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投资
1221
李彬?/p>
[
摘要
]
随着我国国民经济持续、快速、健康的发展,居民的投资意愿及现代理财观念逐渐增强,金融服
务需求也日益多样化,而社会发展,人们生活水平提高,迫使人们追求更高层次的生活,资金的增加又成
为了必然?/p>
个人会想方设法使手中的资金升值,
而家庭资理财越来越成为人们生活中不可或缺的重要环节?/p>
因此,我们必须弄清为什么要进行家庭理财、家庭理财的目的何在,在此前提下制定一个合理的家庭
理财的财务规划,开始我们的终生系统理财活动,以达到我们最终的家庭财务自由的目标?/p>
一?/p>
家庭情况分析
(一)、客户基本情况:
李先生今?/p>
50
岁,是一家单位的部门主任,老妻是一名小学教师,
48
岁,自有住房?/p>
与女儿一同居住。老两口平均月收入
17000
元,每月家庭花销?/p>
3000
元左右,已有银行?/p>
款活?/p>
30000
元,定期
15
万元,国?/p>
8
万元。除了在单位参加的社保、医保、养老保险以
外,自己没有购买商业保险。女儿有稳定的工作与收入,未婚,每月向家人交?/p>
1000
元生
活费,其他生活开销不需要家人负担。但女儿自小身体较弱,是两老心头的一件大事?/p>
(二)、李先生家庭资产负债表
单位:元
资产
金额
比例
负?/p>
金额
储蓄(定期)
15
?/p>
57.5%
信用?/p>
?/p>
储蓄(活期)
3
?/p>
11.5%
贷款
?/p>
国?/p>
8
?/p>
30%
长期负?/p>
?/p>
总资?/p>
26
?/p>
100%