵

什么是政策能力，有很多不同的理解。通常认为，政策能力包括政策敏感性、政策认知力和政策运用水平 [1] 。 1.1 政策敏感性

政策敏感性是指在“某政策框架内做出反应的程度”[2] 。从理论角度来说，政策敏感性就是相关组织和个人对某项政策作出反映的速度和程度。通常来说，政策敏感性越高，则反应速度、程度越高，反之则越低 [1] 。例如延迟退休政策的出台，对老百姓的影响巨大。当政府公布了准备出台这一政策时，老百姓在第一时间作出了强烈反应。如果这一政策真的出台，影响最大的就是养老金领取的年限和数量。还有就是会产生许多疑问，是否是养老基金存在缺口，甚至会有人认为是政府在推卸责任；老百姓少领了 5 年养老金会不会吃亏等。作为保险专业的学生，应该对延迟退休政策作出“迅速”的反应。 1.2 政策认知力

政策认知能力是对政策精神、具体内容、适用范围、解决事项及预期效果的一种认识和把握能力 [1] 。作为保险从业人员，如何正确认识政策、准确运用政策使政策发挥最大效用是一项非常重要的技能。例如，广州市生育保险新政于 2015 年 10 月 1 日起实施，新政的门槛降低不再受“缴费满 1 年”的限制，参保男职工未就业配偶等人群也能享受、生育保险就医确认统一前移至生育保险定点医院等。如何理解这一政策的精神，使好的政策发挥最大的政策效能，就要求保险从业人员具有较好的政策认知力。广州市生育保险新政的政策意图就是简化生育保险程序和手续，使生育保险能惠及更多的人，从根本上提高生育质量。 1.3 政策运用水平

政策运用水平即政策的合理运用的能力 [1] 。过度运用政策或缩小运用政策都会令政策的效用大打折扣。而要使政策发挥最大的效用，除了政策权威主体（通常是相关的政府部门）依法严格执行之外，更需要其他政策参与者的配合。作为未来的保险从业人员，如何练就政策运用水平至关重要。

例如，城乡居民大病医疗保险政策的实施，实行以费用作为大病的界定标准，打破了过去以病种界定大病的做法，必然使更多的参保人得益。为了使费用达到大病标准，卫生服务供方可能产生过度医疗行为。而作为费用支付方的保险机构如何与医疗机构博弈，保险从业人员的政策运用水平就会发挥作用了。 2 保险学专业学生政策能力培养的必要性

2.1 保险行业要求从业人员具有较高的政策能力

保险行业是一个政策性很强的行业，它有相关的法律、法规和政策。保险可分社会保险和商业保险，就会有社会保障法与商业保险法，同时有社会保障和商业保险的一系列政策。与保险相关的政策包括保险产业政策、财税政策、金融政策、社会保险政策等。

例如政府为了发展健康保险行业、解决老百姓看病贵问题，推出了购买健康保险产品抵个税的政策。这一政策的核心精神有二：一是购买的健康保险产品必须是符合规定的商业健康保险，其产品是指保险公司参照个人税收优惠型健康保险产品指引框架及示范条款开发的、符合相关条件的健康保险产品，而并非所有的商业健康险；二是对个人购买这类保险的支出，允许在当年按年均 2400 元人民币的限额予以税前扣除。如果保险从业人员的政策能力不高，就会产生只要购买健康保险产品，不论产品和不限保费都能抵扣个税的误解。 2.2 政策能力的形成需要理论作为基础

作为本科层次的保险学专业，培养的学生肯定不是低层次的保险推销员。在我国的高校中，保险学专业的培养目标通常定位为培养具有扎实的经济学理论基础与保险理论基础，具备一定管理学、法学的基本理论知识，熟悉保险制度的基本政策和法规，熟练掌握保险业务操作的基本技能和方法的应用型人才。可见，政策能力的形成必须依靠一定的相关理论作支撑。

毫无疑问，保险学专业属于经济学类专业，保险学专业必须有较强的经济学理论的要求；同时保险学专业又是金融学类的专业，它少不了金融学的专业理论；本科层次培养的学生是要经营保险的，是管理保险人员和保险企业的，必须掌握管理学的理论和法律、法规和政策。就保险政策本身也有很多相关理论，包括保险政策基础理论、保险政策目标理论、保险政手段理论、保险政策效果评价理论、保险政策的设计和决策理论 [3] 。

2.3 政策能力的形成是一个长期的培养过程

政策能力的形成是一个长期的培养过程，这个过程必须从大学开始。因为，大学生在校期间相对比较单纯，而且有较高的人格要求和社会责任感，这个时候去培养政策能力就容易得多。在大学期间培养了一定的政策能力，为日后真正走向社会、从事保险行业打下了基础，当他们面对具体保险工作或业务时，对政策的理解和运用就更准确和更有效。

大学生政策能力的形成过程可以概括为知识向技能的转化、内化及知识技能的迁移过程 [4] 。这个过程包括多个阶段，第一阶段是掌握相关的理论和知识；第二阶段是将掌握的已有知识和理论向技能转化，解决实际问题；第三阶段是将已掌握的技能反复使用，形成熟练技能与思维方法；第四阶段是运用熟练技能与思维方法去解决复杂问题和不良问题。

3 保险学专业学生政策能力培养的措施 3.1 突出教学内容与政策的关联性

保险业从某个角度来说就是对政策的运用，而作为保险相关课程的教学必然或多或少地反映政策的内容或精神。在教学过程中，突出教学内容与政策的关联性至少体现在如下两点：一是要分析不同政策之间的关联程度。例如，我国医疗保障制度由社会医疗保障和商业医疗保障两部分组成，两者由不同的法律、法规、政策去规范。《中华人民共和国社会保险法》调整社会医疗保障， 《医疗保险法》调整商业医疗保险。社会医疗保障是基本医疗保障，商业医疗保障是社会医疗保障的补充和满足特需医疗服务。二是要分析政策与实践之间的关联程度，即政策的实施效果 [5] 。为了有效地实施政策，往往还会制定相关的实施细则。如果实施细则科学合理就会带来好的实施效果；如果实施细则不科学，政策实施效果就会大打折扣。具体来说，分析政策与实践之间的关联程度，就是要分析实施细则对配套政策的支撑程度；实施细则与政策之间是否存在冲突；政策制定主体之间的利益关联性分析，包括政策受益主体间的利益关联性分析、政策对象是否享受到政策带来的收益、政策受益对象是否公平公正。例如国务院制定了《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，目的就是要解决城乡居民因病致贫或因病返贫的问题。大病医疗保险就是城乡居民基本医疗保险的补充，其费用来源于原来的保费和政府的财政补贴，具体由商业保险公司来运营。这个制度必须要解决如何补充的问题，政府、商业保险公司、医疗机构、被保险人（病人）之间利益如何均衡等问题。

3.2 创新教学模式, 重视政策的体验性

在我国，保险虽然是新生事物，保险业也是新兴行业， 但保险已关系到每个人的工作和生活。作为保险专业的学生，不仅与保险有切身的利益关系，而且更是跟日后的工作有莫大的联系。如果让学生亲身“体验”保险的好处，会使学生对学好保险专业增强信心，更为日后的保险工作打下基础。体验性教学遵循以学生为本、开放性的教育教学理念，遵循教育教学的基本规律，将学生的参与、体验和分享作为课堂教学的核心环节 [6] 。例如，作为在校学生最直接的体验就是居民医疗保险政策的体验。体验内容可以包括对政策了解情况、交保费情况、看病情况、核保情况、报销情况等。经常听到有些同学说参加居民医保没什么用。我们教学时可以以这个问题切入，为什么同学觉得没用？是否根本就不了解这个制度、不懂得运用这个政策。同时可以通过同学亲身经历，说明如何用这个政策、这个政策又如何有用。如果体验到了，那么就会自己积极参加、甚至说服别人参加，还有可能对如何完善这个制度建言献策。 3.3 坚持理论联系实际, 突出政策的实践性

政策本身的重要特点就是时效性和可执行性，在保险专业的教学中，如何将相关政策融合在教学中，本身就是一个非常重要和值得探讨的事情。政策的实践性主要表现为政策的时效性和可执行性。例如自 2015 年 5 月 1 日起，全国范围内保险公司将实行新的车辆保险费率政策，根据每年出险次数确定保费费率，一年内出险 5 次的保费翻倍。这一政策的目的之一就是倡导文明开车，从而减少出险。但这一政策在执行过程中可能会带来新的问题，一是顾客可能不再买刮碰险了，特别是在交通拥剂的城市，轻微碰撞时有发生，一年中发生多次轻微碰撞是常有的事情；二是可能不会轻易报险，尽量减少出险次数，从而达到少交保费的目的。在教学过程中，教会学生保险的重要性。保险的重要目的就是当发生风险时，其经济风险可以转嫁给保险人，使投保人或被保险人从中获得经济补偿