内容发布更新时间 : 2024/4/16 22:30:39星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

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担保贷款业务操作规范

总则： 一， 二，

为规范担保业务行为，提高担保业务工作质量，制定本规定。

担保业务操作应严格遵守国家法律、法规规定，遵循平等、自愿、公平、

诚信和合理分担风险的原则。

业务基本操作流程：

担保业务基本操作流程包括：业务受理、调查评价、业务审批、业务承包、保后管理5个阶段。

一，业务受理阶段包括业务申请、资格审查、提交材料、受理立项4个程序。

1，业务申请：客户可以直接到公司申请担保业务，也可以是公司项目专员向客户营销担保业务。

2，资格审查：申请人应当是经过工商行政管理机关核准登记的小企业、个体工商户、具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能力的自然人。公司将客户归纳为两类：一类为小企业类客户，一类是个人类客户。

（一）小企业类客户：一般是指在社会化大生产条件下，从事生产、流通与服务等经济活动的营利性组织。

小企业类客户申请担保业务应当符合以下条件：依法登记注册、独立核算、自负

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盈亏、具有法人资格和履约能力的小企业；

（1） 财务会计核算规范、资产状况良好、依法纳税、有必要的营运资金、经营

场所及设施；

（2） 具有一定的经营管理水平，没有不良的信用记录;

（3） 具有良好的产品销售网络或经营服务渠道、具有稳定的客户群和现金流； （4） 贷款用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益； （5） 能够提供公司认可的反担保措施。

小企业类有如下情况之一，原则上拒绝提供担保服务： （1） 负责较多，债务复杂,有银行逾期贷款未还; （2） 有漏税、偷税、欠税、逃税行为； （3） 提供担保资料的过程有弄虚作假的行为；

（4） 担保贷款用于国家禁止或限制生产、经营、投资领域的； （5） 用担保套取银行贷款，从事转贷谋取非法收入的； （6） 社会信誉状况不良，有不良经营记录和违约纪律的企业； （7） 涉及重大民事、经济纠纷、且最终没认定结果的企业； （8） 无按期还本付息能力、经营状况持续恶化且难以改善的企业； （9） 无反担保措施或反担保措施不能落实的企业； （10） 与本公司有逾期债务关系尚未解除的企业。

（二）个人类客户：一般是指具有中华人民共和国国籍具有完全民事行为能力的自然人，个体经营户。

个人类客户申请担保业务应当具备以下基本条件：

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（1） 有合法的身份； （2） 有稳定的经济收入 （3） 信用良好；

（4） 有履行到期债务本息的能力； （5） 能够提供公司认可的反担保措施。 个人类有如下情况之一，公司不接受担保申请：

（1） 被金融机构或者征信机构列入黑名单或者不良信用的客户； （2） 又严重违法或者危及国家、第三者资金、财产安全的行为的。

经审查合格的客户，项目经理向客户介绍公司的担保条件及有关规定，协商担保事宜。经审查不合格的客户，应对客户解释原因，婉言谢绝申请。

3，提交材料：对符合条件的客户，项目经理向发送担保业务申请书和担保业务申请材料清单，告知客户需提供的材料。

小企业类客户申请担保应提供的材料：

（1） 营业执照副本，法人代码证书、税务（国税、地税）登记证复印件； （2） 公司章程、验资报告复印件；

（3） 贷款证（卡）复印件、查询密码及打印出的近期查询结果；

（4） 法定代表人证明书、法定代表人、总经理、财务负责人简历及身份证复印

件，经办人授权委托书及身份证复印件；

（5） 两年度及当期财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表等。 （6） 董事会（股东会）申请担保事项的决议； （7） 反担保有关材料。

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