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校园信用卡现状及发展前景分析
作者：王 丹 景 倩
来源：《商场现代化》2008年第17期
[摘 要] 信用卡消费作为一种非传统消费方式传入我国的时间并不长，在大学中的流通也刚刚起步。但是，它的出现却为当代大学生带来了一种全新的消费方式。通过对信用卡在高校中的使用现状调查结果分析其带给大学生消费上的改变,以及它在学校中的发展前景。 [关键词] 校园信用卡 消费现状 发展前景
一、大学生信用卡的产生及流通现状
第一张大学生信用卡产生于2004年09月20日。中信银行在大部分高校进行试点后，农行和兴业银行的校园卡也分别走进了四川和上海的部分高校。2005年10月，招商银行推出了国内首张面向全国发行的双币学生信用卡“Young卡”。至此以后，大学生信用卡就开始在各大高校中大范围地宣传开来。
信用卡在大学生中虽然流通时间还不是很长，但却已经开始对大学生的消费状况产生了影响，与传统消费理念相比，信用卡拥有的新型消费理念正在逐渐被一些大学生所接受。越来越多的学生也逐渐开始使用信用卡的各项功能进行消费。 二、校园信用卡使用现状分析
以北京为代表，通过对北京地区高校大学生信用卡使用及消费状况进行分析: 1.总体消费结构分析
目前北京地区高校大学生的主要消费支出仍然是用于传统的日常饮食，其支出占总量的50.2%。排在第二位的是买书等学习用途支出，占总量的18.6%。聚会、购买数码产品和购买服装等时尚支出所占比重并不是太大，但也占到了总量的30%左右。 2.大学生办理信用卡的途径分析
77.8%的大学生是通过银行在校园的促销活动办理信用卡的；同时，在未办理信用卡的大学生中，占调查总数62.7%的学生表示他们了解信用卡的主要渠道也是来自银行在学校的促销活动。由此可见，银行的校园促销活动是最有效的吸引大学生办理信用卡的方式。 3.高校大学生信用卡使用状况分析
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在已办理信用卡大学生中，从信用卡拥有数量上看，62.2%的学生到目前为止只拥有一张信用卡,而37.8%的学生拥有一张以上的信用卡。从一定意义上说，大学生拥有信用卡的数量是微乎其微的，高校大学生信用卡市场的开拓仍是冰山一角。从大学生信用卡拥有时间看，只有40%的学生办理信用卡的时间超过了一年，60%的学生办理信用卡时间并未超过一年。并且信用卡使用频率比较低。这可以从一定意义上说明，信用卡在大学生中还是一个新兴事物。 三、高校大学生信用卡消费状况横向对比分析 1.月平均消费水平的对比分析
已办理与未办理信用卡大学生的月人均消费水平均属于500元每月～800元每月这个区间，属于中档消费水平;然而已办理信用卡的大学生的月人均消费水平却要比未办理信用卡大学生的月平均消费水平高出188.7元每月，占未办理信用卡大学生的月平均消费水平的3.62%。据此，可以这样认为，在平均意义上来看，已办理信用卡大学生与未办理信用卡大学生在月平均消费数额及分布状况上均存在着较显著的差别，已办卡大学生的人均月消费水平普遍高于未办卡大学生。 2.消费结构的对比分析
从消费结构来看，将近半数的已办理与未办理信用卡大学生月主要支出都用于日常饮食。但是，未办理信用卡的大学生用于日常饮食及买书等这类传统消费用途的消费结构比率为75.28%，明显高于已办卡大学生的57.28%。而在外出聚会或约会，购买电脑、手机、MP3等时尚用品以及服装这类新型消费用途上，已办卡大学生消费结构比率则高达44.72%，接近其自身消费结构的一半。，我们可以在一定程度上认为，在消费结构上，已办理信用卡大学生与未办理信用卡大学生已经呈现出不同的趋势，前者在新型消费用途上已出现了增长趋势，而后者则仍多用于传统消费用途。 3.超前消费观念的对比分析
已办理信用卡的大学生对超前消费的总体观念是比较支持的，并且非常支持的比率占到15.6%，但持反对意见的人数也占到了已办理信用卡大学生总人数的42.2%;而未办理信用卡的大学生对超前消費的总体观念是比较反对的，但也有33.5%的未办卡大学生持有支持观念。 四、校园信用卡对大学生的影响 1.正面影响
首先,大学生使用信用卡进行消费，可以使其尽快熟悉信用卡消费这一新型消费方式，有助于培养其诚信消费的观念，并可有助于创建大学生良好的个人信用档案，为大学生毕业后贷款消费打下良好的信用基础。其次，信用卡增加了大学生的可支配资金数，在必要时可以为大
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学生提供备用应急资金，发挥其时间价值与机会成本。再次，使用信用卡进行消费可以锻炼大学生的理财能力，有助于其今后更好地工作和生活。 2.负面影响
大学生使用信用卡进行超前消费，购买服装、手机、电脑或MP3等时尚物品，容易导致同学之间互相攀比的不良风气。同时，有些大学生由于非理性消费而背上了沉重的债务负担，为了还债不得不花费大量时间打工挣钱，从而影响了学业。 五、校园信用卡发展前景
尽管在校大学生没有稳定的收入来源、职业和资产，不符合银行发放信用卡的申请标准，但大学生知识结构高，毕业之后可以迅速补充到社会的各个领域，成为社会的中坚力量，从这个意义上讲，大学生就是发展信用卡市场上的一个潜在的优质客户群，与其高风险高收益的内涵相吻合。从长远意义上看，高校大学生是未来的中高收入者，他们对新鲜事物的接受能力比较强，应用新产品的意愿也比较强，他们将成为未来银行卡持卡人的主力军。因此，从诚信角度与长远角度上考虑，高校大学生信用卡市场的开发前景相当巨大。 参考文献:
[1]虞月君:《中国信用卡产业发展模式研究》.北京:中国金融出版社 [2]卢现祥 陈银娥:微观经济学.北京:中国财政经济出版社