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2004年金融学联考答案

一、选择题

1．B 2．CD 3．D 4．ABD 5．ACD 6．AB 7．ACD 8．B 9．B 10．ABD

二、名词解释

1．科斯定理：只要财产权是明确的，并且其交易成本为零或者很小，则无论在开始时将财产权赋予谁，市场均衡的最终结果都是有效的。 2．自动稳定器：也称为内在稳定器，是指经济系统本身存在的一种会减少各种干扰对国民收入冲击的机制，能够在经济繁荣时期自动抑制膨胀，在经济衰退时期自动减轻萧条，无须政府采取任何行动。自动稳定器的内容包括政府的所得税制度，政府转移支付制度，农产品价格维特制度等。

3．票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，即根据金融机构与借款人之间签订的协议，借款人可以在未来的一个中期内(通常为5～7年)、以自己的名义周转性地发行一系列短期（如半年）票据，从而达到低成本地获得中长期资金融通的效果；而金融机构则承担借款人未能按期售出的全部票据，或提供备用信贷的责任。

4．有效汇率：是一种加权平均汇率，其权数取决于各国与该国经济往来的密切程度（如各国与该国的贸易额占该国总贸易额的比重）。

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有效汇率又称为汇率指数，能综合地反映一国货币汇率的基本走势。 5．格雷欣法则：又称“劣币驱逐良币”规律。在金银双本位制下，金银两种货币按国家规定的法定比例流通，结果，官方的金银比价与市场自发形成的金银比价平行存在。当金币与银币的实际价值与名义价值相背离，实际价值高于名义价值的货币（即“良币”）就会被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即“劣币”）则充斥市场，形成所谓“劣币驱逐良币”现象。

6．巴塞尔协议：它是1988年7月巴塞尔银行监管委员会通过的一份国际银行监管方面有代表性的文件。其主要内容有：商业银行的最低资本由银行资产结构形成的资产风险所决定，资产风险越大，最低资本额越高；银行的主要资本是银行持股人的股本，构成银行的核心资本；协议签署国银行的最低资本限额为银行风险资产的8％，核心资本不能低于风险资产的4％；国际间的银行业竞争应使银行资本金达到相似的水平。

三、简述题

1．答：挤出效应是指政府财政支出增加所引起的私人投资或消费的减少。它被用来说明这样一种现象：政府扩大财政支出，目的在于扩张总需求，但结果总需求中政府支出部分扩大了，私人支出反而减少了。产生挤出效应的原因是由于政府扩大购买和增加公共工程方面的支出，使市场对商品和劳务的需求增加，在供给没有及时增加时，价

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格必然上升，实际货币供给量必然因价格上升而减少，货币供不应求，利率上升，使得企业筹资成本增加，导致私人投资下降，政府支出增加“挤占”了私人投资与消费。挤出效应的存在，增加了斟酌使用的财政政策实施的困难。

在不充分就业情况下，挤出效应的大小，受到以下因素影响： 第一，支出乘数的大小。乘数越大，政府扩大支出引起的国民收入增加越多，但扩张性财政政策所引起的利率上升，又引起私人投资减少，导致国民收入又减少很多，也就是说“挤出效应”也很大。 第二，投资需求对利率的敏感程度。投资的利率弹性越大，一定量利率水平的变动对投资水平的影响就越大，因而“挤出效应”就越大；反之，投资的利率弹性越小，“挤出效应”就越小。

第三，货币需求对国民收入水平的敏感程度。政府支出增加所引起的一定量国民收入水平增加所导致的对货币交易需求的增加也就越大，“挤出效应”也就越大。因为在货币供给量既定的条件下，用于满足交易性需求的货币量增加，必导致用于满足投机性货币需求量减少，引起利率上升，私人投资下降。

2、答：影响国际储备需求数量的因素主要包括：（1）进口规模。一般采用年进口额这一指标，以它为分母，以储备为分子，采用比例法来推算一国的最佳储备量。（2）进出口贸易(或国际收支)差额的波动幅度。一国进出口贸易差额的波动幅度越大，对储备的需求就越大；反之，波动幅度越小，对储备的需求越少。（3）汇率制度。实行固定