内容发布更新时间 : 2024/11/15 7:22:24星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。
合规文化建设
一、我行合规文化建设现状
由于我行是由农村信用合作社改制组建的，合规文化建设相对滞后，农信社长期以来的粗放式管理模式、从业人员素质参差不齐等自身缺陷，不论是合规理念，还是合规实践上，与其他商业银行相比，与上级监管部门制定的标准相比，都还存在一定的差距。
（一）合规经营理念还未能形成。主要是“合规人人有责”、“合规创造价值”等合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视，并内化为员工的日常习惯。合规不仅仅是合规部门或专业合规人员的责任，更是本行每一位员工的责任。长期以来，我行新进员工都是实行的老带新，部分员工缺乏开拓意识，致使业务知识单一，对部分业务不熟悉，部分员工盲目操作，导致错误的产生，同时对后果的严重性未能引起足够重视，对合规操作缺乏明确认识，从而造成内部控制效率不高，操作风险频繁，合规经营理念未能深入到每一个员工思想中去。
（二）合规管理体系还不够健全。一是全面风险管理体系尚不健全。虽然现在我行陆续实施了包括审贷分离、内部审计、常规检查等在内的一系列风险管理措施,风险管理能力在一定程度上得到了强化，但集中统一的风险管理组织架构的基础还很不稳固,风险管理政策的推行及业务操作还缺乏系统化的框架。二是内控制度的健全性和有效性明显不足。建设优良的合规文化，必须有健全和完善的内控制度体系作基础。农合行由于自身风险管理力量薄弱，大多数制度都是沿袭自身原有制度，并在此基础上，伴随改革的深入和业务的发展而逐步修订和完善起来的。从制度规定的健全性和有效性方面分析，还存在不少的缺陷，部分制度又有疏漏和空白，影响了管理效率，导致执行力下降。
（三）合规激励机制还未达要求。合规文化的形成决定于合规激励机制建设情况。目前，我行实行的仍然是以存款、贷款规模、利润、不良资产为主要内容的绩效考核，工作业绩与支行、管理者和员工的薪酬、待遇、职级挂钩。考核的主要目的是更多地调动全员业务发展积极性。从本质上讲，不是一种以风险为核心、内控合规优先的绩效考核机制。当风险与利润之间发生冲突时，被考核者往往会优先考虑业务发展，忽视内控管理。同时，在处理违规问题时存在失之以软、失之以宽的现象。直接影响了优良合规文化的形成，也为合规风险的出现埋下了隐患。
（四）合规文化氛围还不够浓厚。良好的企业文化是企业健康发展的支撑。受以前较长时期粗放经营的影响，农商行合规文化的缺失现象还较为突出。一是由于其前身农信社人员“入口”把关不严，员工综合素质整体不高，受利益驱使和社会多元文化的影响，部分员工诚信与正直的道德行为观念不强。二是合规的激励约束机制扭曲，激励约束机制的不科学，导致部分员工逆反心理，影响了制度执行的效力。三是受“事不关己，高高挂起”等不良文化的影响，加之诚信举报等机制不到位，以致不愿、不敢阻止或揭发举报他人违法违规行为，问题得不到及时揭露。
二、加强合规文化建设的思考
随着农村金融竞争的不断加剧，当前，农商行面临着改革发展与风险防范的双重任务。要实现在防范风险的前提下快速发展，农商行就必须尽快建设高效的“合规文化”，把合规渗透到运营管理的每个细节和环节，使合规文化真正成为农商行的核心企业文化，发挥它应有的文化效应。
（一）强化教育，提高认识，使全员不愿违。建立完备的合规教育培训制度，使员工充分认识和了解合规文化的重要性，把合规经
营的思想根植到员工心中，使合规操作、合规经营形成一种风气、一种习惯，创造出一种合规经营的氛围。
1、加强合规文化建设。现实中，有不少农商行员工把合规文化建设与企业组织的文化活动混淆起来，以为组织一些文体活动，唱唱跳跳就是合规文化及企业文化的建设。只有举办合规文化专题讲座，以典型案例剖析为主要内容，增强员工学法、守法、依法办事、严格按合规程序操作的主动性和自觉性，教育员工深度认识合规文化的科学内涵。要通过开展系列活动，努力使全员准确理解把握合规文化建设的内涵，自觉地融入到合规文化建设中去，成为合规文化建设的参与者、推动者。
2、加强素质教育，适应合规文化建设的内在要求。实际工作中，有些农商行员工因不懂规章制度而服从性违规，有些员工因业务不熟练而被动性违规，有些员工因法律意识和职业操守淡薄而主动性违规。对此，要以学习、培训和考试为载体，上下联动，掀起全员学习的热潮，不断提高农商行员工综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒，适应合规文化建设提出的要求。
（二）推进制度建设和流程建设，使全员不能违。科学的内控管理机制是避免违规的保障机制，是合规文化的重要内容。要通过不断完善内控制度，健全合规政策，构建合规管理组织体系，努力建立健全合规管理机制。
1、推进制度建设。要把制度建设放在重要位置，用制度来约束人。要通过向全员征集合理化建议，鼓励员工对业务流程及规章制度中不合理、漏洞等提出意见和建议。根据收集到的建议，结合实际和业务发展情况，对现有的规章制度进行全面、系统的修改、补充、完善。按照“制度先行”的原则，对新产品的开发、新业务的拓展超