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基础知识

第一章;理财规划基础

单选

1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）2015 年5月真题 A 财务比率分析 B 客户家庭利润表分析 C 客户家庭资产负债表分析 D 客户家庭现金流量表分析 答案：B

解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等

2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在 ( )。[2010年5月二级真题]

A．投资规划更强调创造收益 B．投资更强调实现目标

c．投资技术性更强 D．投资规划只不过是工具 答案; C

【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。

3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也 包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准 备。[2009年1 1月二级真题] ．

A．日常生活覆盖储备 B．家庭生活覆盖储备

C．意外现金储备 D．医疗现金储备 答案：c

【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备 其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。 [2009年11月二级真题]

A．个人诚信 B．知识丰富 c．专业尽责 D．谦虚谨慎 答案：A

【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺， 不能为个人的利益而损害委托人的利益。

5．在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括( )。

[ 2009年5月二级真题]

A．日常生活储备 B．意外现金储备

C．投资现金储备 D．家庭支援现金储备 答案：c

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【解析】一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。D项，家庭支援现金储备是指客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备，它属于意外现金储备的范围。

6．根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指( )。[2008年11月二级真题]

A．婴儿、童年、少年 B．童年、少年、青年 C．少年、青年、中年 D．青年、中年、老年 答案：d

【解析】个人理财规划基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生（身）的财务安全、自主、自由和自在的过程，由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而 青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。

7、有关理财规划的理解，以下叙述中( )是正确的。[2007年1 1月二级、三级真题]

A．进行理财规划，就可以实现自己的梦想

B．理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案 C．理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段

D．理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用 答案：C

【解析】理财规划的定义强调以下几点：①理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；②理财规划强调个性化；③尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。

8.李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于( )。[2007年5月二级真题]

A．日常生活储备 B．意外现金储备

C．家庭支援现金储备 D．追加投资储备 答案：B

【解析】意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比 如车祸或重大疾病需临时垫资。

9.实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。[2011年II月三级真 题]

A．工资收入 B．利息收入 C．偶然收入 D．投资收入 答案：D

【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的 压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。

10.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是( )。[2009年5月三级真题]

A．投资规划 B．养老保障 C．教育保障 D．现金保障 答案:D

【解析】根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，也是

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理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。

11、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为( )。 [2008年5月三级真题]

A．月光型 B．进攻型 C．攻守兼备型 D．防守型 答案：B

【解析】不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。

12、以下理财规划项目中，( )最具备防御性。 [2007年1 1月三级真题] A．风险管理与保险计划 B．税收筹划

C．退休养老规划 D．财产分配与传承规划 答案：A

【解析】在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。

13．理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是( )。 [2007年5月三级真题]

A．理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例

B．理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析

C．理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况 D．理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要

答案：D

【解析】理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。

14、个人理财的首要目的是（ ）

A．个人理财价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．保障财务安全 D．实现财务自由 答案：B

【解析】个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

15．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。

A．主动工作 B．被动工作 C．被动投资 D．主动投资 答案：D

【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 16．理财规划的必备基础是做好()。

A．现金规划 B．教育规划 c．税收筹划 D．投资规划 答案：A

【解析】现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。

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