内容发布更新时间 : 2024/12/25 11:05:27星期一 下面是文章的全部内容请认真阅读。
第三章 1.
资金清算业务运作
银行卡资金清算的主要内容
交易本金→实际交易额 交易手续费→服务费用
相关费用→年费或账户管理费、货币兑换费和转接清算费用 2.
银行卡资金清算业务运作
银行卡跨行交易流程
3.
银行卡组织与机构的清算——跨行交易清算
4.
银行卡组织与机构的清算——行内交易清算
5.
发卡端清算服务及管理——借记卡
清算服务
借记卡持卡人在进行取现、消费或退货等涉及资金转移的银行卡交易时，发卡机构通过即时借、贷记持卡人的银行卡账户完成资金清算。除此之外还为借记卡持卡人提供余额查询、柜面交易明细打印、交易回单等清算后续服务。 清算管理
相对宽松的清算管理 严格控制交易金额 6.
发卡端清算服务及管理——信用卡
清算服务
发卡机构不仅向信用卡持卡人提供透支额度、按约定方式(纸质或邮件等)寄送对账单等基础服务，也提供分期付款、积分等增值服务。为鼓励持卡人使用信用卡，发卡机构还提供积分兑换服务。 清算管理
发卡机构对信用卡持卡人会实行较为严格的清算管理措施。 7.
受理端清算服务与管理——商户
清算服务 通知清算 周期结算 资金归集 清算管理
通过协议进行风险责任约定 通过暂扣资金等手段防范资金风险
强化对商户账户信息的登记和审核，避免因账户信息有误导致清算差错和延误
8. 9.
银行卡组织清算服务与管理 清算服务
基础清算服务：资金清算、提供清算流水文件、提供报表、清算业务培训和咨询 拓展服务：满足成员机构多样化的清算需求 清算管理
1、通过业务规则或协议明确规定、界定责任 2、加强机构信用风险防范 3、避免机构流动性风险
10. 境内清算相关系统
初步形成了以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，银行卡支付清算系统、同城票据交换系统、城市商业银行汇票处理系统等为辅的支付清算体系。
11. 境外清算相关系统
CHIPS系统(美元) 欧元清算系统 港币批量清算系统 SWIFT 第四章 1.
纠纷处理业务运作机制
交易纠纷产生的原因
1. 双方对事实认识差异 2. 双方对规则理解差异 3. 其他情况
2.
交易纠纷处理的途径
司法诉讼 社会非诉讼 行业内部业务处理 3.
跨行交易纠纷处理程序的基本流程
差错处理流程 争议处理流程 4.
差异处理流程
收单方发现的差错可通过贷记调整对确认的长款主动向发卡机构进行退款；并通过请款对原交易短款或贷记调整失误造成的短款向发卡机构进行索款。
发卡方发现的差错可能是自身或者基于持卡人的疑议对某笔交易有异议，通常会有三种处理意见： 将疑问交易退回收单机构并力求在此达成解决办法；
持卡人拒付请求没有足够理由支持，将该交易款项记入持卡人账户； 如果发卡机构自身的失误造成的损失，将争议款项记入损失。
5.
争议处理流程
申请
经过申请有效性确认环节之后，对确认有效的案件通知应答方准备应答;无效则驳回申请方的申请并告知原因 应答
对立的被申请方，有应答的权力;如果逾期未应答，则视为放弃应答权力 裁判
裁判方将根据争议双方提交的证据材料，通过既定的审理程序确定相关争议案件的责任方及相应的经济责任 申诉
对裁判结果有异议的，允许在一定时限内提出申诉申请 6.
影响流程设置的主要因素 卡片类型 借记卡：流程短 信用卡：流程较长 交易类型 借记卡：流程短 信用卡：流程较长
交易纠纷类型 信用卡：流程使用时限短 7.
常见的跨行交易纠纷
商品或服务的提供状态纠纷 交易金额纠纷 支付方式纠纷 交易处理纠纷 欺诈交易纠纷 作业违规纠纷 交易凭证纠纷
第一章：产业概述模拟题
共28题，当前第1题
在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？(多选题)
A、中国银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国建设银行
共28题，当前第2题
、银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？(多选题)
A、各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系 B、将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化 C、银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移 D、信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具
E、银行卡服务功能更加全面，注重民生领域 共28题，当前第3题
、目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？(多选题)
A、受理市场环境进一步优化 B、受理市场的区域差异显著 C、受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降 D、金融IC卡受理环境改造取得显著成果 E、创新渠道发展继续推进 共28题，当前第4题
哪些机构共同构成了银行卡产业链？(多选题)
A、发卡机构 B、收单机构 C、转接清算机构 D、第三方服务机构 共28题，当前第5题
进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？(多选题)
A、发卡市场保持规模增长 B、境内银行卡受理范围不断拓展 C、各种创新支付方式快速发展 D、境内银行卡产业的国际化进程快速推进 共28题，当前第6题
国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？(多选题)
A、产业参与主体进一步多样化 B、支付机构国际化势头旺盛 C、传统卡产品升级创新 D、投资并购趋势不改
E、支付安全隐患受到更多重视 F、创新业务模式仍处于探索阶段 G、产品服务体系持续得到完善
共28题，当前第7题
银行卡转接清算机构主要收入来源是？(单选题)
A、交换费 B、卡费 C、转接费 D、商户回佣 共28题，当前第8题
以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？(单选题)
A、从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局 B、从监管体系看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局 C、在开放的背景下，主流商业模式，卡公司商业模式将得到确立