内容发布更新时间 : 2025/3/8 4:23:32星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。
第三章 1.
资金清算业务运作
银行卡资金清算的主要内容
交易本金→实际交易额 交易手续费→服务费用
相关费用→年费或账户管理费、货币兑换费和转接清算费用 2.
银行卡资金清算业务运作
银行卡跨行交易流程
3.
银行卡组织与机构的清算——跨行交易清算
4.
银行卡组织与机构的清算——行内交易清算
5.
发卡端清算服务及管理——借记卡
清算服务
借记卡持卡人在进行取现、消费或退货等涉及资金转移的银行卡交易时，发卡机构通过即时借、贷记持卡人的银行卡账户完成资金清算。除此之外还为借记卡持卡人提供余额查询、柜面交易明细打印、交易回单等清算后续服务。 清算管理
相对宽松的清算管理 严格控制交易金额 6.
发卡端清算服务及管理——信用卡
清算服务
发卡机构不仅向信用卡持卡人提供透支额度、按约定方式(纸质或邮件等)寄送对账单等基础服务，也提供分期付款、积分等增值服务。为鼓励持卡人使用信用卡，发卡机构还提供积分兑换服务。 清算管理
发卡机构对信用卡持卡人会实行较为严格的清算管理措施。 7.
受理端清算服务与管理——商户
清算服务 通知清算 周期结算 资金归集 清算管理
通过协议进行风险责任约定 通过暂扣资金等手段防范资金风险
强化对商户账户信息的登记和审核，避免因账户信息有误导致清算差错和延误
8. 9.
银行卡组织清算服务与管理 清算服务
基础清算服务：资金清算、提供清算流水文件、提供报表、清算业务培训和咨询 拓展服务：满足成员机构多样化的清算需求 清算管理
1、通过业务规则或协议明确规定、界定责任 2、加强机构信用风险防范 3、避免机构流动性风险
10. 境内清算相关系统
初步形成了以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，银行卡支付清算系统、同城票据交换系统、城市商业银行汇票处理系统等为辅的支付清算体系。
11. 境外清算相关系统
CHIPS系统(美元) 欧元清算系统 港币批量清算系统 SWIFT 第四章 1.
纠纷处理业务运作机制
交易纠纷产生的原因
1. 双方对事实认识差异 2. 双方对规则理解差异 3. 其他情况
2.
交易纠纷处理的途径
司法诉讼 社会非诉讼 行业内部业务处理 3.
跨行交易纠纷处理程序的基本流程
差错处理流程 争议处理流程 4.
差异处理流程
收单方发现的差错可通过贷记调整对确认的长款主动向发卡机构进行退款；并通过请款对原交易短款或贷记调整失误造成的短款向发卡机构进行索款。
发卡方发现的差错可能是自身或者基于持卡人的疑议对某笔交易有异议，通常会有三种处理意见： 将疑问交易退回收单机构并力求在此达成解决办法；
持卡人拒付请求没有足够理由支持，将该交易款项记入持卡人账户； 如果发卡机构自身的失误造成的损失，将争议款项记入损失。
5.
争议处理流程
申请
经过申请有效性确认环节之后，对确认有效的案件通知应答方准备应答;无效则驳回申请方的申请并告知原因 应答
对立的被申请方，有应答的权力;如果逾期未应答，则视为放弃应答权力 裁判
裁判方将根据争议双方提交的证据材料，通过既定的审理程序确定相关争议案件的责任方及相应的经济责任 申诉
对裁判结果有异议的