内容发布更新时间 : 2024/7/4 14:01:32星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

北京高汇通支付业务 风险管理指南 二○一一年五月 风险管理指南

目 录

第1章 总则 ................................................................................................. 5

1.1 指南目的 ............................................................................................................... 5 1.2 内容简介 ............................................................................................................... 5 1.3 特别说明 ............................................................................................................... 6

第2章 开展收单业务的前期准备 ................................................................. 7

2.1 充分认识收单风险 ................................................................................................ 7 2.2 制订收单风险策略 ................................................................................................ 8 2.3 收单业务开展应具备的基本条件 .......................................................................... 9 2.4 建立专职风险部门 .............................................................................................. 10

第3章 商户拓展及审查 ............................................................................. 12

3.1 制订商户拓展策略 .............................................................................................. 12 3.1.1 商户拓展策略的关键因素 .............................................................................. 12 3.1.2 商户拓展策略的关键内容 .............................................................................. 12 3.1.3 分散商户风险 ................................................................................................. 13 3.2 禁入商户类型 ..................................................................................................... 13 3.3 建议谨慎发展的商户类型 ................................................................................... 13 3.3.1 风险倾向商户 ................................................................................................. 13 3.3.2 对风险倾向商户的防范措施 ........................................................................... 14 3.4 商户申请 ............................................................................................................. 15 3.5 商户风险审查 ..................................................................................................... 15 3.6 高度重视商户现场调查 ....................................................................................... 16 3.6.1 调查关键要素 ................................................................................................. 16 3.6.2 可疑活动的迹象 ............................................................................................. 20 3.6.3 防范措施 ........................................................................................................ 21

第4章 商户审批 ........................................................................................ 22

4.1 商户风险分级 ..................................................................................................... 22 4.1.1 评分指标体系 ................................................................................................. 22 4.1.2 关键要素说明 ................................................................................................. 23 4.1.3 风险分级及相关措施 ...................................................................................... 24 4.2 审批基本原则 ..................................................................................................... 26 4.2.1 只对资料完整的商户申请进行审批 ................................................................ 26 4.2.2 只对风险审查合格的商户进行审批 ................................................................ 26 4.3 审批权限设置 ..................................................................................................... 27

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风险管理指南

4.4 商户审查及审批流程 .......................................................................................... 28 4.5 灰名单商户信息库 .............................................................................................. 29 4.5.1 信息库用途 .................................................................................................... 29 4.5.2 信息库基本要素 ............................................................................................. 29

第5章 商户签约 ........................................................................................ 30

5.1 制订统一格式的商户协议 ................................................................................... 30 5.2 协议必备的风险条款 .......................................................................................... 30 5.3 建议增加的风险条款 .......................................................................................... 32 5.4 正确设置商户服务类别码（MCC） .................................................................... 33 5.5 资料保管 ............................................................................................................. 33

第6章 机具管理 ........................................................................................ 34

6.1 机具布放 ............................................................................................................. 34 6.2 机具维护 ............................................................................................................. 35 6.3 内部管理 ............................................................................................................. 35 6.3.1 机具库房管理原则 ......................................................................................... 36 6.3.2 入库管理 ........................................................................................................ 36 6.3.3 出库管理 ........................................................................................................ 36 6.3.4 撤机和追查 .................................................................................................... 37

第7章 商户培训 ........................................................................................ 38

7.1 制定商户培训计划 .............................................................................................. 38 7.2 商户收银员培训 .................................................................................................. 38 7.2.1 收银员常规培训 ............................................................................................. 38 7.2.2 收银员风险防范培训 ...................................................................................... 39 7.2.3 特定代码服务培训 ......................................................................................... 41 7.3 对商户管理人员的培训 ....................................................................................... 46 7.3.1 常规风险培训 ................................................................................................. 46 7.3.2 强化法律意识 ................................................................................................. 47 7.4 对商户财务人员的培训 ....................................................................................... 48 7.5 商户培训注意事项 .............................................................................................. 49

第8章 商户欺诈及防范 ............................................................................. 50

8.1 恶意倒闭商户 ..................................................................................................... 50 8.1.1 欺诈特征 ........................................................................................................ 50 8.1.2 防范措施 ........................................................................................................ 50 8.2 商户套现 ............................................................................................................. 51

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