内容发布更新时间 : 2024/5/21 0:53:13星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。
个人理财第一次作业 一、名词解释
1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程
5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划
6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。 2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化 ----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。 三、选择题 1、（ A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。
A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
5、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ C ）。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD ）。 A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 10以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ）。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 四、判断改错题（蓝色正确红色错误的自己在原题上修改） 1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常不平均的。（ 错 ） 2、个人理财的理论基础来自于现代投资理财学。（ 错 ）
3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完不善或被高低估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无具有并购价值。（ 错 ） 4、一般情况下，个人财务规划师很容易难通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（ 错 ） 5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（ 对 ）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ 对） 7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度（并不）会直接影响理财服务水平。（ 错 ） 五、简述题
1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？
个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。 2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？
1，明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容2，准备好所有的背景资料3，为面谈选择适当的时间和地点4，确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5，通知客户需要携带的个人材料
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
1，回顾客户的目标与需求2，评估财务与投资策略3，评估当前的投资组合的资产价值和业绩4，评判当前的投资组合优劣5，调整投资组合6，及时沟通客户7，检查策略是否被遵循 4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？ 答案一
建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力
分析客户的财务状况和宏观经济背景 形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与要求，利用财务策划建议达到客户未来的财务目标。
投资决策：确定投资各类资产的合理比例 选择投资类型
选择投资产品给客户 向客户提交书面方案 应对客户的修改要求 答案二
整合个人理财策略只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的财务目标，包含三个步骤：第一步，确定投资于各种资产类别的合理比例；第二步，在个资产类别中选择投资类型；第三捕，选择具体的投资品种并推荐给客户。 六、案例分析
1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为2000元，目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。 请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财计划。
每个月除去2000元的开支剩余的3000元，一部分存银行以备不时之需，一部分买保险，另一部分买短期安全的银行产品。30万元取一部分付首付。
2、杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。 理财顺位分析：
调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平； 精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。 ) H4 F: x: i+ Z\
1、优化投资结构
鉴于目前股市系统性风险的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整； Y保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。 2、调整买房计划
按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）
/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。 3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。s至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。 个人理财第二次作业 一、名词解释
1、个人银行理财产品
答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类 2、个人证券理财
答：个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为 3、个人保险理财
答：就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 4、年金保险
答：年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。 5、创新性非寿险保险理财产品
答：是指有财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。 6、外汇结构性存款
答：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。 7、个人外汇交易
答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托
答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托
答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为. 二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性-金融产品或服务------，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
2、个人银行理财产品具有---收益稳定-------、----同质性---、--目前我国保险市场常见的个人
保险理财产品主要有--等方面的特点。 3、境内外资银行在中国的理财产品主要有---不保本的双货币存款--和---保本的市场挂钩产品---两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：-规避风险，获取收益--。
5、个人证券理财产品的收益主要有----差价收益----和----利息收益--------。
6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、-----增长型证券组合、和混合型证券组合 7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。 8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。
9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。 10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。
11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。
12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。
13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。
14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。 15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的 16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。
17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。 三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（ A、B、C 、 D ） 。
A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ A、B、C 、 D ）显著特点。
A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高 3、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。
A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 4、个人证券理财应该遵循（ A、C 、 D ）原则 。
A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则 5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。 A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合 6、（ D ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。 A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利 7、（ D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。 A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险 8、投资连结险的特点中不包括（ B 、C、D ）。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值