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我国中小企业融资现状及对策研究

作者：朱晓光

来源：《商业经济》2017年第01期

[摘 要] 通过分析我国中小企业融资的必要性和融资现状，发现中小企业存在着稳定性差，经营风险相对较大；政府缺乏相关的政策支持；金融机构对中小企业的重视程度不足；民间融资活动较难而且风险较大等问题。为了解决融资难的现状，中小企业应该完善自身发展，降低经营风险；政府应该建立相关政策制度；金融机构应该放宽贷款限制，提高对中小企业的重视；提高民间融资活动的质量，降低融资风险，充分利用闲置资金。 [关键词] 中小企业；融资；现状；对策 [中图分类号] F83 [文献标识码] B [文章编号] 1009-6043（2017）02-0101-03 引言

改革开放以后，我国经济飞速发展，市场经济体制建设也逐渐趋于科学完备，中小型企业作为民营经济中的支柱机构之一，在国民经济中占据着重要地位。中小企业的飞速发展对我国的经济发展起到了带动性作用，为国民经济的长远持续性发展保驾护航。但中小企业在发展过程中也存在诸多问题与困境，本文从融资角度深入分析了中小企业融资难的问题及可行性解决方案，以帮助中小企业更好的融资，取得更大的发展。 一、我国中小企业融资的必要性分析

中小型企业数量不断增长，规模不断扩大，由此引发的融资尖锐性难题也日益突出。中小型企业相比于大型企业在产品创新和研发上有着压倒性的优势，但是在金融资源配置问题上却始终处于被忽视的地位。经济走向的不定性和激烈的市场竞争的影响下，导致资金链周转过程中的脱节问题时有发生。在这种大的发展背景下，企业的生存发展何去何从成为中小型企业当下面临的诸多难题之一。中小企业的发展对我国GDP的增长具有推动性作用，不仅解决了劳动力矛盾，还提供了更多的工作岗位，为社会主义建设做出了巨大的贡献。因此解决中小企业的融资难题，进而带动企业经济的增长成为当务之急。目前中小企业的发展成为中国经济复苏的拐点，为国家解决农村过盛劳动力，解决大学生就业难等问题提供了出路。随着我国金融机构体制的不断完善，中小企业的融资渠道不再像之前那样困难，融资方式也趋于多元化发展。 二、我国中小企业融资现状分析

我国中小企业融资过程受外部因素和内部因素的双重牵制一直处于弱势地位，融资过程举步维艰。资金缺口和税务重担使得企业经营运转负荷不堪。在经济全球化的大背景下，影响经

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济走向的要素往往牵一发而动全身，虽然政府方面给予了一定的政策倾斜，但通货膨胀、房价泡沫化等问题仍冻结了部分市场流动资金，加剧了中小企业的融资难度。 （一）中小企业稳定性差，经营风险相对较大

中小型企业的发展需要金融机构在资金上的支持，然而由于中小企业的运营生产过程中存在着诸多的不稳定因素，经营风险也相对较大，融资过程如同雪上加霜。由于我国中小企业管理制度上的纰漏和经营方式上的不妥，滋生了账目不清，企业信用过低等一系列问题，使得中小企业的融资过程依然被部分金融机构拒之门外。中小企业融资过程的重视和发展将对我国经济起到促进性作用。首先，大部分企业由于生产规模小，市场创新能力不足，不能及时根据市场需求变化对企业自身产品结构进行优化和改进，对市场变化情况没有精准的把握，并缺乏一定的风险预警能力。其次，中小企业内部相比于大型企业而言缺乏明朗的企业管理制度，财务状况漏洞重重，加之部分企业的信用度较低，不良债务多且偿还能力低，导致银行大批资金外流。因此，中小企业风险性大、稳定性差的固有问题，加剧了中小企业融资的困难程度。 （二）政府缺乏相关的政策支持

中小型企业作为国民经济的重要组成部分，其发展受到了国家一定程度上的保护和支持。然而由于法律政策上的不完善以及国家在政策上的扶持力度不够，导致中小企业融资困难局面得不到有效的改善。首先，我国缺乏一套科学合理的融资法律制度。《中小企业促进法》虽然在中小企业融资问题上的指导性作用，但在实际应用过程中应用性不强。且在企业融资方面，我国法律的可实施性存在不足和缺陷，国家对中小型企业融资问题上鼓励方式和救济方面法律的缺失，为中小型企业的融资过程埋下了隐患。其次，政府对中小型企业的扶持力度不足。中小企业作为政府财政收入的主要提供者，却不能与大企业享受在税收政策等方面的同等优惠待遇，这在融资困难的背景下更加剧了中小企业的资金压力。因此，政府如何利用政策和法律帮助中小企业走出融资困难问题的窘境成为当下中小企业融资过程中不可避免的难题之一。 （三）金融机构对中小企业的重视程度不足

金融机构作为中小型企业的重要资金提供方，却对中小型企业融资过程不够重视。首先，在贷款资金业务办理问题上，金融机构更倾向于发展历史悠久、根基稳固的大企业。部分金融机构在根本上对中小企业存有偏见，认为中小企业风险性过大，信誉能力不足，不愿意为中小企业提供资金上的支持。其次，银行在中小型企业的贷款数额上做了限制，导致中小型企业的资金处于吃紧状态。第三，目前支持中小型企业信贷业务办理的主要金融机构都是中小型金融机构，比如农村信用社、城镇银行、地方性商业银行等。此类银行规模小，资金实力薄弱，能为中小企业提供的贷款数额也极为有限，中小企业融资过程中的资金来源依然无法跳出资金吃紧的怪圈。另外，金融机构繁琐复杂的审核过程也使得中小型企业在应对经营危机问题之时不会将其作为解决资金难题的首要选择。 （四）民间融资活动较难而且风险较大

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民间融资不等同于高利贷，在某种程度上来讲民间融资聚集了大量闲置资金，并将其应用到企业运营管理中，既能解决企业资金链吃紧的现实问题又提高了闲散资金的使用效率，达到多方受益的最终目标。民间融资虽然审核时间短，资金到位快，能暂时性的解决企业经营过程中的燃眉之急。近年来，中小企业的不断发展连带民间融资的市场空前放大，我国的民间融资也在不断地进步。目前我国的民间融资的规范性较强，签订书面合同和正规借据借贷的过程和书面文件也在逐渐正规，而且大部分书面合同中涉及到的条款内容有着很大的改进，合同内容更加完善，在借贷双方姓名、金额、利率、期限、违约责任、罚息等方面都进行了明确的约定和细节性的规范处理。此外为降低存在于民间融资中的风险，保证、担保、抵押等融资方式的借贷份额也在不断地上涨。然而由于目前大的融资环境没有得到很好的控制，民间融资的法律还存在很多不足，导致民间融资风险依旧没有得到有效的解决。民间融资的危险性在于小的改动就会影响整个大局，一个环节出现问题，将会引发多米诺骨牌效应。特别是我国在民间融资方面还没有相对完备的法律，中小企业还不能将其作为融资的重要渠道。 三、完善我国中小企业融资难现状的政策建议 （一）中小企业完善自身发展，降低经营风险

我国中小企业的信用担保体系存在很多纰漏，在一定程度上加剧了中小型企业的融资难度。中小型企业的融资状况受到多方面的影响，首先要求企业内部管理体系保证企业内部运营有条不紊，这会间接制约到企业内部财务状况是否公开透明。其次企业内部在产品结构上的不断深化改革，企业自身的创新能力也会成为金融机构提供资金限度的考核条件之一。我国中小企业由于经营模式、管理制度等诸多方面存在纰漏导致了其生产运营存在着极大的风险，也成为银行方面不愿向其贷款的主要原因之一。

为扭转这一局面，首先我国中小型企业在管理上引用先进的管理机制，对企业存在的财务问题和生产问题及时总结，发现问题，并解决问题。尤其在财务方面一定要做到公开透明，在管理制度上向国有企业和外资等大企业看齐，及时学习优秀企业的先进管理制度，并根据自身的特点进行适当的改进而不是生搬硬套。其次企业应该对市场走向进行深入的调查和把握，这就要求企业具有一定的前瞻性，能根据市场做出适当的调整，并对紧急风险情况的发生有一定的应急性措施和方案。第三，企业应该形成一套科学严谨的规避风险和风险嫁接机制。并且中小型企业可以对员工进行定向培训，为企业的发展培养打造一支工作效率高、经营管理经验丰富、风险管理嫁接手段高超的优质团队。企业内部的不断努力从根本上降低了企业的经营风险。

（二）政府建立相关政策制度

中小企业作为政府的收入来源之一，在某些政策上却没有享受到一定的优惠。加之经济变动较大的市场体制和税务使得中小企业在发展上步履维艰，负荷过大，政府应制定相关的政策制度帮助中小企业走出融资困难的僵局。