内容发布更新时间 : 2025/1/10 2:18:39星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

0980保险学

一、

1.阐述风险的特征、要素构成和类别，并分析风险管理的流程及方法。 风险的特征：不确定性，发展性，可测定性，普遍性，客观性。 风险的要素：风险因素,有形风险、无形风险； 风险事故，偶发事件、损失原因、媒介特； 损失，直接损失、间接损失。 风险的种类：

按产生的原因可分为：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险； 按标的可分为： 财产风险、人身风险、责任风险、信用风险； 按性质可分为： 纯粹风险、投机风险； 按产生的环境可分为：静态风险、动态风险； 按产生的行为可分为：基本风险、特定风险。

风险管理的流程：风险识别，风险估测，风险评价，选择风险管理技术，评估效果。

风险管理的方法：

控制型风险管理技术：主要表现为，事故发生前、降低发生的频率，事故发生时，将损失减少到最低限度；方法有：避免、预防、抑制；

财务型风险管理技术：通过事故发生前所作的财务安排，解体事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为恢复企业生产，维持正常生活等提供财务支持。方法有：自留风险，转移风险。

2.阐述保险业务构成，并分析财产保险与人身保险的区别。

保险业务按照保险标的来说，是由财产保险和人身保险构成，其中财产保险又包含财产损失保险，责任保险，信用保险和保证保险；而人身保险则包含人寿保险，健康保险，意外伤害保险。 财产保险与人身保险的区别：

A, 保险标的不同，财产保险的保险标的是被保险人拥有保险利益的有型财产；人身保险的保险标的是人的生命或身体；

B ,补偿原则不同，财产保险是经济补偿，损失多少赔多少；人身保险是给付保险金，按保险合同约定的金额进行赔付。财产保险有足额，不足额之分；人身保险则无；财产保险的保险标的可以衡量价值，人身保险的保险标的是无价的，保额是通过双方当事人约定成成的。

C，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 3.结合中国实际，阐述保险监管的意义。

与一般的产品相比，保险的特殊性体现在三个方面：产品的无形性、销售中的信息不对称性、合同的附合性与射幸性；保险的特殊性决定了保险销售的诚信展业、合规经营是多么重要！

诚信是保险事业的基石。开展诚信建设，是保险业实现持续、健康、快速、稳定发展的重要条件，是保险业实现和谐社会建设目标的首要要求。当前，诚信问题已成为制约全行业健康、快速、和谐发展的突出问题之一。开展诚信教育工作，迫在眉睫，刻不容缓；功在当前，利在千秋。

四、人身保险的含义： 人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定时点时保险人给付被保险或其受益人保险金的保险。普通的人身保险主要解决人们在日常生活中遭受意外伤害、疾病或死亡等不幸事故时或年老退休时经济上的困难。随着保险经营的不断创新，一些具有投资功能的人身保险产品在解决被保险人经济困难的同时，也满足了人们对投资的需求。 就人身保险的保险标的而言，当以人的寿命作为保险标的时，它以生存和死亡两种状态存在；当以人的身体作为保险标的时，它以人的健康、生理机能、劳动能力（即人赖以谋生的手段）

人身保险的特点：

1、定额给付性质的保险合同： 大多数财产保险是补偿性合同，当财产遭受损失时，保险人在保险金额内按其实际损失进行补偿。大多数人身保险.不是补偿性合同，而是定额给付性质的合同，只能按事先约定金额给付保险金。健康保险中有一部分是补偿性质，如医疗保险。在财产保险方面，大多数财产可参考其当时市价或重置价、折旧来确定保险金额，而在人身保险方面，生命价值就难有客观标准。保险公司在审核人身保险的保险金额时，大致上是根据投保人自报的金额，并参照投保人的经济情况、工作地位、生活标准、缴付保险费的能力和需要等因素来加以确定。 2、长期性保险合同：

人身保险的特点之一就是其保险期限长。个别人身保险险种期限较短，有几天，甚至几分钟的，如旅客意外伤害保险和高空滑车保险，则另当别论。投保人身保险的人不愿将保险期限定得过短的一个原因是，人们对人身保险保障的需求具有长期性；另一个原因是，人身保险所需要的保险金额较高，一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。 3、储蓄性保险：

人身保险不仅能提供经济保障，而且大多数人身保险还兼有储蓄性质。作为长期的人身保险，其纯保险费中大部是用来提存准备金，这种准备金是保险人的负债，可用于投资取得利息收入，以其用于将来的保险金给付。正因为大多数人身保险含有储蓄性质，所以投保人或被保险人享有保单质押贷款、退保和选择保险金给付方式等权利。财产保险的被保险人没有这些权利。 4、不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题： 由于人身保险的保险利益难以用货币衡量，所以人身保险一般不存在超额投保和重复保险问题。但保险公司可以根据被保险人的需要和收入水平加以控制，使保险金额不高的过分。同样代位求偿权原则也不适用于人身保险。如果被保险人的伤害是由第三者造成的、被保险人或其受益人既能从保险公司取得保险金，又能向肇事方提出损害照偿要求，保险公司不能行使代位求偿权。

人身保险的类别：人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。除上述分类外，人身保险还可按设计类型分为万能保险和投资连结保险等。 其中，人寿保险中大多数业务为长期业务，如终身保险、两年保险、年金保险等，其保险期间长达十几年、几十年，甚至终身，同时，这类保险储蓄性也较强；而

人身保险中的意外伤害保险和健康保险及人寿保险中的定期保险大多为短期业务，其保险期间为1年或几个月，同时，这类业务储蓄性较低，保单的现金价值较小。