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2016年人大金融硕士考研金融学习题及答
案（六）
8．1997 年以来我国开始大力发展消费信用，其意义何在?了解一下我国商业银行目前 推出的有关消费信用的贷款有哪些类型?大学生助学贷款算不算一种消费信用? 推出的有关消费信用的贷款有哪些类型?大学生助学贷款算不算一种消费信用? 答： （1）消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用，是 现代经济生活的一种信用形式。 它是与商品， 特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一 起的。 在我国消费信用开始较晚， 目前尚处于起步阶段， 但在现阶段加快发展消费信贷也表现 出其特别的积极意义： ①扩大有效需求，促进经济增长。1997 年到 2000 年间，我国有效需求不足，经济增长 遇到了一定困难， 表现在物价指数上是相当一段时期的持平甚至负增长， 加之整个国际经济 形势不佳， 出口难以有太大作为， 因此必须扩大内需。 而当时在短期内收入无法有大的增长， 消费信贷便成了重要手段之一。近几年，虽然我国的经济增长较快，但是国际收支极度不平 衡，扩大国内有效需求也是当务之急。 ②启动新的消费热点， 改善人民生活。 目前我国大部分消费者对耐用消费品的需求已经 基本满足，但又难以进入下一个阶段对汽车住房等奢侈品的消费。因此必须借助消费信贷， 形成消费能力，加快启动消费热点，提前进入下一个消费阶段，提高生活水平。 ③配合各项改革顺利进行。当前我国陆续出台许多改革措施，对个人生活形成冲击。例 7 如住房改革取消了实物分房；教育产业化要求每个享受高等教育的人都必须交纳学费等等。 商业银行适时推出的住房贷款和教育贷款起到了很好效果。 如果没有消费信贷作为各项改革 的润滑剂，改革就很难平稳进行。 ④促进商业银行资产多元化。目前我国商业银行也面临着“脱媒”现象的威胁，对企业 贷款业务逐渐萎缩，尤其是我国商业银行坏账增多，银行不得不惜贷。消费信贷成为了商业 银行又一个利润增长点，有利于资产多元化，分散风险。 （2）目前，我国商业银行推出的有关消费信用的贷款有以下几种： ①个人住房贷款：个人住房贷款、个人再交易住房贷款（二手房） 、个人住房公积金贷 款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人商业用房贷款。 ②个人消费类贷款：国家助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、一般商业 性助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款。 ③个人助学贷款。 （3）助学贷款是我国的新型教育辅助政策，主要是解决我国贫困学生教育问题的，适 用的对象是在校的全日制本专科学生。 这些学生可以向银行申请助学贷款， 此贷款是一种信 用贷款，无需担保，申请的条件是学生的学生证、身份证、贫困证明。 我国的助学贷款也属于消费信贷的一种， 是关于教育消费的信贷， 是学生借助自身的信 用资源和预期的未来收入， 利用自己的信用资源完成学业的一种提前消费行为。 在中国农业 银行等网站，国家助学贷款业务归入个人消费信贷业务。 第三章 金融
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1．如果你是国内某高校金融学专业的学生，你是否能够在美国高校找到“对口”的专 业? 答：国内高校的金融学专业的学生，能够在美国高校找到对口专业。在美国高校，金融 学主要分为微观金融学（Finance） 、宏观金融学（Macro Finance）以及金融学和其他学科 的交叉学科。 微观金融学科通常设在商学院的金融系内， 主要含公司金融、 投资学和证券市场微观结 构（Securities Market Microstructure）三个大的方向。 宏观金融学（Macro Finance）是与微观金融学相关的宏观问题研究的领域。宏观金融 学又可以分为两类： 一是微观金融学的自然延伸， 包括以国际资产定价理论为基础的国际证 券投资和公司金融（International Asset Pricing And Corporate Finance） 、金融市场和 金融中介机构（Financial Market And Intermediations）等等。这类研究通常设在商学院 的金融系和经济系内。第二类是国内学界以前理解的“金融学” ，包括“货币银行学”和“国 际金融”等专业，涵盖有关货币、银行、国际收支、金融体系稳定性、金融危机的研究。这 类专业通常设在经济系内。 伴随社会分工的精细化，学科交叉成为突出现象，金融学概莫能外。实践中，与金融相 关性最强的交叉学科有两个：一是由金融和数学、统计、工程学等交叉而形成的“金融工程 学（Financial Engineering） ；二是由金融和法学交叉而形成的“法和金融学（Law and ” Finance）。 ” 因此，如果在国内高校学习金融学的学生，可以根据自身专业特色来选择在美国的“对 口专业” ，如学习货币银行学和国际金融学的同学可以选择经济系，学习证券投资的同学可 以选择商学院的金融系，而学习金融工程的同学也可以选择对应的金融工程专业。 中文的“金融” 有何异同?
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