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浅谈郑州市中小企业融资问题

作者：常明珠

来源：《现代经济信息》2016年第31期

摘要：随着市场经济环境的日趋复杂化，企业的经营环境也越来越复杂，尤其是我国的中小型企业压力更大，存在着融资难、销售难和回资难等问题。因为我国的中小企业的规模小、体制及政策的不健全和政府的不足够重视等原因，使得中小企业的融资特别困难，本文主要对中小企业融资中存在的问题进行分析，并提出相应的对策研究。 关键词：中小企业；企业信用；融资战略

中图分类号：F127；F270 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）031-000-02 引言

改革开放30多年以来，中国经济发生看翻天覆地的变化，坚持以市场经济为主体的竞争经济，不再主要依附于大型国有企业而是过渡到让中小型民营经济参入其中的经济发展趋势。目前由于大批的国有企业在进行资金重组和企业的合并等改革，给我国的中小企业很大的发展空间，成为国民经济发展的主力军。近年来由于市场竞争的日趋激烈，我国的很多企业都面临着去留的问题，主要是中小企业的资金量比较小，存在着融资困难的问题。

目前郑州市拥有中小企业8.9万家，吸纳从业人员达到190万人次。目前，全市共有三级命名的中小企业服务平台57家，省级小微企业创业基地4家，市级创业基地7家。各个中小企业在运营的过程中都或多或少的遇到资金问题，在面临资金困难的时候，如何融资成为了最迫切解决的问题。 一、中小企业融资现状

现如今在中国，企业形式大多数为中小企业模式，中小企业越来越成为中国经济发展的支柱。因此，中小企业的融资问题愈加受到各界的广泛关注。当然，在中小企业融资体制尚不完善的情况下，中小企业的融资现状存在着许多的问题。只有了解存在的问题后才能够提出可行的方案来解决问题。企业融资就是指企业进行资金的融通，来促进企业的资金链的流通。企业融资有外部融资和内部融资两种。

外部融资包含债券融资和股权融资两种，债券融资包括银行的贷款和信托融资等形式，就是说外部融资是相对于企业内部融资而言的，将企业作为一个主体，凡是资金流入中小企业内部的就是外部融资成功，即其他主体的资金流向企业内部。

内部融资是从企业的内部进行资金的积累，主要的资金来源有企业的自有资金、企业的未分配利润、企业应付的利息等。企业可以通过发行股票等方式进行融资也不会损失企业所有者

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的权益。我国中小企业在创建过程中一般是依赖于投资者及其亲属所投资金进行企业资金活动的，然后慢慢的进行资金的积累和企业的扩展，这是我国中小企业的主要融资模式。目前随着市场竞争的加剧，我国的中小企业将会迎来更为严峻的考验，因为大多数的中小企业的生产规模比较小，生产的产品又比较单一，因此其发展就会受到严重的制约，而过去那种只依靠企业内部融资来推动企业发展的方式并不可行了。

河南省郑州市作为我国中部的省会城市是河南省经济的风向标，中小企业的融资状况在河南省具有一定的代表性。郑州市中小企业GDP占郑州市GDP的比重为60%，对税收、财政和就业方面的贡献均占75%。郑州市中小企业企业主普遍反映贷款难，郑州中小企业局一份调查也显示，全市80%以上的中小企业、民营企业存在较大的资金缺口，反映当前贷款难、担保难、融资难，50%以上的中小企业因流动资金不足而达不到设计生产能力，90%以上的企业因自身积累少、融资困难而难以扩大生产规模和进行技术改造。

对于郑州市来说，不同的企业有不同的特点，位于郑州市南段有一个调味品批发市场，该市场的调味品批发一直为中国批发的首位，全国各地都有该市场的分销商或者代理商，该市场常年的规模一般能够做到2亿元左右。但是该市场中的客户如果想取得借款难度非常大，对于一般的国有银行，基本上不愿意给这些客户放款，只有一些地方银行或者农村信用社参与到调味品的融资之中，在每年的7-9月份的备货旺季，该市场急需要资金支持，但是由于融资途径的匮乏，最终被迫使用高利贷，通常月薪都能到2%左右，极大的压缩了企业的利润，让企业的生存更加困难，由于融资成本过高，导致企业不能够快速良性发展，因此郑州的中小企业融资难已经是一个普遍性的问题，这个问题是融资市场的一个非常奇怪的现象。 二、郑州中小企业融资出现的问题及原因 1.企业制度不完善，财务制度不健全

中小企业由于其建设初期主要的融资方式是内部融资，即主要是亲属的投资构成的，这种投资规模一般都不是很大，所以企业的信誉度就低，导致企业不能获得外界较多的资金支持，也就是目前中小企业的融资渠道不畅。企业任人唯亲的现象比较严重，导致很多有才能的人愤愤不平，企业的制度不完善，财务制度也很不健全，很多企业没有内部控制制度或者内部控制不全面，不能做到钱、帐分离，职责不明确。 2.中小企业信用资源不足，抵押资产变现难

目前中小企业的融资缺口比较大，因为现在企业对流动资金的需求比较大，但是由于中小企业的管理制度不健全，企业想外部融资比较困难，为了更好的生存和发展，很多企业都是通过民间借贷的方式进行融资的，这种融资方式的后果就是企业的融资成本高，想要变卖资产比较困难。

3.金融业的整合、贷款紧缩

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企业一般会通过银行借贷来进行项目融资，但是由于银行借贷手续较多，要有很多流程要走，因此借贷周期比较长，这也会影响企业的资金使用。虽然有一部分企业可以通过上市来融集资金，但是各种严格的上市条件是很多中小企业没有能力达到的。绝大部分的企业与上市公司的要求还差很远，上市的可能性也很小，导致其只能通过银行进行信贷，而前面也说过银行信贷也会给中小企业带来各种困难。

三、缓解郑州中小企业融资困境的策略和建议

通过对郑州市中小企业融资中存在问题的分析，中小企业融资难的原因有很多，涉及到很多的利益主体，如政府、企业和金融机构等方面。要想缓解目前的处境，各相关主体应该进行积极调整，尤其是中小企业更应该对其现有战略进行调整，下面从中小企业、政府和金融机构各个方面进行详细阐述。 1.中小企业自身的融资战略

前面已经说了目前很多中小企业达不到上市的要求，如何进行中小企业融资，要先制定相应的法规，用其来规范企业的发展，同时也是对中小企业的一种保护。而中小企业融资困难的根源就是银行和企业之间的 “信息不对称”，因此企业应该加强自身的建设，逐步完善企业的管理机制，尽力建立和健全企业的财务制度和经营管理机制，不能再继续任人唯亲和混乱管理，应该提高企业的透明度，加强企业信息的公开制度。也就是说中小企业要彻底改变以前企业的弊端，建立企业的资信评级体系。同时企业也应该积极吸纳一些高素质的财务管理人员，对企业的财务人员进行专业培训和指导。 2.政府应在融资中的作为

政府部门应该在中小企业的融资中起沟通协调的作用，统一协调政府的相关部门与中小企业发展的相关政策与机构；设置多个统一的机构并明确其管理职责，为中小企业的发展提供有效的后盾。同时，政府应该适当给予中小企业税收优惠，让企业有更多的资金去扩大生产。 3.金融机构在融资中的作为

如前文所述，目前中小企业的主要融资方式是银行信贷，但是由于银行信贷的手续较复杂，流程审批比较慢，因此容易造成中小企业的资金拖延，因此金融机构可以针对中小企业制定个性化和现代化的金融服务，对中小企业的贷款开通绿色通道，为郑州市的中小企业提供有效的资金和优质的服务。同时也可以增加一些民间投融资公司开展金融业务，加快银行的产品创新，坚持以市场需求为导向，建立适应中小企业贷款业务特点的信用评级，业务流程，风险控制和内部控制，推出适合中小企业需求的信贷产品，以满足中小企业个性化，多样化的融资需求。 四、结束语