内容发布更新时间 : 2024/5/22 10:15:58星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

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客户风险等级分类标准

本规定以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。

一、定性分析客户风险等级划分方法。 （一）新客户风险等级划分标准

基本要素 划分标准 短期内重点可疑报告次数为1次以上 短期内一般可疑报告次数为2次 客户特性 短期内一般可疑报告次数为3以上 短期内对私客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上 自然人客户由他人代办开户 短期内客户单笔金额为10万以上的现金收交易累计3次以上 短期内客户单笔金额为10万以上的现金付交易累计3次以上 短期内新开自然人客户收到非自然人账户转账累计金额为1000万以上 短期内客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上 行业风险 新开客户属于容易洗钱的行业 较高风险 较高风险 一般风险 一般风险 一般风险 风险类型 较高风险 一般风险 业务风险 较高风险 较高风险 一般风险 （二）存量客户风险等级划分标准

基本要素 划分标准 证件过期一年以上 客户特性 期间内开立结算账户10户以上的可疑预警次数为1次以上 期间内重点可疑交易报告次数为1次以上 风险类型 一般风险 较高风险 较高风险 期间内一般可疑交易报告次数为3次-4次 期间内一般可疑交易报告次数为5次以上 期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上 期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万 业务风险 期间内客户本币现金交易占比为80%以上 期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上 行业风险 客户处于容易洗钱行业 一般风险 较高风险 较高风险 较高风险 较高风险 较高风险 一般风险 二、定量分析客户风险等级划分方法

（一）定量分析采用运用权重法，对每个基本要素及其风险子项进行权重赋值。每个基本要素得分为各风险子项得分与权重乘积之和；总分为各基本要素得分与对应权重乘积之和，满分100分。计算公式为：总分=

，

其中a代表风险子项评分，p代表风险子项所占权重，m代表风险子项数量，n代表基本要素数量，q代表基本要素所占权重。

（二）客户风险评估基本要素及风险子项权重分配 1、自然人客户风险评定标准

基本要素 权重% 风险子项 客户信息公开程度及有效性 客户特性 自然人客户 初次风险评定 地域风险 金融业务 10 25 55 与客户建立或维持业务关系的渠道 关联情况 自然人客户年林 是否涉及高危地区 开销户 与现金关联程度 权重% 40 10 40 10 100 50 10 非面对面交易 代理类交易 特殊业务 行业或职业 基本要素 10 权重% 职业或职务 行业 风险子项 客户信息公开程度及有效性 外部风险提示 客户特性 28 与客户建立或维持业务关系的渠道 关联情况 反洗钱交易监测记录 自然人客户 重新风险评定 地域风险 5 是否涉及高危地区 与现金关联程度 非面对面交易 金融业务 55 跨境交易 代理类交易 特殊业务 行业或职业 12 职业或职务 行业 15 15 10 60 40 权重% 10 5 5 10 70 100 30 20 10 20 20 60 40 2、非自然人客户风险评级标准

基本要素 权重% 风险子项 客户信息公开程度及有效性 客户特性 非自然人 客户初次 风险评定 35 关联情况 业务存续期间 与客户建立或维持业务关系的渠道 地域风险 金融业务 30 20 是否涉及高危地区 非面对面交易 特殊业务 与特定洗钱风险的关联 行业 风险子项 客户信息公开程度及有效性 权重% 50 30 10 10 100 40 60 60 40 权重% 10 行业 非自然人 客户重新 基本要素 客户特性 15 权重% 28