内容发布更新时间 : 2024/5/7 17:16:12星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

银行客户信息系统（ECIF）

银行客户信息系统（ECIF）解决方案

一、概述

随着中国银行业全面开放，行业竞争呈不断加剧之势。银行之间全方位的竞争，不仅体现在金融产品创新上，还体现在内部的经营管理上，其基础和实质则是如何做到“以客户为中心”，更好的为客户服务。然而，目前银行普遍存在使用不同的应用系统维护客户资料的现象，客户信息分散存储在各个专业系统，数据冗余、管理不便，而且数据质量问题（数据不完整、不一致等）严重，给客户办理业务带来了不便。正是在这样的背景下，ECIF（Enterprise Customer Information Facility，即企业客户信息系统）系统应运而生。 公司凭借其多年软件实施经验及对银行业务的深刻理解，具有一套独具特色的ECIF系统解决方案。据此方案，可有效整合来自银行核心业务系统、贷款系统、信用卡系统及网上银行等系统的客户信息、帐户信息（不含交易信息，下同），实现系统间客户信息和帐户信息的交换和同步，满足全行客户信息的唯一性、正确性和时效性，并可基于整合后的信息进一步挖掘客户信息，提升客户价值，确保ECIF系统成为银行唯一完整、真实、及时的客户数据源。本文下面从ECIF系统架构及配置、ECIF系统数据模型和系统功能及作用等方面分别描述。 二、ECIF系统架构

本方案采用面向服务架构（SOA）的设计方法，基于Web Services技术对外提供数据访问服务；为便于系统维护、升级及新业务系统的接入，系统遵循开放标准。本方案设计时充分考虑了系统的高可用性、高可靠性及可扩展性。从下图可知，系统包含以下核心层：

? 数据服务层：提供来自电话银行、网上银行等系统数据的实时数据及来自企业级

数据仓库（EDW）的非实时批量数据的加载、整合服务；提供数据质量管理及数据访

问代理等功能；

? ECIF系统中心数据库：整合的ECIF系统数据都存放在数据库中。本方案支持Oracle、DB2等主流关系数据库系统；

? 应用服务层：包含业务操作应用服务、业务管理应用服务及系统管理监控应用服务。提供对外数据服务、流程编排及系统监控管理等功能。

? 企业服务总线（ESB）层：提供高可靠消息传送、消息转换和路由转发、服务访问代理和接口适配等功能。

一个完整的ECIF系统需配置一些服务器设备：ETL服务器（负责数据加工处理）、ESB服务器（负责实时信息交换与服务共享）、应用服务器（基于J2EE平台实现数据管理等应用）、OLAP服务器、报表服务器、数据库服务器与外置磁盘阵列等。 三、ECIF系统数据模型

ECIF系统数据模型主要包含以下内容：

? 参与方核心信息：包含参与方ID、姓名、性别、出生日期、学历、职业、婚姻状况、证件类型、证件ID、兴趣爱好、信用等级等；

? 参与方角色：包含参与方角色、参与方间的关系（例如家庭关系）等； ? 参与方联系信息：包含家庭电话、手机、家庭地址、电子信箱等；

? 协议：包含合同、贷款帐户、存款帐户、信用卡及帐户余额、信用额度等； ? 系统代码，即ECIF系统内的代码。

四、ECIF系统功能及作用

ECIF系统主要功能及作用是：

? 针对数据时效性需求，实现批量、实时两种加载方式；

? 整合客户信息，使ECIF系统成为全行唯一真实、完整、及时的客户信息数据源； ? 数据交换、存储及转发功能；

? 分流数据访问，有效降低对银行核心业务系统的压力； ? 提升数据质量，保证数据的完整性、一致性；

? 设立集中监控、异常处理中心，实现超时监控、异常监控等机制； ? 系统性能最大化，支持并行、负载均衡处理； ? 客户总帐查询 ? 综合对帐单查询 ? 客户风险偏好测评 ? 结算违规查询 ? 客户服务功能

o 客户信息查询 o 客户统计查询

o 贷款预期催收于预警 o 黑名单客户 o 红名单客户

? ECIF联机服务接口

o 客户信息服务（增、删、改、查） o 客户关系服务（增、删、改、查） o 黑名单信息服务（增、删、改、查） o 签约信息服务（增、删、改、查） o 签字客户信息服务（增、删、改、查） o 营销信息服务（增、删、改、查） o 客户预警服务

总之，通过ECIF系统，将银行内不同业务系统中的客户信息、帐户信息整合、关联起来。建立ECIF系统的作用是全方位的，银行可据此了解客户、识别客户及服务客户，且可以在整个银行业务层面：

? 评估总的盈利率

? 创建和管理客户单一视图，为银行多产品营销建立渠道 ? 评估敞口风险

? 评估跨区域信贷价值等

ECIF是银行核心应用中最复杂的部分之一，它涉及银行的各个方面，它是核心系统的核心，实施难度较大，需要各业务部门各个方面通力合作才能取得效果。根据我们的实施经验，建设ECIF系统存在如下关键点：

? 系统性能最大化。ECIF是操作型的CIF，系统性能是其关键点之一。系统架构、硬件配置、平台软件及数据模型等都对系统性能起关键影响； ? 构建可扩展的数据模型。合理界定ECIF系统保存客户资料范围是ECIF系统成败的关键。一旦界定不清，就有可能将其建设为庞大的企业级数据仓库（EDW）；或者范围太小，难以满足业务系统对客户信息访问的需求；

? 架构灵活的数据交换机制和系统故障处理机制。灵活的数据交换机制和系统故障处理机制，是ECIF系统实施的又一关键点，同时也是技术难点。有了灵活的数据交

换机制，可方便接入业务系统数据，并方便满足新的数据访问需求，能有效增强系统的灵活性、扩展性；而灵活的系统故障处理机制，则能提供可定制的故障处理功能，从而提高系统运行的稳定性、可靠性。