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当前我国第三方支付的风险及监管

作者：王李嘉

来源：《财经界·学术版》2016年第24期

摘要：互联网金融近年来呈现出大数据爆发的形势，而中国互联网金融的迅速发展及第三方支付平台的形成，消费者的消费模式正在进行大规模的变化，以第三方平台通过互联网技术为基础的电子商务也在近年来极速发展。第三方支付平台作为信用中介使买卖双方的利益同时得到足够的保障，因此人们对第三方支付的依赖日益增长，本文浅析了网络第三方支付的风险以及如何加强第三方支付平台的监管，从而保障我国电子商务健康快速的发展。 关键词：第三方支付 风险 监管方法 一、第三方支付的风险 （一）沉淀资金

从第三方支付平台的运行方式分析，买卖双方交易时的货款将会在第三方支付平台停留两三天，而在这段时间里，第三方将有权支配这笔资金。现在，每天的交易量都十分巨大，因此第三方平台上必然会累积起大量稳定的沉淀资金。以中国银联为平台建立的第三方支付除了少数几个账户是专门用来存储往来资金而不直接经手外，其余平台都可以直接支配交易资金，这样的方式可能会引起资金不受监管甚至是越权调用的风险。 （二）为洗钱提供了便利

用户可以在网上购物时开设匿名账户支付资金，通过网上银行把资金转移至网络支付账户完成买卖交易时产生的必要资金转换，而银行无法确切掌握这个账号的控制者以及资金是否处于正常合法的商业交易，这就致使一些非法的黑钱漂白的机会大大增加，而如果要追查这些资金的来源和资金的非法使用者就会非常有难度。利用第三方支付平台进行非法洗钱行为已经成为巨大的潜在威胁，这不仅仅不利于电子商务的健康发展也挑战着各大金融监管机构的权威。 （三）带给实体货币的金融危机

虚拟货币的发行并不受监管而是由互联网服务商决定，虚拟货币已经可以通过第三方支付平台与实体货币进行双向兑换，也可以大范围的自由买卖实体商品，可以说虚拟货币已经具备了实体货币的职能。国家对于虚拟货币并不能像对实体货币一样通过公开操作、存款准备等方式进行流通量的调节，虚拟货币的流通量完全取决于企业本身，如果不及时进行有力的监管可能会引起通货膨胀这样类似的金融风险。

（四）为信用卡套现和赌博等非法活动提供机会