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提交日期：2010 年5月5日

《波特五力模型案例分析——网络银行》 波特五力模型案例分析——网络银行

一、

网络银行的概述

1、网络银行的定义。

网络银行又称网上银行或在线银行。广义的网络银行是指在网络中拥有独立的网站，并为客户提供一定服务的银行。这种服务包括：一般的信息和通讯服务，简单的银行交易，以及所有的银行业务。广义的网络银行几乎涵盖了所有在互联网上拥有网页的银行，尽管这种网页有可能仅仅是一种信息介绍，而不涉及具体的银行业务。狭义的网络银行是指在互联网上开展一类或几类银行实质性业务的银行，但这些业务不包括信息和通讯服务。狭义的网络银行一般都执行了传统银行的部分基本职能。 2、网络银行的产生背景。

网络银行是计算机网络技术和银行业务相互融合产生的新型银行服务模式，是20世纪90年代中期以来发展速度最快的金融创新。网络银行作为网络经济时代的新生物，它是计算机网络技术发展的必然结果，是电子商务发展的需要，也是自身发展并取得竞争优势的需要。

网络银行产生大致经历了三个发展阶段：一是计算机辅助银行管理阶段，二是银行电子化或金融信息化阶段，三是网络银行阶段。 3、网络银行的基本特征。

相对于传统银行，网络银行是一种全新的银行服务手段，它的基本特征共有五项，分别为：

①网络银行依托迅猛发展的计算机和互联网技术，以开放性和全球连通性互联网为技术基础，使网络银行能够轻而易举地接近其潜在客户；

②低成本，高效率运作，网络银行借助的因特网连接全球各个角落，具有信息传递快捷的特点，可将资金在途时间压缩为零，提高运营效率，降低银行经营成本；

③“3A服务”，网络银行新的服务模式为客户提供超越时空的“AAA”式服务，即在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）以任何方式（Anyhow）为客户提供每天365天、每天24小时的全天候金融服务；

④全新的运作模式，网络经济时代，随着以计算机网络信息技术为代表的高科技的迅猛发展，银行业的运作模式趋向虚拟化、智能化，不再需要在各地区遍设物理分支机构来扩展业务，

而只需连入因特网的终端即可将银行业务伸向世界任意角落。

⑤网络银行信用的重要性更加突出，网络银行作为虚拟银行，在开展业务过程中，将比传统银行更为重视信用。 4、网络银行的主要业务。

随着网络技术的不断发展和提升，以及网络银行对业务品种的开发技术的日益成熟，网络银行提供的业务品种也越来越丰富和完善。一般来说，网络银行的业务大致分为三类：公共信息服务、个人客户业务、企业客户业务。其中公共信息服务业务对所有在线访问者开放，后两类业务仅对注册客户开放。

①公共信息服务业务：网络银行的公共信息指网络银行对一般客户和注册客户平等提供的公开信息。它主要分为两类：网络银行自身的公共信息和金融市场交易的公共信息。 ②个人客户业务：网络银行个人客户业务主要包括十项：财务信息查询、转账、证券业务、B2C在线支付、异地汇款、代缴费用、个人质押贷款、个人理财、信用卡申请和客户服务。

B2C网上支付业务流程图

③企业客户业务：企业客户业务主要包括八项：企业信息查询、企业财务管理、网上结算、B to B 在线支付、收费、电子回执、证券交易和票据业务。 二、

网络银行的现状

中国人民银行的统计，我国目前已经有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构达50余家，客户数超过40万。

1996年6月，也就是美国开始有了网上银行8个月后，中国银行在Internet网上设立网站，开始通过国际互联网向社会提供服务。经过几年的发展，中国的网上银行发展呈以下