内容发布更新时间 : 2025/3/5 8:15:20星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。
第七章 商业银行及经营管理
本章摘要
1.商业银行的经营模式大致可分为职能分工型与全能型两大类，相应地，现代金融经营模式大致可分为分业经营模式与混业经营模式两大类。
2.商业银行的组织制度有：单一银行制、总分行制或分支行制、银行控股公司制、连锁银行制及代理银行制。
3.资产负债表业务：负债业务主要包括吸收存款、借款；资产业务主要包括现金资产、证券投资和贷款；所有者权益包括实收资本或股本、资本公积、盈余公积和未分配利润。
4.商业银行经营管理的基本原则，简称“三性”原则，即安全性、流动性和盈利性。
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就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利。从本质意义上讲，安全性、流动性和盈利性原则是辩证统一的关系。
5.资产管理理论及方法是商业银行的传统管理办法。在20世纪60年代以前,银行资金来源大多是吸收活期存款。在银行看来,存否、存多少及存期长短,主动权都在客户手中,银行管理起不了决定性影响。而资金运用的主动权却操控于银行之手,这样,着重于资产管理,对实现银行盈利、流动、安全三原则的协调才会行之有效。 其中的资产流动性管理又经历了商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论三个历程。 6.负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。其核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。 负债管理理论经过了传统的银行券理论、存款理论和现代的购买理论和销售理论的演变与发展。
7.资本负债综合管理理论强调对银行的资产和负债进行全面综合管理。无论是资产管理还是负债管理，都是只侧重一个方面来对待银行的盈利性、流动性、安全性，很难避免重此轻彼现象的发生。比如负债管理过分强调依赖外部借款，但是却增大了银行经营风险。因此，一个能将盈利性、流动性和安全性三者的组合推进到更协调合理的、有效率的管理，才是对资产和负债的并重管理、综合性管理。缺口管理法日益成为各国商业银行普遍采用的综合管理技术，而缺口管理中又有利率敏感性缺口管理法和持续期缺口管理法。
一、名词解释 1.银行控股公司制
2.连锁银行制
3.可转让支付命令账户
4.自动转账服务账户
5.货币市场共同基金
6.货币市场存款账户
7.票据贴现
8.真实票据理论
9.可转换理论
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10.预期收入理论
11.利率敏感性缺口
二、单项选择
1.下列不属于总分行制优点的是（ ）
A.便于商业银行吸收存款，扩大经营规模 B.便于中央银行宏观管理
C.有利于银行业自由竞争 D.可避免过多的行政干预
2. 银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（ ） A.第一道防线 B.第二道防线 C.第三道防线 D.第四道防线
3.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（ ） A.单一银行制 B.总分行制 C.持股公司制 D.连锁银行制 4.在银行体系中，处于主体地位的是（ ） A.中央银行 B.专业银行 C.商业银行 D.投资银行
5.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（ ）