内容发布更新时间 : 2024/5/10 17:08:42星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

关于市场调研与信用社竞争力

评估报告

一、基本情况

（一）三台县情。三台县位于四川盆地中部偏北，北邻绵阳，南连射洪，西靠中江，东接盐亭。省道绵渝公路和成南公路贯穿全境。三台县是四川百万人口丘陵大县之一，幅员面积2661平方公里，辖63个镇乡（其中镇41个，乡22个）933个村，总人口148万，居四川省第三位，其中农业人口128.19万；总农户29.52万户，是典型的农业大县。

从经济发展态势来看，近年三台经济发展提速增效，走出了“止滑提速—巩固提升—高位求进”的上升轨迹，成为三台县历史上发展最快的时期。2011年，全县实现地区生产总值148.5亿元，与2006年相比，年均增长12.7%。规模以上工业增加值39.9亿元，民营经济增加值84.1亿元，财政总收入11亿元，累计完成固定资产投资259.6亿元。人民生活水平显著提高，城镇居民人均可支配收入16000多元，是2006年的2.1倍，年均增长16%，农民人均收入6700元，是2006年的2倍，年均增长14.7%。（二）县域内金融机构基本情况。三台县域内有工、农、中、建、农发行、邮储、城商行7家银行，1家小额贷款公司和三台联社共计9家银行业金融机构。全县各银行业金融机构共有

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营业网点203个，从业人员1309人，其中，三台联社有营业网点104个，网点数量占全县银行业金融机构营业网点总数的51.23%；三台联社有从业人员637人，人员数量占全县银行业金融机构从业人员总数的48.66%。截至2011年12月末，全县银行业金融机构各项存款共计1807489万元，较年初增加140336万元，增长8.42%。其中，三台联社各项存款余额577970万元，比年初净增92800万元，增长19.13%，三台联社存款余额占全县金融机构存款总额的31.98%，存款净增额占全县金融机构存款净增的66.13%；全县银行业金融机构各项贷款共计747451万元，较年初增加96414万元，增长14.81%。三台联社各项贷款余额428389万元，比年初净增66827万元，增长18.48%，三台联社贷款总额占全县金融机构贷款总额的57.31%，贷款净增额占全县金融机构贷款净增额96414万元的69.31%。具体情况详见下表：

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农发行, 3574,0%建设银行,166769, 9%工商银行,120460, 7%中国银行,141965, 8%城商行, 79616,4%三台联社,577970, 32%邮储银行,316786, 18%农业银行,400349, 22%

2011年12月末三台县域内各家金融机构存贷情况

项目 单位 农信社 农业银行 工商银行

存 款 贷 款 比年初 增加 66827 7442 18970 存贷规模情况 存贷 总规模 1006359 528602 180802 存贷比例 74.12 32.04 50.09 存款余额 比年初净增 贷款余额 577970 400349 120460 92800 30995 7402 428389 128253 60342 - 3 -

建设银行 中国银行 农发行 166769 141965 3574 -40517 5112 -8305 25208 6429 46453 6797 2852 -15244 191977 148394 50027 15.12 4.53 1299.75 （三）三台联社基本情况。县联社现有营业机构104个， 其中：法人机构1个、信用分社103个；职工总数911人，其中：在岗637人，内退98人，退休176人。截至2011年末，全县信用社存贷规模达100.63亿元，成为县内首家存贷规模突破100亿元的金融机构。各项存款余额577970万元，存款规模占全县金融机构存款规模1807489万元的31.98%。存款规模位居全县金融机构首位，排名全省县级联社第9名；各项贷款余额428389万元，贷款规模占全县金融机构贷款规模747451万元的57.31%，排名全省县级联社第9位；按五级分类不良贷款余额31737万元，不良占比7.41%；股本总额9021万元，资本充足率4.7%，呆账准备金余额26814万元，拨备覆盖率84.49%，贷款损失准备充足率114.36%，2011年弥补历年亏损挂账16484万元，全面消化了历年亏损挂账。全县已安装POS机89台，EP0S机1008台，机具布放覆盖全县63个乡镇931个行政村和20个社区；累计发行蜀信卡36.1万张。2011年实现总收入46287万元，实现利润总额19114万元，成为三台农信发展最快、经营效益最好的一年，但我们也清醒认识到目前三台联社内控机制不建全、贷款管理粗放、资产质量不高、人员老化等诸多问题有待解决。

1．人员结构。三台农村信用合作联社于2008年3月13日

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正式挂牌成立，现拥有营业网点104个，包括1个营业部和103个信用分社，实现了对三台县63个镇乡的全覆盖。农村信用社相对于其他银行而言有诸多不足，但营业网点遍布城乡是绝对优势，是农村信用社经营的基础。职工总数908人，其中：在岗员工634人，内退员工99人，退休员工175人。具有研究生学历1人，本科137人，专科399人，高中51人，中专37人，初中9人。获得经济师职称6人，经济员29人，助会师28人，助经师90人，中级工1人，会计员职称131人。从年龄结构看，50-60岁区间51人，40-50岁229人，30-40岁223人，20-30岁131人。

从人员构成我们可以清楚发现，“双退”人员和50岁以上的人员共计325人，占职工总数的35.8%，而青年职工仅131人，占职工总数的14.4%，人员严重老化，年龄结构极不合理。但我社人员学历构成较为合理，如图：

2．业务经营情况。近三年，三台联社存款分别为38.34亿元、48.52亿元、57.8亿元，各项贷款分别为28.12亿元、36.16

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