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2015年4月金融理论与实务真题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 1.【题干】与直接融资相比，间接融资的优点不包括（ ）。 【选项】 A．灵活便利

B．分散投资、安全性高 C．信息公开、强化监督 D．具有规模经济 【答案】C

【解析】间接融资的优点包括①灵活便利②分散投资、安全性高③具有规模经济。

【考点】信用——信用的含义与作用——现代信用活动的基础

2.【题干】认为利率决定于货币供求对比状况的利率决定理论是（ ）。 【选项】

A．马克思的利率决定理论 B．凯恩斯的利率决定理论 C．实际利率理论 D．可贷资金理论 【答案】B 【解析】凯恩斯强调货币因素在利率决定中的作用，认为利率决定于货币供给与货币需求数量的对比。凯恩斯提出，货币供给量的多少主要取决于中央银行的货币政策，是政策决定的一个变量；货币需求量主要取决于人们对货币流动性的偏好，如果人们偏好货币的流动性，就愿意持有更多的货币，货币需求增加，反之货币需求就会减少。当货币需求大于货币供给时，利率上升；反之，当货币需求小于货币供给时，利率下降。

【考点】利息与利率——利率的决定与影响因素——利率决定理论

3.【题干】证券回购价格与售出价格之间的关系为（ ）。 【选项】

A．回购价格＝售出价格－约定利息 B．回购价格＝售出价格＋约定利息 C．回购价格＝售出价格×约定利率 D．回购价格＝售出价格÷约定利率 【答案】B

【解析】约定的回购价格与售出价格之间的差额反映了借出资金者的利息收益。 【考点】货币市场——回购协议市场——回购协议的期限与利率

4.【题干】目前世界上大多数金融期货交易所的组织形式釆取（ ）。 【选项】 A．会员制 B．公司制 C．股份制

D．合作制 【答案】A 【解析】期货交易所在组织形式上有非营利性会员制和营利性公司制两种。会员制作为一种传统的期货交易所组织形式，已经有150多年历史。截至目前，世界上大多数期货交易所仍然采用会员制。

【考点】金融衍生工具市场——金融期货市场——金融期货合约的含义与特点

5.【题干】期货合约的唯一变量是（ ）。 【选项】 A．交易规模 B．交割日期 C．交割地点 D．成交价格 【答案】D

【解析】期货合约通常是标准化合约，合约规模、交割日期、交割地点都是标准化的，价格是期货合约的唯一变量。

【考点】金融衍生工具市场——金融期货市场——金融期货合约的含义与特点

6.【题干】金融衍生工具市场最早具有的基本功能是（ ）。 【选项】

A．价格发现功能 B．套期保值功能 C．投机获利手段 D．筹集资金功能 【答案】B

【解析】金融衍生工具市场的功能包括：价格发现功能、套期保值功能和投机获利手段，其中套期保值功能是金融衍生工具市场最高具有的基本功能。所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易，而在期货等金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的交易，以便达到转移、规避价格变动风险的交易行为。 【考点】金融衍生工具市场——金融衍生工具市场的产生与发展——金融衍生工具的特点

7.【题干】负责审批银行业金融机构设立及业务范围的监管机构是（ ）。 【选项】

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会 C．国务院

D．中国银行业协会 【答案】B

【解析】中国银监会隶属于国务院，根据国务院授权，统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由银监会批准设立的其他金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 【考点】金融机构体系——中国金融机构体系的演变与发展——中国现行的金融

机构体系

8.【题干】国际货币基金组织最主要的资金来源是（ ）。 【选项】

A．成员国认缴的份额 B．向国际金融市场借款 C．资金运用的利息收入 D．成员国的捐赠款 【答案】A 【解析】国际货币基金组织是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，成员国认缴的基金份额是国际货币基金组织最主要的资金来源。

【考点】金融机构体系——国际金融机构体系——全球性国际金融机构

9.【题干】下列不属于中央银行“国家的银行”职能的是（ ）。 【选项】

A．管理经营国家外汇储备 B．代理国库办理各项业务 C．充当最后贷款人

D．代表政府参加国际金融活动 【答案】C

【解析】中央银行是“国家的银行”，具体体现在：收受国库存款，代理国库办理各种收付和清算业务；代理政府债券的发行以及还本付息等事项；在法律许可的情况下，采取直接向政府提供短期贷款或购买政府债券等方式向政府提供资金支持；管理、经营国家外汇、黄金储备；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；制定和执行货币政策等。其中，充当最后贷款人是央行的作为“银行的银行”的功能。 【考点】金融机构体系——中国金融机构体系的演变与发展——中国现行的金融机构体系

10.【题干】主张通过持有易于转让的资产来保持商业银行流动性的资产管理理论是（ ）。 【选项】

A．资产转移理论 B．商业性贷款理论 C．预期收入理论 D．真实票据理论 【答案】A

【解析】一站手，资产转移理论诞生，该理论认为，除了发放短期贷款以外，商业银行还可以通过持有信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性。 【考点】商业银行——商业银行的管理——资产负债管理

11.【题干】1988年颁布的《巴塞尔协议》要求商业银行的总资本对风险资产总额的比率不能低于（ ）。