内容发布更新时间 : 2024/11/20 10:20:48星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。

第一章 商业银行导论

一、选择题：（可以多选）

1、我国银行的主要从事的经营范围包括（bcd） A、 股票承销 B、 吸收公众存款 C、 发放贷款

D、 提供票据结算业务

2、 银行控股公司制的两种类型包括（ab） A、 非银行控股公司 B、 银行控股公司 C、 集团控股公司 D、 资产管理公司制

3、 代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b） A、 银行行长 B、 董事会 C、 股东大会 D、 各业务部门

4、 银行的监事会的主要职责是（B）

A、 对银行业务经营提出质疑，选举董事会

B、 代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查

C、 核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定\是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。

D、 是经办各项银行业务\直接面对客户提供服务

5、 美国与2010年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*》的主要内容有：(cd) A、 商业银行与投资银行分业经营 B、 设立存款保险机构

C、 设立新的消费者金融保护局

D、 设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题 6、 世界各国对银行的监管主要包括（abcd） A、 银行业的准入

B、 银行业资本的充足性 C、 银行的清偿能力 D、 银行业务的范围

7、 下列公司属于金融控股公司的是(Acd) A、 招商局集团 B、 中国人民银行 C、 工商银行 D、 首创集团 判断题：

1、 在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错）

2、 资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错） 3、 最早的股份制商业银行出现在意大利（错） 4、 商业银行也是一种企业（对）

5、 在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能吸收存款（对） 6、 银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错）

7、 联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率（错）

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8、 美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了规范，纳入了监管的范围（对） 9、 我国政府对银行业的监管采用分业经营制（对） 10、 我国不允许存在金融控股公司（错） 2、简答：

如何认识一般商业银行在经济生活中的作用？ （1）信用中介

信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。

（2）支付中介

商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，这样\以商业银行为中心\形成了经济社会无始无终的支付链条和债权债务关系

（3）信用创造

商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上贷款又转化

为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下就增加了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系形成数倍于原始存款的派生存款!

（4）金融服务

随着经济的发展各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈，人们对财富的管理要求也相应提高。商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位!

简答2

请简要谈谈商业银行实行分行制的优缺点？

分行制的特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构。 分行制的优点在于：

分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金；可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性

分行制的缺点在于：

容易造成大银行对小银行的吞并，形成“垄断”妨碍竞争，银行规模过大，内部层次、机构较多的管理困难。目前\界上大部分的国家都实行分行制。

简答3 请简要谈谈单一银行制的优缺点 单一银行制也称独家银行制。它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。

这种银行制度的优点是限制银行业垄断、有利于自由竞争、有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活，管理层次少，有利于中央银行进行管理和控制。

但这种银行制度本身也存在着严重的缺陷

商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展，商品交换范围的不断扩大存在着矛盾。同时，在计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制，银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响。筹资不易\风险集中。银行规模较小、经营成本高、不易取得规模经济效益。

5、请问随金融的发展政府为何要对银行业进行监管原因？

政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自身的经营特点。 首先为了保护储蓄者的利益。银行吸收居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对

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银行业全面和准确的了解，也无法判断银行业的经营状况，即在储户和商业银行之间存在着严重的信息不对称。如果银行发生倒闭而使储户资金受到损失，其社会和经济后果都是非常严重的。

其次政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。在信

用经济条件下，货币数量的多少与经济发展密切相关，一国经济增长率、失业率 和通货膨胀率都受到信用规模的影响。

最后当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快，这些都对政府实施银行业的监管提出了新的课题。

简答7、谈谈你对商业银行与一般企业异同的认识。 首先商业银行是一种企业。它具有现代企业的基本特征与一般的工商企业一样商业银行也具有业务经营所需的自有资金也需独立核算，自负盈亏也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。

其次商业银行与一般的工商企业又有不同，它是一种特殊的企业。商业银行的特殊性主要表现在商业银行的经营对象和内容具有特殊性。一般工商企业经营的是物质产品和劳务，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是货币和货币资本。经营内容包括货币收付，借贷以及各种与货币运动有关的或者与之联系的金融服务。

商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。商业银行对整个社会经济的影响要远大于任何一个企业。同时商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体企业更为明显。

第二章

判断题：

我国商业银行发行优先股所得资金可以视为商业银行的核心资本（错） 在巴塞尔协议中，商业银行的资本核算中扣除了商誉（对）

商业银行发行普通股时一定会稀释商业银行原有股东的权利（错） 商业银行发行中长期债券所支付利息一般不缴纳所得税（对） 商业银行发行固定利率长期债券后，市场利率下降，商业银行可以考虑重新发行债券回购现有长期债券（对）

巴塞尔协议中核心资本比率指的是核心资本除以风险加权资产，最低资本要求是4%（对）

银行业在扩张的过程中，只要银行能够做到新增业务利润大于零，银行就可以进行不停的扩张。（错） 银行倒闭时，银行次级债券持有人的偿还顺序排在银行存款人之后，但是在银行股东之前。（对） 一般而言，小银行的资本需要量会比大银行多，并且超额储备也会比大银行保有的多（对）

银行在确定资本需要量时会考虑很多的因素， 这些因素之间同时又相互影响，部分因素之间可能形成一个反馈的回路。（对）

银行出售短期政府债券给另一方时，出售债券的一方的资本充足率上升。（错） 简答题

简答一 谈谈商业银行经营活动中面临的主要的几种风险。 A．信用风险

信用风险是指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。 B．利率风险

金融市场上利率的变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。利率风险主要表现为经济主体在筹集或运用资金时选择的时机或方式不当，从而不得不付出比一般水平更高的利息或收到比一般水平更低的收益

C．汇率风险

由于汇率的变动而使银行所持有的资产和负债的实际价值发生变动可能带来的损失就是汇率风险 D．操作风险

这是指银行在日常经营中由各种意外事故、操作问题等引起的风险。操作风险存在于银行的各种经营项目和各个业务环节中，它产生的根源多与某种人为因素有关，从而决定了经营风险的多变性和不确定性。

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