内容发布更新时间 : 2024/11/15 11:58:05星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 9证券投资基金是一种（ B ）的证券投资方式。

A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 10（ C ）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。

11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ A ）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 12、开放式基金的交易价格主要取决于（ C ）。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 13、证券投资基金的当事人主要有（ A、B、C ）。

A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 14、证券投资基金按组织形式可分为（ B、C ）。 A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金

15、汇率变化一个最重要的影响就是对（ C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 16、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 17/18/19 题目省略答案：17C 18B、C 19A、B 四、判断改错题

此题答案不确定~自己愿意怎么答就怎么答吧~

1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ 错 ） 2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（对 ）

3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（对 ）

4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（ 错） 5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（错 ） 6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。。（ 对 ）

7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（ 错 ）

8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（ 对 ） 9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人（银行）有权提前终止存款。（ 错 ） 10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能（可以）进行实盘外汇交易。（ 错 ） 五、简述题

1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？ 答：1.确定目标2.排出3.所需的金钱4.个人净资产5.了解自己的支出6.控制支出7.坚持储蓄8.控制透支9.透支生财10保险11.安家置业

2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？ 答：一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别

二、直接透支和间接投资的差别 三、价格构成方式的差别

3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？ 答：1.个人理财的基本目标 2.个人的投资能力 3.保险理财产品品种 4.保险理财产品期限 5.保险机构

6.推敲保险理财产品条款

4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？ 答：两得宝特点：

其一是卖出期权，双重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行。 期权宝特点：

其一是存款保本，买入期权。其二是投机汇市，损失封顶

5、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？ 答：外币协议储蓄具有以下七个特点：

一是规定最低起存金额.二是收益较高.三流动性强.四是风险低.五是币种多.六是期限灵活.七是手续简单. 六、案例分析

1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万元左右；家庭年开支为60000元，有一女儿10岁，房改是他们已经拥有一套100㎡的住房。 思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。

大家搜书P94的案例参考一哈写吧~ 第三次大作业 一、名词解释

1、市场比较法：市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出对象的市场价值的方法。

2、终身教育：终生教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。

3、退休养老保险：是在劳动者大道发型的年龄界限，呗界定为“年老”后实施的一项保障政策

4、基本养老保险：国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。

5、艺术品投资：艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。

6、税收策划：税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。 二、填空题

1、房地产的估价方法有-建筑物重置成本的估算、土地（重置）价格估算、折旧的估算-。 2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定投资决策，要对个人买房的支付能力作恰当的评价。

3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费-和教育基本建设费。 4、教育投资策划可以包括确立子女培养目标和教育策划步骤-。 三、选择题 1、（ D ）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。 A、个别因素 B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素 2、房地产投资的风险不包括（ ABCD ）。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险。 3、以下有关房地产投资的说法错误的是（ A ）。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 4、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。

A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 5、退休养老投资渠道有（ A B C D E ）。

A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资 6、（ C ）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。

A、基本养老保险 B、企业补充养老保险 C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险 7、书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 8、（ C ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。 A、书画 B、陶瓷 C、古钱币 D、玉器 9、国内外消费者购买住宅的原因包括（ A C ）。

A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。 10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B ）。 A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。

11、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ C ）元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800 B、1200 C、1600 D、2000。

12、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ C ）。 A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 13、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ C ）。 A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 14、税务筹划的特点包括（ C ）。

A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性 15、适用20%税率的所得项目有（ A ）。

A、个体工商户取得的特许权使用费所得 B、债券转让所得 C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得 16、采用累进税率计税的所得有（ B C ）。

A、劳务报酬所得 B、工资薪金所得

C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶然所得 四、判断改错题（答案不保证自己纠错吧~）

1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ × ） 2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（ √ ） 3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（× ） 4、通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（× ） 5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（× ） 题目省略了哈~ 答案6、×7、√8、√9、√10、×11、× 五、简述题

1、简述房地产投资风险控制策略的内容？

答：1选择风险较小的项目进行投资 2加强市场调查研究 3通过投资组合来分散风险 4通过良好的管理控制风险 5转嫁风险 6通过“期权”交易控制风险

2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？ 书上P138有公式自己套用一下答案=503350.41元约等于50万元 3、教育投资计划的工具有哪些

答：1传统教育投资工具 2其他教育投资工具 3短期教育策划工具 4、如何控制养老投资的风险？

答：1理性对待风险，提高应对能力。2组合投资，降低风险 3学会分散和转嫁风险 5、艺术品投资有哪些方面的特性？

答：1艺术品投资是一种经济文化并驾齐驱的投资行为 2艺术品投资风险小较安全 3艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 4艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目

6、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？

答：1工资薪金所得的纳税筹划 2工资薪金福利化筹划 3工资薪金所得与劳务报仇所得两种收入时的筹划

以上就是我为大家整合的2012个人理财作业全部答案