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银行控股模式下银行与金融租赁公司的战略协同

作者：邢会超

来源：《商情》2017年第43期

【摘要】当前国际金融通用模式就是商业银行经营的金融租赁业务，在银行控股模式下的商业银行和金融租赁公司之间的协调合作作用及其效应是非常关键的，金融租赁公司自身的业务创新及其不断发展，以及加强商业银行和其子公司之间的协调和整合能力是实现当前这种模式战略协同的关键内容。商业银行对控股金融租赁子公司应该加强其一级法人治理结构建设并对其内部进行严格的业绩管理，以此来推动金融租赁子公司的专业化经营，实现银行控股模式下商业银行和金融租赁公司的协同发展，提升银行综合服务水平和整体的竞争力。 【关键词】银行控股 商业银行 金融租赁 战略协同

目前从世界范围的发展现状来看，2007年全球很多排名前20名的银行中，除了我们国家的四大银行仍然实行分业经营模式之外，其他的银行均采取的是混业经营的模式，并且很多银行当前已经涉足金融租赁行业，金融租赁行业在世界上以每年30%的速度增长，已经成为当前仅次于银行信贷的第二个融资方式，在当前国际资本主义市场的背景中占据着十分重要的影响地位，当前我国的金融租赁对于其国民经济的渗透率还不到千分之二，而美国的金融租赁对于其国民经济的渗透率已经高达30%，我国金融租赁行业发展的潜力是十分具大的。随着金融租赁监督管理要求的逐步放开，以及国内主要商业银行的陆续改制上市，国内商业银行的生存环境和发展目标都已经发生了深刻的变化，商业银行的触角已经逐渐开始向信托和投行以及保险和金融租赁等领域拓展。设立专门的金融租赁公司，正是当前商业银行实现全能梦想的重要步骤。

一、银行控股模式下金融租赁业务发展现状分析 （一）银行开展金融租赁业务

金融租赁模式在20世纪50年代左右的美国出现，直到20世纪60年代在日本、英国和法国以及德国等资本主义国家开始建立，20世纪70年代左右，由商业银行将金融租赁业务介绍到了东南亚国家，从此金融租赁结构在全世界范围内推广。全球资本主义市场金融租赁结构已经成为连接金融资本以及商业资本和产业资本的纽带，金融租赁业务已经成为和银行信贷以及银行证券并排前三的金融结构。发达国家的金融租赁业务已经成为仅次于银行信贷体系的第二大金融融资体系。

金融租赁业务的发展十分曲折，商业银行涉足于金融租赁行业已经成为当前金融租赁行业快速发展的新生力量。在国际范围上，银行逐渐开展金融租赁业务拥有很多成功经验，很多大

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型商业银行比如花旗和美国银行等都已经成功的涉足金融租赁业务。根据相关资料显示当前世界主要国家的金融租赁公司的相关投资结构中，通常是银行作为主体占据的比例是相当大的，其中德国比例为47%，英国为53%，意大利为87%，澳大利亚的比例是66%，在资本主义市场中发达的美国，其银行控股的金融租赁公司占据的比例为35%，由此可见主要发达国家的金融租赁行业中，银行系金融租赁业务占据十分重要的地位，这也正是当前我国银行系金融租赁参与改革，从而带动国家金融租赁行业的快速发展的契机。 （二）银行系金融租赁公司发展现状

我国当前金融租赁业务的发展起步比较晚，1997年开始由于受到金融危机的影响，我国的金融租赁业务曾经在1999年遭到了首次行业危机，融资和租赁公司因为银行债务等开始进入萧条时期，我国政府要求银行主动退出金融租赁公司。2001年民营企业已经开始逐渐步入金融租赁公司，实际上是假的租赁真实的圈钱，这种模式还没有进行两年就被认为是动机不纯，原本得到期待的金融租赁业务陷入了第二的危机。其根本原因则是金融租赁公司在真正意义上并没有专注于对金融租赁业本身的发展，套上拥有融资特许权的金融光环，其涉及多元化的经营：乱投资；炒股票以及炒房地产和高息揽存甚至是开始变相的收取一些公众的存款资金。

2000年开始金融租赁公司开始进行重组和整顿工作，银行监督管理会已经停止批准设立任何新形式的金融租赁公司，2007年3月份开始中国银行监督管理会新修改订制的《金融租赁公司管理办法》已经开始实施并执行，新办法规定商业银行以及租赁公司、主营业务为了制造出合适的融资租赁交易产品的大型企业以及其他银行监督管理会认可的金融机构可以成为其金融租赁公司的主要出资人。其后，中国银行监督管理会表示将严格按照标准和原则进行金融租赁公司的市场准入原则，首先应该做的就是选择几家具有申请意愿和综合实力强且符合新办法规定要求的商业银行批准并设立金融租赁公司。截止到2008年9月份，已经有很多家商业银行已经获得批准并且已经设立了金融租赁公司。 二、战略协同：我国商业银行设立金融租赁公司的基础 （一）提高银行资金运转效率并解决问题

根据我国各商业银行2007年的信息披露，我国商业银行的收入的七成以上来自于生息资产，很多情况下，在流动性过剩的环境下，怎样去拓宽资金运用渠道已经成为商业银行面临的最大的经营压力，尤其是中央银行层层出台的控制新增贷款措施面前，商业银行的调整将会以信贷作为主要的盈利模式压力的调控下，商业银行入住金融租赁公司，在一定程度上可以提升其资金运用的效率。

与此同时金融租赁公司面临着巨大的市场潜力，却常常苦于缺乏足够的流动资金，很多发达国家的金融租赁业务的渗透率已经高达25%，美国的金融租赁业务更是超过了30%，我国的金融租赁渗透率还不到20%，因此当前我国金融租赁业务的发展空间是十分广阔的，金融租

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赁业务想要实现质的飞跃其首先应该解决的重要障碍就是资金缺乏的问题。银行系金融租赁公司的设立，首先为银行资金运用拓展渠道，还要不断环节金融租赁公司资金匮乏的窘迫局面。 （二）提高银行风险管理及其盈利水平

我国商业银行金融租赁业务的发展模式是用资金购置设备然后再租给企业，这时候设备会掌握在银行的手中，其风险相对较低。商业银行在进行项目的评估以及项目管理等方面的优势，将会给其在开展相关金融租赁业务时提供坚实的技术保障，比如可以以承租方资信审查以及租赁项目的评估和租赁项目投产效益的评价，以及租赁项目的租后管理等工作，都是商业银行的收益来源渠道。和贷款比较来说，金融租赁业务的收益要远高出贷款的收益，对于商业银行来说开展相关的金融租赁业务不仅仅可以降低其风险，而且还可以提升商业银行的全面风险管理的整体水平，扩展其收入渠道和来源渠道，提高商业银行的整体盈利水平。 （三）实现客户资源共享提升其满意度

商业银行拓展其金融租赁业务可以在最大程度上发挥其客户资源，商业银行的客户具有多样化的特点，尤其是对于一些不完全符合银行贷款条件的客户或者是潜在客户，可以通过租赁的方式完成融资。商业银行进行金融租赁业务，可以将生产商和融资方以及销售客户结合起来，这对于客户关系的提升以及发展来讲其意义是十分大的，不仅有利于商业银行保留既有客户资源，还有助于提升其客户的服务水平和满意度，另外还会从整体上促进商业银行的综合服务能力。

三、我国金融租赁业务发展建议 （一）加强一级法人治理结构建设

首先应该健全相关金融租赁公司的内部管理体系，切实的加强公司的治理工作，不断弱化金融租赁公司层面法人的治理结构，加强商业银行资源集中管理控制及其管理水平，建立并完善一级法人治理结构。对于商业银行来说要不断加强其金融租赁子公司的财务检查和分析工作，按照短时间内增加中间业务收入和长期有利于金融控股集团建设的原则，制定出相关的发展策略。另外就是建立银行内部明确的奖罚制度的业务管理体系，形成激励和约束相互融合的机制，保障其组织效率并创造真正的高业绩文化。

（二）金融租赁业务公司专业化经营实现银行和租赁公司协同发展

准确对客户目标进行定位，并积极调整金融租赁产品的相关结构，从而丰富其产品类型和服务类型，对于具体的产品特别是飞机以及船舶等大型的机械设备领域要实现和银行客户发展相结合的目标，打造专业化的服务品牌，最大限度的发挥银行和金融租赁公司的协同效应。借助金融租赁结构加快推进银行混业经营模式的步伐，受到分业经营模式和分业监督管理的限制，当前我国商业银行经营范围会受到很多限制，银行经过设立金融租赁公司可以丰富其涉足混业经营的经验，为日后涉足其他金融领域实现全面的混业经营模式奠定基础。