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《商业银行业务经营管理》练习题（2012.04.）

第一章 一、名词解释 1．信用创造 2．银行控股公司制 3．存款保险 二 填空题

1．1694年历史上最早的股份制银行——（ ）诞生了。

2.（ ）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（ ）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（ ）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( )。 三、不定项选择题

1．商业银行的职能作用是( )。

A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( )。

A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( )。

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( )方面组成。

A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题

1. 如何理解商业银行的性质? 2. 商业银行的职能与作用是什么? 3. 总分行制的优缺点是什么? 4. 政府对银行监管的理由是什么? 5. 政府对银行监管的内容是什么?

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第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题

1．银行的核心资本由( )和( )组成。

2．《新巴塞尔资本协议》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由( )、( )和( )构成。

3．银行资本的来源渠道主要有：( ) 、( )和( )。

4．在最低资本金要求中，《新巴塞尔资本协议》中要求充分考虑到( )、( )、( )对资本充足率的影响。 三、不定项选择题

1．《新巴塞尔资本协议》规定，银行的总风险资本比率不得少于( )。 A．4％ B．6％ C．8％ D．10％ 2．属于银行外部筹集资本的方法有( )。

A.股利分配 B.出售银行资产 C.发行股票 D.发行债券

3．在银行资产持续增长模型中，银行资产的持续增长与( )因素相关。

A. 银行资产收益率 B．银行红利分配政策 C. 资本比率 D．外源资本增加额 4．衡量银行资本规模的方法有( )。

A. 账面资本 B．管理资本 C. 市场资本 D．市场价值资本 四、问答题

1. 银行资本有何功能? 2. 银行资本构成是怎样的?

3. 影响银行资本需要量的因素有哪些？

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4. 《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么? 5. 银行资本筹集的主要渠道和方法有哪些? 五、计算题

假设某商业银行的核心资本为600万元，附属资本为500万元，各项资产及表外业务项目如下：（单位：万元）

项 目 现 金 短期政府债券 国内银行存款 住宅抵押贷款 企业贷款 备用信用证支持的市场债券 对企业的长期贷款承诺 金 额 850 3000 750 800 9750 1500 3200 信用转换系数 1．0 0．5 风险权重 0% 0% 20% 50% 100% 20% 100% 根据以上资料，暂不考虑市场风险与操作风险，请计算该银行的资本充足率是多少? 是否达到了《巴塞尔协议》规定的资本标准？ 第三章 一、名词解释 1．银行负债业务 2．交易账户 3．核心存款 4．可用资金成本 二、填空题

1．商业银行负债主要包括( )、 ( )和( )。 2．商业银行负债的主要目的是( )和( )。

3．在核心存款和易变性存款之间，银行应该加大( )所占的比例。 4．银行要保证利润的增加，必须使新增存款的边际成本( )边际收益。

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5．资金成本相当于( )和( )两种成本的总和。 6．我国银行负债主要来源于( )。 三、不定项选择题

1．非交易账户中包括( )。

A．活期存款 B．定期存款 C．储蓄存款 D．货币市场存款账户 2．存款定价可以采用( )。

A．成本加利润定价法 B．边际成本定价法 C．不同客户定价法 D．根据客户与银行关系定价 3．银行的非存款资金来源包括( )。

A．同业拆借 B．从央行借款 C．证券回购 D．发行债券 4．可用资金是指银行总的资金中扣除( )的余额。

A．库存现金 B．央行存款 C．联行或同业往来 D．其他现金资产 5．银行加权平均成本的变化主要取决于( )。

A.负债利息率 B.其他成本率 C.负债结构 D.可用资金率 四、问答题

1. 简述银行负债的含义与构成。 2. 简述银行负债成本的概念与构成。

3. 存款对银行经营为什么很重要? 银行主要有哪些存款? 4. 存款定价有哪些定价方法? 如何运用？ 5. 银行非存款资金来源(非存款负债方式)有哪些? 6. 银行负债成本的分析方法有哪些? 五、计算题

某银行各类存款负债、股权资本、资金成本、可用资金比例如下（单位：万元）

可用资金项目 活期存款 定期存款 短期借款 其他负债 年平均数 资金成本额 比例 1600 200 400 160 72 24 44 10 70% 91% 95% 95% 可用资金额 资金成本率 成本率 可用资金 4

股权资本 合计 240 2600 68 218 95% 请计算其资金成本率与可用资金成本率是多少？请将计算结果填入表中相应栏目内。 第四章 一、名词解释 1．法定准备金 2．流动性需求 3．资金头寸 二、填空题

1．商业银行在中央银行的存款由两部分构成：( )和( )。 2．目前我国商业银行的法定存款准备金率为( )。 3．可用资金头寸是指扣除了( )以后的所有现金资产。

4．商业银行的存款按照被提取的可能性，可以分成( )、( )、( )三类。 5．银行主要可以通过( )和( )两种方式满足流动性需求。 三、不定项选择题 1．现金资产包括( )。

A．库存现金 B．托收中的现金 C．在中央银行的存款 D．存放同业的存款 2．银行持有现金资产的目的是保证银行的( )。

A．安全性 B．流动性 C．盈利性 D．安全性和流动性 3．流动性需求可以被分为( )。

A．短期流动性需求 B．长期流动性需求 C．周期流动性需求 D．临时流动性需求 4．基础头寸包括( )。

A．库存现金 B．在央行的法定存款准备金 C．在央行的超额存款准备金 D．存放同业的存款 5．在下列资金头寸中，资金量最小的是( )。

A.可用头寸 B.基础头寸 C.可贷头寸 D.不可比较

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