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中国金融服务外包的现状及趋势研究

作者：范文忠

来源：《南方企业家》2018年第01期

摘 要：近年来，我国金融外包服务行业的发展成了当前经济发展的重大需求。本文分析了中国金融外包的發展现状和趋势、发展特点等，并在此基础上，利用调研等分析方法对其进行综合分析。

关键词：金融外包；资源配置；综合竞争力

近年来，我国的金融服务外包发展势头迅猛，旨在借用外部服务商先进技术、降低企业成本并有效提升企业核心竞争力，一方面来自于行业发展需求的攀升，另一方面也在于行业竞争的加剧以及行业技术水平的不断提升。与此同时，服务外包行业也受到各相关政府部门的大力支持，相关各类政策也接连相继出台。作为国际化大都市以及我国的金融经济中心，上海在金融外包服务行业方面的发展也起到了其应有的示范带头作用。 金融服务外包理论的相关研究

从上世纪1970年左右开始萌芽，发展至1980年代时期便已初步发展成了一定的规模范围。这个时期的先进信息技术主要被运用于有效降低运营成本。随着服务外包行业的发展，其业务内容也日趋丰富，业务涉及的相关领域也越来越多。服务外包的定义也随其发展而变得复杂多样，当前尚无统一的界定。

学术界对于金融服务外包理论的相关研究，主要分为国际经济学和企业战略管理理论两个方面。从经济学角度来说，金融服务外包是资源配置的一种方式；从管理学角度来说，金融服务外包是一种新型的管理模式的战略决策；从企业业务来说，金融服务外包是金融机构将非核心或部分核心业务交给专业公司来完成。 全球金融外包发展史

从目前来看，全球的外包行业发展态势较好，整个行业规模稳步上升，相关企业团队数量不断壮大。金融外包业务作为外包行业中规模份额最大一个部分。当下的众多金融企业也都趋向于将其企业本身的一些不那么重要的业务外包给第三方公司，这样的话可以一方面节约人力、物力等成本，这让其这部分业务做得更加专业化；另一方面也为企业发展节约更多时间去做其自身更擅长的部分业务，也就是所谓“取长补短”，从而更能帮助其从整体上去提升其发展的综合实力。

全球金融外包发展趋势 3.1由ITO向高端外包发展

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金融行业的外包服务业务初始于ITO，且其也是作为最重要最核心也是所占比例最大的部分。随着金融外包的发展，较为高端而由高附加值的BPO与KPO业务也逐渐壮大并慢慢发展成为了中流砥柱。 3.2 细化与深化发展

整个金融外包市场当前逐渐趋向于细致化与深度化发展。这样的发展模式相对来说，竞争力更强，且能够专注性发展，发展速度也较快，从而有效提升了工作绩效和质量，不断提高创新发展能力，有效降低成本。 3.3 服务提供商趋向于大型化企业

目前整个金融外包市场的服务供应商逐渐趋向于更加大型的企业，且总的来说表现为以下3点：（1）将中心点安置在海外，以便寻求低成本、低风险；（2）小型提供商被逐渐整合；（3）企业会更愿意也更多地让大型提供商来提供服务，一方面具有服务保障，比较放心，另一方面是服务质量高且全。 3.4 接包方竞争不断加剧

当前，接包行业的竞争逐渐趋向白热化，行业发展逐渐变得艰难。在同一个国家之内，城市和地区之间也存在成本和技术差距，外包的竞争和转移同样激烈。积极做出调整，利用先进的技术、新型的营业模式和创新能力是在新一轮的外包竞争中获得优势的关键所在。 3.5 新技术促进转型升级

新技术主要以云计算和大数据为主，可以帮助金融机构为用户提供优质服务、提升使用体验。在这一层面上，金融服务外包的需求得到刺激，提供云服务外包，以及对大数据进行储存、分析、处理等都是新兴的业务。在新技术的背景下，金融服务外包的发包方与接包方的合作关系也发生了微妙的变化，两者之间的雇佣关系朝着进一步的合作关系迈进，风险共担成为主旋律。

中国金融服务外包发展特点与趋势 4.1 IPO作为重点，BPO、KPO实现突破

随着诸多先进信息化技术的发展及其在金融外包行业的应用，诸如大数据技术、云计算等等，推动着整个金融外包行业的转型升级。同时，这也有效改善了整个行业体系的运作方式和沟通方式。从目前来看，全球的外包行业发展态势较好，整个行业规模稳步上升，相关企业团队数量不断壮大。金融外包业务作为外包行业中规模份额最大一个部分。当下的众多金融企业也都趋向于将其企业本身的一些不那么重要的业务外包给第三方公司，这样的话可以一方面节约人力、物力等成本，让其这部分业务做得更加专业化；另一方面也为企业发展节约更多时间

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去做其自身更擅长的部分业务，也就是所谓“取长补短”，从而更能帮助其从整体上去提升其发展的综合实力。

4.2 金融服务外包规模增大

如图4.2可以看出，我国的外包合同执行的额度在逐年稳步增长，且有着很高的发展速度。目前来看，全球的外包行业发展态势较好，整个行业规模稳步上升，相关企业团队数量不断壮大。金融外包业务作为外包行业中规模份额最大一个部分。 4.3 离岸化不断加剧

由图4.3分析得知，在2009-2014年期间，我国的外包业务离岸合同的执行金融在不断飙升，以较高的发展速度每年稳步增长。虽然总的来说，我国该行业发展阶段相对较晚，但仍旧后劲十足，具有很高的发展前景。当下阶段发展迅速时期，和发达国家相比仍旧有较大的差距和发展空间。目前我国主要承接日韩等国的金融外包业务，而在欧美外包业务的承接量也逐年攀升。推进相关法律法规的进一步健全，将会有效推动我国金融服务外包的增长 4.4企业数量及从业人员增多

由图4.4分析得知，在2009-2014年期间，我国的服务外包企业逐年稳步增加。 4.5以美欧港日为主

我国承接离岸服务外包业务，主要以美国、欧盟、日本和中国香港为主，在执行总额中大约占了62%。在不断加大承接这四个国家和地区的业务的同时，承接东南亚国家、大洋洲地区以及中东、拉美等地区是接下来的发展方向，同时也是我国发展前景趋势和改革前进的动力目标。 结语

本文通过分析深度分析金融外包的相关基础概念、外包服务行业发展历程进行分析，并总结得出当前金融外包的发展现状，并从整体规模以及业务趋势两个视角分析了发展趋势。 【参考文献】

[1]刘莉，吴绒，李楠.金融外包管理[M].北京：化学工业出版社，2012. [2]周一真，徐成贤.金融信息服务外包[M].北京：清华大学出版社，2012.

[3]尚庆琛. 中国金融服务外包发展研究：现状、趋势和对策[J]. 经济与管理研究，2017，38（01）：65-71.