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2017年信用卡业务现状及发展趋势展

望报告

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2017年8月

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正文目录

一、信用卡业务现状.............................................. 4 （一）信用卡累计发卡量和新增发卡量.............................. 5 （二）信用卡交易额.............................................. 6 （三）信用卡透支余额............................................ 7 二、信用卡业务盈利模式.......................................... 8 （一）国外信用卡盈利模式........................................ 8 1. 以利息收入为主的盈利模式..................................... 9 2. 以商户回佣为主的盈利模式.................................... 10 （二）我国商业银行信用卡盈利模式............................... 11 1．我国商业银行信用卡业务主要收入构成.......................... 11 2．各类银行信用卡收入结构...................................... 19 3．信用卡收入结构案例：浦发银行、招商银行...................... 20 三、信用卡业务风险控制......................................... 23 （一）信用卡资产质量整体情况................................... 23 （二）上市银行信用卡资产质量................................... 25 （三）信用卡不良核销........................................... 26 1、信用卡不良回收特点——以招行为例............................ 27 2．国外及港台地区与我国信用卡核销制度的比较.................... 29 （1）美国信用卡呆账核销制度.................................... 29 （2）港台地区信用卡呆账核销制.................................. 30 四、信用卡中心的运作管理....................................... 31 五、信用卡业务的发展趋势....................................... 33 （一）获客渠道网络化........................................... 33 （二）信用卡支付方式多元化..................................... 34 （三）虚拟信用卡业务........................................... 35 风险提示....................................................... 36

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图表目录

图1：2015年上市银行信用卡累计发卡量和同比增速（单位：万张） .... 5 图2：2015年上市银行新增发卡量及同比增速（单位：万张） .......... 6 图3：2015年上市银行信用卡交易情况（单位：亿元） ................ 7 图4：2015年上市银行信用卡贷款余额及同比增速（单位：百万元） .... 8 图5：2015年美国主要发卡机构信用卡收入结构 ..................... 10 图6：2015年银联数据客户银行信用卡业务收入结构 ................. 20 图7：浦发银行信用卡收入结构变化................................ 21 图8：招商银行信用卡收入结构变化................................ 22 图9：我国商业银行信用卡贷款不良情况............................ 24 图10：美国信用卡贷款不良情况................................... 24 图11：上市银行披露的信用卡业务不良率（2015A）.................. 25 图12：上市银行披露的信用卡业务不良贷款余额（2015A）............ 25 图13：信用卡贷款成为不良后各期平均回收率....................... 27 图14：为不良后24个月累计回收率................................ 28 图15：信用卡中心组织架构....................................... 32

表格目录

表1：信用卡业务两种盈利模式对比................................. 9 表2：银行卡刷卡手续费项目及费率上限表.......................... 13 表3：银行卡刷卡手续费标准...................................... 14 表4：上市银行信用卡年费收费标准及优惠政策...................... 14 表5：上市银行信用卡分期业务手续费收费标准...................... 16 表6：上市银行信用卡滞纳金收费标准.............................. 17 表7：上市银行信用卡取现手续费标准.............................. 18 表8：与美国信用卡呆账核销制度比较.............................. 29 表9：与港台信用卡呆账核销制度比较.............................. 31

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