内容发布更新时间 : 2024/5/4 21:47:07星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

第一章 商业银行概述

一、单项选择题

1、 1694年，（ D ）的成立标志着现代商业银行制度的建立。

A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、汉堡银行 D、英格兰银行

2、1897年在上海成立的( C )标志着中国现代银行的产生。

A、交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行

3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（ A ）职能。

A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务

4、( A )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介 B、支付中介 C、清算中介 D、调节经济的职能

5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ B ）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（ C ）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 7、下列说法不正确的是（ B ）。

A、银行的普通股股东拥有表决权 B、银行的优先股股东拥有表决权 C、股东大会有权选举董事和监事

D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划 8、商业银行经营活动的最终目标是（ C ）。

A、安全性目标 B、流动性目标 C、盈利性目标 D、合法性目标 9、属于商业银行一级准备的是（ C ）。

A、短期证券 B、短期票据 C、库存现金 D、存款 10、商业银行是（ B ）。

A、事业单位 B、特殊企业 C、国家机关 D、商业机构 二、多项选择题

1、商业银行的职能有( ABCD )。

A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 2、现代商业银行产生途径有（ AB ）。

A、早期银行转变过来 B、股份制形式组建 C、货币兑换 D、货币经营业 3、商业银行的经营原则是（ BCD ）。

A、政策性 B、安全性 C、流动性 D、盈利性

4、商业银行面临的风险主要有（ ABDABCD ）。

A、信用风险 B、利率风险 C、汇率风险 D、经营风险

/*注：按人大教材庄毓敏的观点是：信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险P22，按机械工业刘毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险 三、判断改错题

1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。（ √ ） 2、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（ √ ） 3、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（ √ ）

4、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。（在货币乘数下无法无限创造 ） 5、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（ √ ）

第二章

一、单项选择题

1、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（ D ） A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C、 资产管理理论 D、商业性贷款理论 2、政府发行的短期债券不具有（ A ）特点 A、风险大 B、流动性强 C 、期限短 D、信誉好

3、（ A ）实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业银行二级准备金制度的形成。 A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C 资产管理理论 D商业性贷款理论

4、认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现的理论是（ B ） A、资产管理理论 B、负债管理理论

C、资产负债综合管理理论 D、资产负债外管理 5、（ D ）不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款

A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C 资产管理理论 D商业性贷款理论

6、认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是（ D ） A、比例管理法 B、线性规划法 C、资金转换法 D、资金总库法

7、 根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是 （ C ） A、比例管理法 B、线性规划法 C、资金转换法 D、资金总库法

8、商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。因此，（ D ）成为商业银行投资的首选对象。

A、企业债券 B、票据 C、股票 D、短期国债

商业银行经营管理的基本理论

二、多项选择题

1、商业银行资产负债管理理论迄今为止大致经历（ ABCD ）阶段。 A、资产管理理论 B、负债管理理论 C、资产负债综合管理理论 D、资产负债外管理理论 E、商业性贷款理论 2、资产管理理论经历了（ ABD ）阶段。

A、资产转移理论 B、商业性贷款理论 C、负债管理理论 D、预期收入理论 3、商业银行第二准备金具体包括（ ABC ）。

A、短期国库券 B、地方政府债券 C、银行承兑汇票 D、长期债券 4、商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（ A ）。 A、10% B、25% C、50% D、75% 5、商业银行一级储备主要包括（ ABD ）。

A、在中央银行的存款 B、库存现金 C、拆借资金 D、存放同业 /*注：拆借资金是负债。*/

6、负债管理理论导致商业银行（ AD ）。

A、提高负债成本B、降低负债成本 C、减少银行经营风险 D、增加银行经营风险 7、资产管理方法主要有（ BCD ）。

A、比例管理法 B、线性规划法 C、资金转换法 D、资金总库法 8、资金总库法分配资金来源的顺序（ CBAED ）

A、贷款 B、购买短期债券 C、安排库存现金 D、购买固定资产E、购买长期债券 9、主动型负债包括（ ABD ）。

A、发行大额定期存单 B、同业拆借 C、存款D、中央银行借款 10、下列 有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（ BC ） A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 三.判断改错题

1、可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。（ 花旗银行首创 ） 2、资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（ 负债管理理论 ）

3、资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债（资产）的变现能力。（ √ ） 4、一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。（短期国库券是二级准备 ） 5、银行通过发行大额定期存单、同业拆借等方式从市场获取需要的资金是主动负债。（√ ） 6、总量平衡总的原则是以资金来源制约资金运用。（总量平衡是资金总库法与后面的论述不配 ）

7、资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。（ 大于1 ）

8、资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。例如将贷款转让给第三者等。（ √ ） 9、对有筹资需要的银行而言，银行担心利率上升带来损失，可采用多头套期保值。（ 空头套期保值 ） 10、对处于资金正缺口担心利率下降减少投资收益的银行，应购入看跌期权。（ 应购入看涨期权 ）

第三章 商业银行资本管理