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2017银行业初级职称考试《法律法规与综合能力》精选习题（四）
中华会计网校为大家提供了银行业初级职称考试练习题，帮助大家巩固知识，熟练掌握做题技巧！
多选题
根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。
A、银行风险状况变化 B、银行规模扩张 C、银行的资产状况 D、银行从业人员数量 E、银行外部风险环境 【正确答案】ABE
【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的风险管理和内部控制：银行的风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化（包括规模扩张）和外部风险环境及时跟进。
多选题
根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（ ）。 A、审核监督银行战略目标的实施情况 B、审核风险战略的实施情况 C、监督公司治理的实施情况 D、监督企业价值的实施情况 E、监督高管层 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查稳健公司治理原则。巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的董事会的总体职责：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。
多选题
商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、股东
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查银行公司治理概述。商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
判断题
业银行的流动性比例应当不低于15%.（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查流动性指标。商业银行的流动性比例应当不低于25%. 判断题
一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。（ ） 对 错
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【正确答案】对
【答案解析】本题考查市场指标。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。
判断题
生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。（ ） 对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查结构指标。生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。
判断题
国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。（ ）
对 错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查我国商业银行组织架构的发展趋势。我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。
判断题
商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。（ ）
对 错
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【正确答案】对
【答案解析】本题考查商业银行组织架构的含义。商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。
多选题
关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（ ）。
A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标 B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率 C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力 D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标 E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力 【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查盈利性指标。平均总资产回报率不能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力。
多选题
银行管理的安全性指标有（ ）。 A、不良贷款率
B、不良贷款拨备覆盖率 C、拨贷比 D、资本充足率 E、存贷比 【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查安全性指标。安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比资本充足率。
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多选题
银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。 A、资产规模 B、收入 C、存贷款规模 D、市场份额 E、客户规模 【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查规模指标。银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。
多选题
发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为（ ）业务线。 A、零售业务 B、商业银行业务 C、金融市场业务 D、投行业务 E、财富管理业务 【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查西方商业银行的组织架构。尽管各大银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为以下五大业务线：零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务、投行业务。
多选题
商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（ ）。
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A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系
D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查商业银行组织架构的作用。商业银行组织架构的作用包括：1.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置。2.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系， 从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。3.按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能，保证组织目标有计划、有节奏、按程序实现。4.合理地配置银行的各类资源，充分发挥每种资源的作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理。5.对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系，特别是“银行与银行”（B&B）、“银行与顾客” （B&C）、“银行与市场”（B&M）的关系。
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