内容发布更新时间 : 2024/5/8 9:43:52星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

1、个人住房贷款的特征是（ ）。

A笔数多 B规模大 C规模小 D抵押性 E期限长 2、个人住房贷款的风险种类包括（ ）。

A信用风险 B利率风险 C提前偿付风险 D抵押物风险 E汇率风险 3、决定个人住房贷款期限的因素（ ）。

A法律规定的承担民事责任的年龄 B住房的土地使用权期限 C影响房屋质量的房龄 D住房贷款用途 E贷款金额大小 4、信用卡的特殊风险包括( )。

A．信用风险 B．伪冒风险 C．作业风险 D．内部风险 5．我国有关法律规定，信用卡的最长还款期限不得超过( )。 A．30天 B．60天 C．90天 D．120天 6、．目前我国信用卡的还款方式有( )。

A．自动还款 B．半自动还款 C．支票还款 D．主动还款 四、问答题

1. 个人住房贷款业务有哪些环节? 2. 住房贷款证券化的原理是什么? 3. 住房贷款证券化对我国银行有何意义？ 4. 个人综合消费贷款的贷前调查包括哪些内容?

5. 什么是汽车贷款直客模式与间客模式? 分析其优势与缺陷？ 6. 汽车贷款有哪些风险? 如何进行管理? 7. 个人经营贷款的贷后监督与检查重点是什么? 8. 信用卡有哪些特殊风险? 如何进行管理? 五、计算题

1、假设林先生从银行获得一笔住房装修贷款，贷款金额为100 000元，贷款期限为2年，贷款利率为4．8％，1年后利率调整为6％。试问在按月等额本息，按月等额本金还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息?

2、假设刘先生用价值500万元的别墅进行抵押，获得了一笔个人经营抵押贷款，授信额度为抵押品价值的70％，额度期限10年，可循环使用。如果他使用了200万元，那么他还可用多少额度? 如果他4年后归还了150万，他的可用额度又为多少?

11

3、假设王女士的信用卡授信额度为30 000元，每月25日为账单日，账单日后20天为最后还款日。5月1日收到对账单，到期还款日为5月15日，应还款余额为20 000元，最低还款额为2 000元，她上次对账单余额为0，从上次对账单日到本次对账单日期间只消费1笔：3月31日，金额为20 000元。如果本期偿还1 500元，请问：她6月份收到的对账单上透支利息、滞纳金分别是多少?

4、假设赵先生获得了金额300 000元、期限10年、利率为9％的固定利率住房贷款，约定还款方式为按月等额本息偿还法，试计算他的每月支付额和利息总额各是多少？ 第九章 一、名词解释 1. 分业经营 2. 混业经营 3. 系统性风险 4. 非系统性风险 二、填空题

1. 商业银行证券投资的主要功能（作用）是（ )、( )、( )。 2. 证券投资收益主要是（ ）和（ ）。

3. 证券的收益率的表示方法有：（ )、( )、( )。 三、不定项选择题

1、分散投资法是指银行投资者将自己的资金分别投资于多种证券，以达到分散风险、稳定收益的目的，具体包括:

A期限分散 B地域分散 C类型分散 D发行者分散

2、期限分离法是指银行投资者把投资资金全部投放在一种期限的证券上，或长期、或短期,它具体包括:

A短期投资 B长期投资 C杠铃投资 D组合投资 3、商业银行实行分业经营的国家典型代表有：

12

A美国 B德国 C日本 D 英国

4、商业银行实行混业经营以（ ）国家为典型代表，又被称为 “全能银行制度”。 A德国 B瑞士 C美国 D法国 四、问答题

1. 银行证券投资的对象种类有哪些? 2. 银行进行证券投资面临哪些风险？ 3. 银行进行证券投资可以采用哪些策略？ 4. 分业经营模式有何优缺点? 5. 混业经营模式有何优缺点? 五、计算题

假设某商业银行以900万元的市场价格购入票面价值为1000万元的证券，票面收益率为6.5％，期限为5年。如果持有到偿还期满，可按票面价值收回本金。试计算该商业银行证券投资的即期收益率、到有期收益率各是多少？如果持有3年后按950万元的价格卖出，其持有期收益率是多少？ 第十章 一、名词解释 1．资产负债管理理论 2．资金缺口 3．利率敏感比率 4．持续期缺口 5．利率互换 二、填空题

1．资金缺口是用于衡量银行净利息收入对( )的敏感程度。 2．利率敏感比率大于1，表明利率敏感性资产( )利率敏感性负债。 3．当银行预测利率将会上升时，银行应该建立一个( )资金缺口。 4．持续期实际上是( )与( )之比。

5．远期利率协议不交易本金，只是在特定日交易根据协议利率和协议规定的（ ）计算出来的( )。

13

6．在远期利率协议交易中，若参考利率高于协议利率，支付资金的一方为( )。 7．利率互换交易的定价一般是以( )为基准利率。 三、不定项选择题

1．资产管理理论经历的发展阶段有( )。

A．商业贷款理论 B．资产转移理论 C．预期收益理论 D．真实票据理论 2．一般而言，银行资金缺口的绝对值越大，银行承担的利率风险就会( )。 A．越大 B．越小 C．不变 D．不确定

3．对于分期付息的金融工具而言，其持续期是( )偿还期的。 A．长于 B．短于 C．等于 D．不确定

4．当持续期缺口为正值时，银行净值随市场利率上升而( )。 A．上升 B．下降 C．不变 D．不确定 四、问答题

1. 资产负债综合管理理论的主要观点是什么? 2. 资产负债外管理理论的主要观点是什么? 3. 商业银行如何测量利率风险?

4. 什么是资金缺口管理？如何进行资金缺口管理? 5. 什么是持续期缺口管理？如何进行持续期缺口管理? 6. 什么是远期利率协议? 什么是利率期货? 五、计算题

某银行向客户发放了一笔金额为6 000万美元的一年期浮动利率贷款。为了避免未来利率下降带来损失，银行在发放贷款的同时，向另一家银行购买了期限为一年、7％的利率下限。一年后，当市场利率下降为5％时，银行能够获得多少收益补偿? 第十一章 一、名词解释 1．中间业务 2．表外业务 3．保理业务 4．贷款承诺 5．票据发行便利

14

二、填空题

1．票据从种类上讲，包括( )、( )和( )。 2．银行汇票的有效期限为( )个月。

3．汇票经银行承兑后，第一付款人就由第三方转变成( )。 4．当前国际汇款一般使用( )方式。

5．信用卡按照是否向发卡银行缴存备用金分为( )和( )两种。 6．现代租赁业务是以( )为主要目的的信用方式。 三、不定项选择题

l．中间业务的特点有( )。

A．表外性 B．无风险性 C．高收益性 D．多样性 E．风险差异性 2．属于不含期权期货性质风险类中间业务的有( )。

A．代理类中间业务 B．基金类中间业务 C．支付结算类中间业务 D．担保类中间业务 3．汇票与本票的区别在于( )。

A．委托第三人付款 B．见票即付 B．承兑制度 D．银行担保 4．支票的特点在于( )。

A．限于同城之间使用 B．既可以转账，又可以提取现金 C．付款期必须自出票日起10日内 D．丢失可以挂失止付 5．国际结算业务的托收包括( )。 A．付款交单 B．远期付款交单 C．承兑交单 D．光票托收 6．属于担保类中间业务的有( )。

A．银行保函 B．跟单信用证 C．光票信用证 D．备用信用证 四、问答题

1. 银行中间业务的种类如何划分? 2. 银行结算工具与结算方式有哪些? 3. 信用证结算业务的程序如何? 4. 现代融资租赁有何特征？ 5. 经营性租赁的特点是什么？

6. 银行中间业务产品定价要考虑哪些因素?

15