内容发布更新时间 : 2025/10/19 10:38:05星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。
1、1694年历史上最早的股份制银行--------（ 英格兰银行 ）诞生。 2、（ 信用中介 ）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3、（ 银行控股公司制 ）在美国非常普通，是美国最古老的银行形式之一。
4、目前世界上大多数政府对银行的监管秉承的是（ 谨慎监管 ）原则。 5、我国银行业的监管机构是（ 中国银行业监督委员会 ） 第二章
1、核心资本由（ 股本 ）和（ 公开储备 ）组成。 2、<新巴塞尔协议>中所表述的银行风险监管的三大支柱是由（ 最低资本要求 ）、（ 监管当局的监督检查 ）和（ 市场纪律 ）构成。
3、银行资本的来源有两个（ 商业银行创立时所筹措的资本 ）和（ 商业银行经营利润的一部分 ）
1、商业银行负债的主要目的是（ 维持银行增长率 ）和（ 保持银行流动性 ）
2、在核心存款和易变存款之间，银行应当加大（ 核心存款 ）所占比例。
3、资金成本相当于（ 利息 ）和（ 营业 ）两种成本的总和。
4、 我国银行负债主要源于（ 储蓄存款 ）。
1商业银行在中央银行的存款有两部分组成（ 法定储备金 ）和（ 超额准备金 ）
1、目前我国商业银行的法定存款准备金率为（ 7% ） 2、可用资金头寸是指扣除了（ 法定准备金 ）后的所有现金资产。
3、商业银行的存款按照被提取的可能性，可以分成（ 脆弱性质币负债 ）（ 稳定性质币负债 ）（ 游动性质币负债 ）三类。
4、银行主要可以通过（ 转换资产 ）和（ 借入资金 ）两种方式满足流动性需求
1、银行贷款组合的目的是（ 最大程度提高银行贷款发放的收益降低整体贷款的负债风险 ） 2、按照贷款的风险程度，贷款可以划分为（ 正常 ）、（ 关注 ）、（ 次级 ）、（ 可疑 ）和损失五类。
3、呆帐准备金的提取要符合两项原则：（ 及时性 ）、（ 充足性 ）
4、针对我国商业银行特别是国有商业银行不良资产率高的情况，我国成立了（ 金融资产管理公司 ）剥离商业银行的呆坏账。 1、银行对企业发放的短期贷款具有（ 自动清偿 ）性质。
2、对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（ 营运效率 ）、（ 杠杠比率 ）、（ 流动比率 ）
3、对借款企业偿还能力的评价，不能主要依靠损益表和资产负债表的分析，更重要的是评价企业的（ 担保分析 ）
4、现金净流量包括企业的（ 经营活动 ）、（ 投资活动 ）、（ 融资活动 ）
5、反映流动性的比率由（ 流动比率 ）和（ 速冻比率 ）两个指标构成。
1、按照资金的用途，消费信贷可以分为（ 住宅抵押贷款 ）、（ 非住宅贷款 ）、（ 信用卡贷款 ）三大类。 2、汽车贷款供给方式分为（ 间客模式 ）和（ 直客模式 ）两种。
3、我国的汽车贷款主要采用的是（ 间客模式 ）的供给方式。 4、我国规定，汽车贷款的期限不得超过（ 5 ） 1、票据从种类上讲，包括（ 支票 ）、（ 汇票 ）和（ 本票 ）
2、银行汇票的有效期为（1 ）个月。
3、汇票经银行承兑后，第一付款人就由第三方转变成（ 银行 ） 4、当前国际汇款一般使用（ 电汇 ）方式。 5、信用卡按照是否向发卡银行交存备用金分为（ 贷记卡 ）和（ 准贷记卡 ）两种。
6、现代租赁业务是以（ 融资 ）为主要目的的信用方式。 简答题（2道题）
1、银行流动性的理解（流动性和盈利性的矛盾） 答：（1）商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
（2）从现金资产保留量的变化方面来看：保有量越多，则银行的流动性越大，安全度也就越大，盈利性资产就越少；保有量越少，则银行的流动性越小，安全度降低，盈利资产就越多。商业流动性又分为供给与需求大对比,反映了银行流动性风险的程度, 2、存款定价与银行经营目标P71
首先，银行的经营目标是追求盈利的增长。利用存款定价可以稳定客户，保证存款规模的增加。其次，通过存款定价，确定存款利率，利率的增长，银行负债成本的提高，存款增长，为银行资产利用提供条件。再次，存款定价挤占银行盈利空间。因此，存款定价要保护银行的盈利能力，而不能单纯的追求扩大市场份额，依靠不合理的存款定价吸引存款导致银行利润下降是不可取的。 3、对银行资本充足的认识。P66（p33--34）
（1）资本充足率=资本金/风险资产*100%，当资本充足率高时，银行安全性好，资本回报率低，对股东有损；所以资本的总量应高于银行损失的总量。如果银行损失大于资本总量意味着危害客户利益。 （2）资本充足与银行的稳健 银行资本规模大 银行资本规模小 债权人 资金安全度高 资金安全度低 股东 资本收益率低 资本收益率高 银行 信誉度高 信誉度低 结论：银行的资本规模应保持在一个适当的水平；银行的资本规模对银行倒闭不是一个常数，而是一个变量；在其他情况相等时，资本规模越大，资本的充足率
越高。 4、商业银行资产负债理论P183 资产管理理论 产生时间 20世纪60年代 该理论主要观点 银行资金的规模和结构是银行自身无法控制的外生变量，它完全取决于客户存款的意愿与能力；银行不能能动的扩大资金来源，而资金业务的规模与结构则是其自身能够控制的变量，银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。经历了3个阶段,商业贷款理论,资产转移理论,预期收入理论, 在历史上曾经发对商业银行在金融业地位的巩固起到了重要作用。 生过的作用 负债管理理论 产生时间 20世纪五六十年代 该理论主要观点 银行可以积极主动的通过借入资金的方式来维护资产流动性，支持资产规模的扩张，获取更高的盈利水平。主张以负债的方式保证银行流动性的需要,使银行的流动性与盈利性得到协调, 缺点:因为依赖从货币市场借入资金来维持主动性,必然受到货币市场资金供求情况影响,外部因素制约增加了银行的风险,增加了成本,不利于稳健经营 在历史上曾经发开辟了满足银行流动性需求的新途径，改变了长期以来资生过的作用 产管理仅从资产运用角度来维持流动性的传统做法。 资产负债综合管理理论 产生时间 20世纪70年代中后期 该理论主要观点 商业银行单纯依靠资金管理或单纯依靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡、银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。 在历史上曾经发使银行管理更为科学。 生过的作用 资产负债外管理理论 产生时间 20世纪80年代末 该理论主要观点 银行应从正统的负债和资产业务以外去开阔新的业务领域，开辟新的盈利源泉。 在历史上曾经发开辟银行盈利新亮点、新渠道、新办法； 生过的作用 为银行资产风险的规避提供了好的条件。 第一章
1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？