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现行人民币现金流通管理工作中存在的问题及对策
作者：杨丽敏
来源：《经营者》2015年第06期
摘 要 随着结算工具的不断创新和结算手段的日益多元化，人民币现金管理的重心已发生转移。目前，在流通环境中人民币现钞质量差、偏远地区零辅币供需矛盾等问题仍然突出，急需现钞流通职能管理部门在增加现金投放回笼渠道、创新现金作业模式、减少周转层级等方面不断完善监管要求，持续加大人民币现金流通管理力度。 关键词 人民币现金流通 投放回笼 监管政策
随着结算工具的不断创新和结算手段的日益多元化，人民币现金管理的重心已从传统的合理控制现金投放，向坚持合理控制规模、满足社会需求与防范和打击利用现金结算从事违法犯罪活动并重的方向转移。为强化人民币现金管理，人民银行总行出台了一系列政策，取得了很好的效果，但流通环境中现钞质量差、偏远地区零辅币供需矛盾、利用现金从事违法犯罪等问题仍然突出，成为当前人民币现金管理中的突出问题。 一、现金投放回笼渠道及管理中存在的问题
（1）现金投放回笼渠道不畅。人民银行和商业银行普遍采取的集约化管理模式，造成现金投放回笼环节多、渠道长。人民银行发行库、国有商业银行、非人行开户的金融机构、县级营业网点等诸多层级间存在重重梗阻，客观存在不能完全满足客户现金需要现象，一定程度上影响了当地结算秩序，损伤了金融机构形象。
（2）流通中现金质量未得到根本改善。尽管央行不断加大社会流通环境中零辅币投放力度，但区域性流通市场券别不合理、质量差的状况未得到有效缓解，出现了城区供大于求，县乡日益紧张的两级分化的新问题。
（3）调运成本增加加剧了渠道不畅。人民银行发行库的撤销、押运社会化使得现金调运成本逐年加大。各金融机构面临现金调运风险和经营成本的双重压力，不仅使营业网点现金库存逐年增加，同时也削弱了金融机构现金投放回笼、券别调剂的积极性和主动性。
（4）县级支行现金管理和服务功能削弱。目前各金融机构县域现金投放和回笼脱离了辖属地人民银行的直接控制，对于辖内人民币管理的有关数据，如现金投放、现金回笼、券别结构、社会流通人民币残损程度等难以准确统计掌握，造成有关政策传导和执行方面存在困难，降低了县级人民银行和金融机构县域网点对现金管理的重视程度，难以为所在地政府和公众提供全方位优质服务。
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二、存在问题的原因分析
（1）县级人行发行库的撤销使得人民币现金服务水平急剧弱化。2002～2004年期间，人民银行撤并县级发行库，使得现金供应链条发生了重大改变，“一口进一口出”的模式使人民银行在县域现金管理的职能明显被弱化。撤并前，由人民银行发行库内部逐级调拨至县级发行库，再通过县级银行业金融机构的提取业务转化为现金来满足现金需求；撤并后，县域银行业金融机构需逐级调拨，且存在数量多、管理半径长的具体情况，人民银行集中发行库能够克服业务量大、人员紧张等现实困难，给商业银行最大限度地提供满意服务，但工作承受极限的问题日趋突出。
（2）银行业金融机构的不断增加加大了人民币现金管理难度。金融机构数量逐年增加，虽然在金融服务上打破了工、农、中、建四大国有商业银行独大的局面，但在人民币现金管理上，因受机构规模、场地、投入等方面的限制，普遍未在人民银行发行库直接办理现金的投放和回笼，而是采取依托于“同业”模式办理，极大地加剧了国有商业银行现金清分整点和管理压力。因流通环节层级过多，不仅使该部分银行业金融机构人民币管理和服务职能不能有效履行，同时极大加剧了国有商业银行现金清分整点和管理压力。
（3）商业银行经营和服务观念的变化一定程度影响现金流通质量。随着金融市场化进程的不断加快，各银行业金融机构竞争日益加剧，成本效益测算日趋精细化。因业务服务和经营品种大幅增加，柜面人员主要承担直接创造效益的业务拓展和产品销售职能。由于办理现金业务用时较长，现金管理风险控制难度相对较大，没有充足的时间和精力整点回笼货币和办理残损人民币兑换，使银行机构开户单位和社会居民部分小面额回笼货币不能及时缴存，造成一定数量的残损人民币体外循环，直接影响人民币流通市场状况。同时，对于特殊残损人民币的兑换，存在因政策尺度掌握不准确，惧怕监管处罚；费时费力；后续处理困难等种种原因，以各种理由推诿现象，致使部分群众不得不放弃兑换。
（4）区域范围内经济特征以及社会公众用币观念的影响。一是受地域特色产业影响，在原材料采购及劳务结算期间，流通区域内现金用量及周转量明显偏大。二是由于城乡居民对残损人民币的认知不深，认为只要能使用就持有，所以不能主动、及时到金融机构兑换，致使残损币长期在市场流通。三是长期以来区域内壹角、伍角辅币始终以硬币方式投放，由于硬币不便于携带、调运投放和清点回笼的特征，致使大量硬币沉淀不能循环流通，一定程度加剧了券别调剂的难度。
三、加强人民币现金管理的建议
（1）增加现金投放回笼渠道，充分发挥人民银行在人民币现金管理方面的统帅作用。一是可区别辖区内县（市）人口、面积、经济发展状况和区位优势等基本情况，有条件地恢复建立区域性县人行发行库，以缓解人行中心发行库压力。二是可重点选择网点覆盖度广的农业银行、邮储银行等金融机构作为县域支行代理发行库，既保证现金投放和回笼的及时性，优化了
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区域内商业银行取款配送各券别比例，又有利于加强对县域现金发行总量、券别结构和整洁度的管控及政策效应的传递，及时、有效、直接地实现人民币流通管理。
（2）减少人民币现金周转层级，适度扩大人民银行直接服务范围。为了减少人民币现金周转层级，监管部门应当进一步细化管理措施，设置具体量化指标，根据辖区内新晋银行业金融机构业务规模和营业网点拓展情况，适度扩大人民银行货币发行部门直接服务范围，对于符合条件的银行业金融机构要求必须直接办理人民币现金的投放、回笼，以减少周转层级，有效提升辖区内人民币现金流通质量。
（3）创新现金作业管理模式，适时牵头启动人民币社会化清分工程。目前，各商业银行对于劳动密集型的现金清分整点普遍实施了集中作业，部分机构实施了外包作业的现状，建议人民银行充分发挥管理人民币流通职能部门作用，适时牵头启动人民币社会化清分工程，主动出击，改变以往“市场上零钞短缺，就多投零钞；新币不足，就多投新币”的被动局面，通过借助社会力量提高辖区内清分整点能力，彻底打破小面额票币的回笼渠道阻滞不畅，钞票的整洁度差的瓶颈。同时人民银行可以对货币回笼、清分整点和再投放工作进行全程监督，提高流通中人民币的整洁度，确保百姓用上放心钱、干净钱。
（4）建议调整小面额钞币发行结构，有效促进零辅币社会流通性的提升。综合考虑社会市场需求、零辅币投放回笼规律和流通特点、商业银行现金集中配送便利性等方面，建议人民银行总行对小面额货币的发行进行调整，加大纸质辅币的印制投放力度，改变硬币不易携带、沉淀量大的状况；同时调整零辅币币种结构，减少壹角辅币的投放，建议恢复贰元、贰角纸币辅币的印制发行，以使流通中人民币现钞结构更趋完善合理。 （作者单位为中国建设银行股份有限公司河北省分行） 参考文献
[1] 中国人民银行货币金银局.中国人民银行货币金银工作业务制度释义[M].北京：中国人民大学出版社，2007.
[2] 肖银龙.当前人民币流通管理职能的现状、问题与建议[J].华南金融电脑，2008. [3] 杨庆良.影响流通中人民币质量的成因及对策[J].河北金融，2010（03）.