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中国人身保险从业人员资格项目2014年考试 A3《人身保险产品》考试大纲 适用资格 中国寿险管理师；中国寿险理财规划师；中国员工福利规划师高级资格 1、 考试大纲基本以教材的四级目录为基础订下相关知识点的重要程度以及考试分值。 2、 重要程度由1-5★星来决定，星级数越多重要性越大；各章的全书相对重要程度以☆值来表示；较低☆值的章中可能有较重要的内容；较高☆值的章可分配较多分值。 3、 考试分值为考题数分配的区间值；1星 0-1分；2星 0-2分；3星 0-3分；4星 0-4分；5星0-5分。 4、 4星和5星的总分值将不低于55%。1星和2星总分值将不高于15%。 5、 如果有新增监管规定，将及时挂网作为考试补充资料，请考生自行上网下载并学习。考试补充资料的分值将另行公布。 内容 人身保险产品概论 人身保险概述 人身保险的简介 人身保险的概念 人身保险的意义和作用 人身保险的特点 人身保险与其他保险的区别 人身保险的类型 人身保险的分类 常见的人身保险类别 人身保险的产生和发展 人身保险的产生基础 人身保险的发展趋势 人身保险产品的概念与特点 人身保险产品概念 保险产品 人身保险产品 人身保险产品的特点 需求面广 保险金额不易确定 一般期限较长，产品较稳定 具有一定程度的储蓄功能 其他 重要程度 ☆☆ ★★★ ★★★★ ★★ ★★ ★★★ 1

备注 章节 1 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.2.1 1.2.2 1.1

1.2 1.3 2 1.3.1 1.3.2 1.3.3 1.4.1 1.4.2 1.4.3 2.1.1 2.1.2 2.1.3 2.2.1 2.2.2 人身保险产品的形态及演变 人身保险产品的主要形态 人身保险产品的发展 国外人身保险产品的发展历史介绍 人身保险产品创新 人身保险产品创新的客观要求 社会经济状况的变化是人身保险产品保持创新趋势的外部压力 新技术、新渠道的出现推动了保险产品创新 人身保险市场消费需求出现的新趋势迫使保险公司进行产品创新 人身保险市场愈加激烈的竞争使保险产品创新加速 综合经营和保险业与金融业的进一步融合拓展了产品创新的空间 监管部门为保险产品创新提供了有力的制度保证 人身保险产品创新的过程与趋势 利率敏感型产品成为寿险市场的主流产品 产品本土化，保险市场进一步细分，真正满足不同的保险需求 人身保险产品创新的具体表现 利率敏感型终身寿险 可变保费终身寿险 变额寿险 可调保费保险产品 人身保险产品的开发 产品开发的基本要点及考虑因素 开发基本要点 定位目标消费者 确定市场策略 产品开发需考虑的主要外部因素 法律因素 经济因素 社会需求因素 人身保险产品组合 保险公司角度 消费者角度 人身保险产品开发与相关制度 关于人身保险产品开发的监管法规、政策 监管政策的出发点 人身保险产品开发监管的主要内容 人身保险产品开发与税收制度 ★ ★ ★ ★★ ★★ ★★ ☆☆☆ ★★ ★★★ ★★ ★★★★ ★★ 2

1.4 2.1

2.2 2.2.3 2.3.1 2.3.2 2.3.3 2.4.1 2.4.2 2.4.3 3.1.1 3.1.2 3.1.3 3.2.1 3.2.2 3.2.3 保险与税收的相互关系 现行人身保险行业税收政策 我国人身保险税收优惠政策 人身保险产品开发与社会保险制度 人身保险产品开发流程 产品概念形成 新产品概念的产生 针对目标市场的调查 确定新产品的方向 产品开发过程 外部环境 公司内部环境 产品执行过程 人身保险保单的主要构件 人身保险单的作用以及结构 保险责任 身故保险责任 生存保险责任 意外伤害保险责任 健康保险责任 责任免除 人身保险产品定价原理 人身保险产品定价策略与定价原则 定价策略 利润最大化定价策略 适应性定价策略 中立定价策略 渗透性定价策略 定价原则 充足性原则 公平性原则 可行性原则 保费的构成 人身保险产品定价的数学基础 风险衡量方法 风险概率 大数法则 事故发生率 生命表 利率累积和贴现 单利和复利 终值和现值 年金贴现法 ★ ★★ ★★ ★★ ★ ★★★★ ★★ ☆☆☆ ★★★ ★★★ ★★★ ★★★ ★★ ★★ 3

2.3 3 2.4 3.1 3.2