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2017年半年度洗钱类型分析报告

2017年上半年，我行继续按照《中国人民银行办公厅关于开展洗钱类型分析工作的通知》精神与要求，参考《可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）》中列明的各类型可疑交易识别要点，认真开展了洗钱类型分析工作。现将2017年上半年我行洗钱类型分析情况报告如下：

一、可疑交易报告情况及典型案例分析 （一）可疑交易报送概况

2017年，我行把反洗钱工作做为一项重点工作进行了安排，增加了专职人员，加大了工作力度，可疑交易报送工作取得了重大突破，截止6月末，累计向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易×笔，正确入库×笔。上述可疑交易通过反洗钱监测分析中心的分析判断，均属一般可疑交易，包括疑似电信诈骗、疑似非法集资、疑似涉税非法行为等类型。

（二）可疑交易案例分析及处置措施

1.可疑交易典型案例及特征分析

（1）客户主动上门要求开户且目的可疑。2017年4月17日，我行收到某公司开户申请，该公司于4月14日刚刚成立，注册登记主营农业项目开发和农产品销售，注册资本高达人民币1亿元整，法定代表人1945年出生，今年72岁。开户前客户法定代表人强调开户后，有上亿资金流入，可实现银行与单位的双赢。经我行派人上门核查，发现该公司营业执照上显示地址实为棋牌室，无经营迹象，且询问附近市民，均表示未见过该公司在此经营。法定代表人对资金来源、未来规划等闪烁其词，且通过各类工具查询，与法定代表人有关的另一企业存在虚报注册资本、违规操作等问题。

经过综合分析，我行认为客户开户目的存在可疑，拒绝为客户开立账户。该类案例中，客户企图以大量存款为诱饵，利用业务员揽存款的心理，模糊资金的来源和用途，在银行开立账户。

（2）冒名或借名开户（卡）。2017年1月6日至8日期间，我行陆续受理袁某等11位当地村民持本人身份证开卡申请，理由均为发放工资。我行营业网点员工发现发现情况有异后，详细询问客户，客户承认开卡是给当地一个包工头用于发放工资用。随后，网点工作人员又去当地村委会了解情况，证明情况实为本人开卡借给他人使用，虚造不存在员工工资发放表，虚增劳动力成本支出，疑似偷税漏税。根据相关文件要求，我行对于上述情况开立的账户，联系客户进行劝导并督促来行办理销户手续，并

借此机会给村民宣传，进行风险提示与警未教育，告知客户“出租、出借、买卖银行卡”是属于违法犯罪的行为。客户在工作人员的耐心解释与劝导下，认识到自己法律意识淡薄，不仅未保护自己的合法权益，并有可能触犯法律底线并违法。截止1月8日，上述情况涉及的×张卡均由客户本人到该行柜台办理了销户手续。

（3）疑似涉嫌电信诈骗。2017年3月12日14:30左右，一老年客户陈某到我行柜台要求办理定期存款提前支取业务，该行柜员发现该定期存单到期时间为8月份，于是告知客户提前支取将造成利息损失，并询问该客户存款支取的用途。得知该存款将汇往另一账户，而该账户经核对所属地为四川。再次询问客户，发现客户对汇款方相关信息似乎并不了解，回答时也是含糊其词、前后不一致。据了解，客户陈某为河口本地人，并无亲戚朋友在四川，经反复耐心做工作，客户才知道是接到了自称公安局向局长的电话，说其银行存款即将被冻结，需要将5万元汇入指定的账号，并保证待系统处理后便会将钱如数退回，还告诉他在汇款时不要与他人交谈。该行工作人员当即判断陈某应该是遭遇了电信诈骗，与此同时，所谓的“向局长”正好给陈某打电话过来，该行工作人员替陈某接过电话表明身份后，该名“向局长”立马在电话中对柜台人员大肆辱骂，并挂断电话。从上述情况可以判明，这是一起明显的电信诈骗事件。

（4）大额资金快进快出，且交易用途可疑。我行某个人客